Решение № 2-1765/2025 от 24 июня 2025 г. по делу № 2-6017/2024~М-4545/2024

Дело № 2-1765/2025

29RS0023-01-2024-007578-90


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2025 года

город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Баранова П.М.

при секретаре Савицкой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНОМУ ФИО4 (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), публичному акционерному обществу «Мобильные ТелеСистемы» о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНОМУ ФИО4 (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (далее – ЭКСИ-ФИО4 (АО)) о взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование указал, что использует виртуальную банковскую карту ответчика, привязанную к его абонентскому номеру <***>, счет которой он пополнил на сумму 1000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ попытался через личный кабинет пополнить из этой суммы лицевой счет своего абонентского номера. Попытки оказались неудачными, поскольку каждый раз появлялось сообщение о том, что сервис временно недоступен. Кроме того, на странице личного кабинета для пополнения данная карта не указана, в связи с чем он лишен возможности выбрать ее для оплаты. Обращение в службу поддержки ответчика оказалось безрезультатным. Считает, что ответчик оказал услугу ненадлежащего качества, чем нарушены его права потребителя и причинен моральный вред. Просил взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству истца в качестве соответчика привлечено публичное акционерное общество «Мобильные ТелеСистемы» (далее – ПАО «МТС»).

В судебное заседание истец не явился, ответчики представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом посредством подачи заявки на сайте в сети Интернет https://mtsdengi.ru с использованием абонентского номера ..... была оформлена виртуальная предоплаченная карта МТС Деньги, эмитентом которой является ответчик.

Обращаясь в суд, истец указывает, что после пополнения виртуальной карты на сумму 1000 рублей он с использованием личного кабинета безуспешно пытался пополнить из указанных средств лицевой счет абонентского номера; ссылается на нарушение ответчиком его прав потребителя.

В соответствии с подпунктом «д» п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ..... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, спорные правоотношения возникли по поводу оказания ответчиком ЭКСИ-ФИО4 (АО) истцу финансовых услуг по обслуживанию виртуальной предоплаченной карты, в связи с чем они регулируются нормами законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ..... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе» электронные денежные средства – денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Предоплаченная карта – платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона;

В силу ч. 4 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном ФИО4 России.

В соответствии с ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы ФИО4 России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Согласно ч. 3.3 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются ФИО4 России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы ФИО4 России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы ФИО4 России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

В силу ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:

1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

2) полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от ФИО4 России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона;

3) полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Действовавшим до ДД.ММ.ГГГГ положением ФИО4 России от ДД.ММ.ГГГГ .....-П были установлены обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, в том числе требования, применяемые к информации, необходимой для авторизации клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций и удостоверения права клиентов распоряжаться денежными средствами.

Согласно п. 5.1 указанного положения кредитные организации должны обеспечить целостность электронных сообщений и подтвердить их составление уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 5.2 указанного положения кредитные организации должны обеспечивать регламентацию, реализацию, контроль (мониторинг) технологии обработки защищаемой информации, в том числе, при совершении следующих действий: идентификация, аутентификация и авторизация клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций, удостоверение права клиентов распоряжаться денежными средствами.

В силу п. 5.2.1 положения в случае если банковская операция осуществляется с использованием мобильной версии приложения, кредитные организации в рамках реализуемой ими системы управления рисками должны обеспечить проверку использования клиентом – физическим лицом абонентского номера подвижной радиотелефонной связи в случае его использования во взаимоотношениях с кредитной организацией и использовать полученные сведения при анализе характера, параметров и объема совершаемых их клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Согласно п. 5.2.4 положения регистрации подлежат данные о действиях клиентов, выполняемых с использованием автоматизированных систем, программного обеспечения, в том числе: дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) совершения действий клиентом в целях осуществления банковской операции; присвоенный клиенту идентификатор, позволяющий установить клиента в автоматизированной системе, программном обеспечении; идентификационная информация, используемая для адресации устройства, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления банковских операций (сетевой адрес компьютера и (или) коммуникационного устройства (маршрутизатора), международный идентификатор абонента (индивидуальный номер абонента клиента – физического лица), международный идентификатор пользовательского оборудования (оконечного оборудования) клиента – физического лица, номер телефона и (или) иной идентификатор устройства).

Приказом ФИО4 России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-335 введен в действие Стандарт ФИО4 России «Безопасность финансовых (банковских) операций. Обеспечение безопасности финансовых сервисов с использованием технологии цифровых отпечатков устройств» СТО БР БФБО-1.7-2023, согласно которому цифровой отпечаток устройства формируется с использованием методов, с помощью которых осуществляется сбор информации о конфигурации программного и аппаратного обеспечения пользовательского устройства для идентификации устройства, с целью:

- выполнения мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, в том числе для расследования инцидентов защиты информации;

- выявления цепочек связанных операций по переводу денежных средств, совершенных без согласия клиента;

- выявления устройств, неоднократно задействованных при реализации компьютерных атак/инцидентов, в том числе сетевых атак;

- использования в качестве фактора аутентификации.

Цифровой отпечаток – идентификатор устройства, сформированный в виде производного значения из значений параметров устройства, позволяющий идентифицировать устройство пользователя при получении им банковских и финансовых услуг.

Согласно п. 5.4.3 стандарта цифровой отпечаток, полученный при выполнении операции пользователем, используется при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, мероприятий по выявлению и противодействию осуществлению операций, направленных на совершение финансовых сделок с использованием финансовой платформы без волеизъявления участников финансовой платформы, в соответствии с нормативными актами ФИО4 России.

Приказом ФИО4 России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1027 установлены с ДД.ММ.ГГГГ признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, согласно приложению к приказу.

Согласно пункту 3 приложения к приказу ФИО4 России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1027 к признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно пункту 1.1 Общих условий осуществления перевода электронных денежных средств и обслуживания электронных средств платежа ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНОГО ФИО4 (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) настоящий документ является публичной офертой (предложением) ФИО4 физическим лицам заключить с ФИО4 в соответствии с п. 2 ст. 437 ГК РФ на условиях, изложенных в настоящей оферте, договор на выпуск и обслуживание виртуальных предоплаченных карт «МТС Деньги».

Договор считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения (пункт 1.2 Общих условий)

Согласно разделу 2 Общих условий («Термины и определения») виртуальная предоплаченная карта – это электронное средство платежа (ЭСП) без материального носителя; виртуальная предоплаченная карта для платежных приложений – ЭСП без материального носителя, доступное для использования только абонентам ПАО «МТС», цифровые данные которой размещаются в элементе безопасности.

В соответствии с договором ФИО4, заключенным между клиентом и ФИО4 на условиях настоящей оферты, ФИО4 обязуется эмитировать и предоставить клиенту ЭСП, осуществлять его обслуживание и расчеты по операциям, совершенным с использованием ЭСП или его реквизитов, а клиент обязуется оплачивать услуги ФИО4 в размере, установленном договором (пункт 3.1 Общих условий).

В соответствии с пунктами 5.1.3.6 и 5.1.3.7 Общих условий ФИО4 вправе отказать клиенту в совершении операций с использованием ЭСП или его реквизитов в случае наличия у ФИО4 подозрений компрометации ЭСП или его использования без согласия клиента, для предотвращения нанесения ущерба клиенту и/или ФИО4. ФИО4 вправе без предварительного уведомления клиента принять все необходимые меры для приостановления использования ЭСП или прекращения действия ЭСП, а также отказать в совершении операций с использованием ЭСП.

Согласно п. 4.9.3 Общих условий ФИО4 вправе приостановить или прекратить использование клиентом карт в любом платежном приложении в целях предотвращения совершения не санкционированных клиентом операций. Клиент соглашается, что ФИО4 не несет ответственности в случае приостановления или прекращения использования карт в платежном приложении.

Согласно п. 6.5 Общих условий при разрешении споров, вытекающих из договора и/или связанных с использованием устройств или систем самообслуживания в целях заключения договора или совершения операций, документом, подтверждающим заявленные одним из участников спора факты, является электронный протокол действий клиента и происходящих в связи с этим событий, регистрируемых техническими устройствами и программным обеспечением ФИО4. Вышеуказанный документ имеет силу в качестве доказательства заявленных фактов, в том числе факта заключения договора (л.д. 55 – 61).

В соответствии с Дополнительными условиями выпуска и обслуживания виртуальных предоплаченных карт «МТС Деньги» (приложение ..... к Общим условиям осуществления перевода электронных денежных средств и обслуживания электронных средств платежа) при оформлении предоплаченной карты в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ принятием (акцептом) физическим лицом оферты ФИО4 является подтверждение согласия с офертой с использованием сервисов обслуживания, перечисленных в п. 1.1.1 Дополнительных условий. ФИО4 осуществляет предоставление карты только посредством сервисов обслуживания. Карта считается полученной, а договор считается заключенным с момента совершения физическим лицом действий, указанных в п. 1.1 Дополнительных условий. Номер мобильного телефона, с использованием которого клиент совершил действия, указанные в п. 1.1 признается сторонами в качестве основного номера мобильного телефона (л.д. 62 – 64).

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в целях предотвращения нанесения ущерба клиенту и/или ФИО4, при выявлении подозрительных операций, ФИО4 вправе без предварительного уведомления клиента отказать в совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (л.д. 151 – 158).

В соответствии с пунктами 1.4.1, 1.4.2 Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания (приложение ..... к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц) клиент уполномочивает ФИО4 в случае компрометации средства доступа или SMS-ключей либо обнаружения незаконно проводимых операций или возникновения у ФИО4 подозрений в незаконности проводимых посредством системы «Интернет ФИО4»/«Мобильный ФИО4» операций, приостановить доступ клиента к системе «Интернет ФИО4»/«Мобильный ФИО4» и не исполнять его распоряжения до полного выяснения обстоятельств.

ФИО4 вправе приостановить дистанционное обслуживание клиента в системе «Интернет ФИО4»/«Мобильный ФИО4» в одностороннем порядке, если клиент нарушает порядок использования системы, предусмотренный настоящими условиями (л.д. 166 оборот).

Как следует из возражений ЭКСИ-ФИО4 (АО) и представленных им материалов, антифрод системой ФИО4 были зафиксированы факты использования клиентом нового для него устройства, 5 и более входов в личный кабинет с различных устройств, авторизация более чем в 5 уникальных учетных записей пользователей с одного устройства, что в совокупности дало основания ФИО4 сделать вывод о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (л.д. 174 – 176, 197 – 198).

При таких обстоятельствах отказ в допуске к использованию систем дистанционного банковского обслуживания соответствовал указанным требованиям законодательства и условиям договора между истцом и ответчиком, в связи с чем нарушения прав потребителя ответчиком ЭКСИ-ФИО4 (АО) не допущено.

Поскольку банковское обслуживание истца осуществляет ЭКСИ-ФИО4 (АО), который предоставил истцу виртуальную предоплаченную карту, а ПАО «МТС» кредитной организацией не является и банковскую деятельность не осуществляет, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом деле ПАО «МТС» является ненадлежащим ответчиком.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ..... «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ..... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушения ответчиками прав потребителя в данном деле судом не установлено, требование истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит. На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации .....) к ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНОМУ ФИО4 (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ИНН <***>), публичному акционерному обществу «Мобильные ТелеСистемы» (ИНН <***>) о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

П.М. Баранов

В окончательной форме решение составлено 25.06.2025