Решение № 2-275/2019 2-275/2019(2-3053/2018;)~М-2897/2018 2-3053/2018 М-2897/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-275/2019

Дело № 2-275/2019 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 11 января 2019 года

дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ попал в ДТП (лобовое столкновение) и был доставлен скорой помощью в ГБУЗ КО «Беловская городская больница №» с диагнозом: «<данные изъяты>, что впоследствии отобразилось в листах нетрудоспособности по причине код «<данные изъяты>).

После ряда операций по сращиванию <данные изъяты> и консультаций в медицинских учреждениях, прошло 10 месяцев, после чего ФИО1 выписали из МБУЗ ГБ №, сославшись на то, что по закону не имеют права больше 10 месяцев держать на больничном.

Выйдя на работу, ФИО1 не смог исполнять свои обязанности, так как у него был разрушен правый коленный сустав. Первое время он брал отпуск без содержания, но и на работе ФИО1 не могли держать долго в отпуске. Был вынужден пойти по месту регистрации в ГБУЗ КО «Беловская поликлиника №», где исходя из реальных повреждений коленного сустава и врачебного заключения от ДД.ММ.ГГГГ ФГБУ «ФЦТОЭ» Минздрава России <адрес>, ФИО1 был выписан лист нетрудоспособности по причине код «<данные изъяты>). После эндопротезирования правого коленного сустава ДД.ММ.ГГГГ в ФГБУ МЗ РФ (<адрес>), находился на реабилитационном периоде.

На работе из-за продолжительного больничного возникали ежемесячные проверки и неудобства. ФИО1 из человеческих побуждений уволился с работы по собственному желанию и закрыл лист нетрудоспособности.

Во время нахождения на больничном в ГБУЗ КО «Беловская поликлиника №», ФИО1 отправил в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» все листы нетрудоспособности из МБУЗ ГБ № и медицинские документы, для возмещения страховой выплаты.

Страховая компания направила ФИО1 ответ № от ДД.ММ.ГГГГ и осуществила страховую выплату за листы нетрудоспособности МБУЗ ГБ №.

После того, как ФИО1 уволился с работы и закрыл листы нетрудоспособности, отправил их в страховую компанию, но ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило ответ № от ДД.ММ.ГГГГ с отказом в страховой выплате, ссылаясь на причину нетрудоспособности – код «01».

Считает, что данные ответы от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» противоречат друг другу и нарушают договор Полис-оферта № от ДД.ММ.ГГГГ года

Просит признать страховым случаем факт временной нетрудоспособности ФИО1 в соответствии с листками нетрудоспособности ГБУЗ КО «Беловская поликлиника №» и обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществить страховую выплату по договору полис-оферта № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, подтвердил обстоятельства, на которых основаны исковые требования, дал показания, аналогичные изложенному в исковом заявлении.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенное надлежащим образом о времени и месте слушания дела, своего представителя для участия в деле не направило. Представителем ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности, представлены письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, поскольку возникновение обязательства страховщика выплатить страховое возмещение и, соответственно, возникновение права застрахованного на получение выплаты, связаны с наступлением страхового случая, юридическое значение приобретает установление факта его наступления.

В силу положений п.2 ч.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п.1 ст.963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с п.1 ст.929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положениям ч.2 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Учитывая совокупное содержание приведенных нормативных положений, а также принимая во внимание условия заключенного между сторонами договора страхования, для признания случая страховым по риску временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая необходимо только одновременное наличие условий, которые в совокупности образуют юридический состав, необходимый для возникновения права застрахованного на получение страховой выплаты и корреспондирующей обязанности страховщика осуществлять выплату в рамках действия договора страхования.

К числу таких условий в настоящем споре относится расстройство здоровья, возникшее в результате внешнего воздействия, идентифицируемого по месту и времени возникновения и не зависящего от воли застрахованного, результатом которого является неспособность застрахованного заниматься трудовой деятельностью беспрерывно на протяжении 30 дней и более со дня ее наступления.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования - полис-оферта страхования заемщиков кредитов № по программе страхования потребительского кредитования.

В соответствии с заключенным договором выгодоприобретателем является ФИО1

Как следует из полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, настоящий полис подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №.

В соответствии с договором страхования застрахованными рисками являются:

Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»);

Установление Застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»);

Временная утрата Застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (Риск «Временная нетрудоспособность»).

Страховая сумма по риску «Временная нетрудоспособность» устанавливается в пределах суммы первоначально выданного кредита по Кредитному договору (но не более <данные изъяты> рублей), фиксированной на весь срок страхования и составляет сумму в рублях <данные изъяты> (Двести семьдесят три тысячи рублей 00 копеек).

Срок действия договора страхования 1797 дней. Полис действует 24 часа в сутки.

Договор страхования подписан сторонами, условия договора не оспаривались.

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на лечении в ГБУЗ КО «Беловская городская больница №» с диагнозом: «<данные изъяты>

В результате причиненных травм истец ФИО1 не мог выполнять трудовые обязанности, в результате чего ГБУЗ КО «Беловская городская больница №» ему были выданы листки нетрудоспособности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату, по факту наступления ДД.ММ.ГГГГ события, имеющего признаки страхового случая.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» приняло решение о выплате страховой суммы ФИО1, что подтверждается страховым актом, а ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 81900 рублей были перечислены ФИО1, что подтверждается платежным поручением №.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 продолжал находиться на лечении в медицинском учреждении, ввиду чего ГБУЗ КО «Беловская поликлиника №» за указанный период были выданы листки нетрудоспособности, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату.

Согласно письму ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения истцу отказано по тем основаниям, что согласно разделу 10 «Исключения из страхового покрытия» Договора страхования, п.ДД.ММ.ГГГГ. не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Доводы ответчика о том, что не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний), судом не могут быть приняты во внимание в виду следующего.

Как было указано выше, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.1 ст. 934 ГК РФ).

В силу положений п.2 ч.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

В соответствии с п.2 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.1 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В силу ст.963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

В соответствии со ст.964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения определены статьями 963, 964 ГК РФ и установление в договоре страхования или правилах страхования иных положений об основаниях для отказа в выплате страхового возмещения противоречит закону и влечет их ничтожность.

По мнению суда, из совокупности представленных в судебное заседание документов следует, что причиной временной нетрудоспособности истца ФИО1, явилось заболевание, внезапно возникшее в период действия договора страхования, вследствие автотравмы.

Какие-либо доказательства, позволяющие с достоверностью опровергнуть характер и причину повреждения здоровья истца, стороной ответчика не представлены.

Таким образом, внезапно возникшее заболевание, повлекшее временную нетрудоспособность, следует признать страховым случаем.

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, страховая выплата истцу ФИО1 произведена в части, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с листками нетрудоспособности ГБУЗ КО «Беловская городская больница №».

Согласно п.11.3.2. Договора страхования, размер страховой выплаты осуществляется в размере 0,5% за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с 61-го дня временной нетрудоспособности, не более чем за 60 дней непрерывной временной нетрудоспособности в течение срока страхования и не более чем всего за 60 дней нетрудоспособности в течение срока страхования.

Доводы ответчика о том, что обязательства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору исполнены в полном объеме, не основаны на законе.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения страховщиком принятых на себя обязательств, принимая во внимание условия договора страхования, а также установленную и документально подтвержденную временную нетрудоспособность истца ФИО1, суд считает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, а доводы ответчика несостоятельными.

В силу ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ч.2 ст.61.1, ч.2 ст.61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, зачисляется в бюджеты городских округов.

Таким образом, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать страховым случаем факт временной нетрудоспособности ФИО1 в соответствии с листками нетрудоспособности ГБУЗ КО «Беловская поликлиника №» и обязать общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществить страховую выплату по договору полис-оферта № №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 15 января 2019 года.

Председательствующий (подпись) А.В. Шпирнов