Решение № 2-1237/2017 2-1237/2017~М-1092/2017 М-1092/2017 от 1 октября 2017 г. по делу № 2-1237/2017

Дело № 2-1237/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2017г. г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе суда судьи Грачевой Н.Л., при секретаре Рубищевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит: взыскать с ответчика в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>., а также сумму процентов по состоянию на 21.06.2017г. в размере 122716 рублей 81 копейку, а именно: сумма основного долга – 91905 рублей 95 копеек; сумма просроченных процентов – 3330 рублей 53 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг – 27480 рублей 33 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, цвет серый металлик, VIN <номер скрыт>, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 715 000, 00 рублей, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога»; взыскать расходы по уплате государственной пошлины с ответчика в размере 9654 рубля.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора <номер скрыт> от <дата скрыта>. ответчику предоставлены денежные средства в размере 658 872, 94 рубля на срок 60 месяцев по ставке 17,0% годовых на приобретение транспортного средства CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, цвет металлик, VIN <номер скрыт>.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязан был обеспечить возврат кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия Кредитного договора. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена. В связи с чем, истец вынужден был обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Против вынесения судом заочного решения в случае неявки ответчика не возражал (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, судом извещена надлежаще. Конверты вернулись по истечение срока хранения. В силу положений ст 117 ГПК РФ ответчик признается уведомленным о дате и месте судебного заседания.

Суд определи рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Как следует из положений ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что на основании заявления на кредитное обслуживание <номер скрыт>, <дата скрыта>. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 <дата скрыта>. заключен кредитный договор <номер скрыт> сроком на 60 месяцев, т.е. по <дата скрыта>. на сумму <данные изъяты> рублей под 17% годовых - на приобретение транспортного средства (л.д. 20-24). Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора, о чем имеется подпись ФИО1 на каждой странице Кредитного договора. Кроме этого, своей подписью ФИО1 подтвердила согласие с графиком платежей по кредиту.

В соответствие с заявлением на кредитное обслуживание <номер скрыт> от <дата скрыта>. ФИО1 указала, что направленное настоящее заявление следует рассматривать как предложение ответчика (оферты) о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, оплаты страховой премии и дополнительных услуг о предоставлении потребительского кредита; о заключении договора залога (л.д. 20). Моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на банковский счет, указанный в разделе 6 Заявления. При этом, договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Настоящее заявление, Анкета к заявлению, Условия и Тарифы составляют Договор и являются его неотъемлемыми частями (л.д. 20).

В соответствии с п.2.4. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее – Условия) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента (л.д. 43).

Денежные средства в размере <данные изъяты> рубля перечислены Банком на расчетный счет <номер скрыт>, принадлежащий ФИО1 <дата скрыта>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-19).

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор между ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» является заключенным в офертно-акцептной форме. Ответчиком ФИО1 кредитный договор по безденежности не оспаривается, соответствующие требования суду не заявлены.

Проценты по Кредиту рассчитываются за каждый день использования Кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по Кредиту, фактических календарных дней использования Кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по кредиту (п.2.5. Условий, л.д. 43).

Плановое погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. При этом, каждый такой платеж указывается в Графике платежей и состоит из части суммы Кредита, Процентов, начисленных за пользование Кредитом, а также выплат, предусмотренных действующими тарифами (п.3.1. Условий).

Клиент обязуется обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по Кредиту согласно Графику платежей (п.3.2. Условий).

В соответствии с условиями Кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства погашать предоставленный Кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей. График платежей сторонами подписан, т.е. ответчик был ознакомлен и согласился с условиями предоставления, использования и возврата по кредиту "Автоэкспресс Кредит – Универсальный плюс", что подтверждается его подписью.

В судебном заседании из расчета взыскиваемой задолженности по Кредитному договору, предоставленной истцом, видно, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен ответчиком 27.02.2016г. Впервые на просрочку кредитный договор вышел <дата скрыта> (л.д. 16-19). Задолженность заемщика по кредитному договору на 21.06.2017г. составляет 122 716, 81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 91 905, 95 рублей, задолженность по просроченным процентам, начисляемым на основной долг - 3 330, 53 руб., задолженность по процентам, начисляемым просроченный основной долг – 27 480, 33 руб. (л.д. 13). Доказательства погашения задолженности суду не представлены.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно Тарифам по программе Потребительского кредитования « Автокредит», с которыми ответчица ознакомлена, процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в день, за который начисляются проценты. То есть, начисление процентов на просроченную задолженность соответствует условиям договора. При этом суд полагает, что сторонами согласовано условие о штрафных санкциях за просрочку платежей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее

Из материалов дела следует, что последний платеж был в феврале 2016 года. Суд полагает, что в данном случае нет оснований для применения ст 333 ГК РФ, поскольку проценты на просроченный основной долг соразмерны нарушенному обязательству.

С учетом установленных обстоятельств исковые требования к ФИО1 о взыскании всей суммы задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Ответчиком доказательств, что нарушение обязательства произошло не по его вине, суду не предоставлено.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки: CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, цвет металлик, VIN <номер скрыт>, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 715 000 рублей, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога».

В соответствии со ст. 329 ГК РФ обязательство может быть обеспечено неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствие с заявлением ФИО1 на кредитное обслуживание от <дата скрыта>. указанное заявление следует рассматривать как оферту о заключении договора залога. Моментом заключения договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет, при этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

В соответствие с п. 5.1.1 Условий исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом Товара с использованием кредита обеспечивается залогом Товара. В силу п.п.5.2, 5.3 Условий в случае заключения договора залога в рамках Договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен Клиентом с использованием Кредита. Приобретенный с использованием кредита Товар находится у Клиента. С момента возникновения у Клиента права собственности на Товар возникает право залога Банка на Товар и договор залога считается заключенным (л.д. 43, оборотная сторона).

Согласно ч.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Как установлено судом, кредитный договор и договор залога транспортного средства заключены с ФИО1 в офертно-акцептной форме, датой заключения договора залога считается дата заключения кредитного договора – дата предоставления денежных средств на приобретение транспортного средства, т.е. договор залога заключен <дата скрыта>.

Согласно договору купли-продажи от <дата скрыта> (л.д. 39) оплата за спорный автомобиль произведена за счет кредитных средств, возражений от ответчика в данной части не поступило, поэтому суд соглашается с доводом истца о том, что между сторонами заключен договор залога транспортного средства, при этом характеристики предмета залога указаны в данном договоре купли-продажи, что соответствует соглашению сторон.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей ст. 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

По правилам ст. 348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащие исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

Иной порядок обращения взыскания на заложенное имущество условиями договора залога не предусмотрен (п.5.1. Условий).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи Гражданского кодекса Российской Федерации общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Из выписки по ссудному счету ответчика видно, что какие-либо платежи по кредиту были прекращены ответчиком с 27.02.2016г., т.е. обязательные условия, предусмотренные п. 3 ст. 348 ГК РФ, наступили, доказательств обратного суду не представлено.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

Суд также учитывает, что в соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом размера просроченной задолженности, подлежащей взысканию, периода просрочки, факт несоразмерности требований залогодержателя судом не установлен.

Принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства залог движимого имущества, на основании положений статей 334, 350 Гражданского кодекса РФ суд находит обоснованным требование истца об обращении взыскание на имущество, являющееся предметом залога - спорный автомобиль CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, цвет металлик, VIN <номер скрыт>, путем реализации его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 715 000 руб., в соответствии с условиями договора залога, доказательств иной стоимости объекта залога суду не представлено.

Начальная продажная стоимость ответчиком не оспаривалась, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. ЗАО «Кредит Европа Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9 654 рубля 00 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 122 716 рублей 81 коп, из которой: сумма основного долга – 91 905 рублей 81 коп., сумма просроченных процентов – 3 330 рублей 53 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 27 480 рублей 33 коп.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в сумме 9 654 рубля.

Обратить взыскание в пользу АО «Кредит Европа Банк» на заложенное имущество: автомобиль марки: CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, цвет металлик, VIN <номер скрыт> его продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 715 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Переславский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Грачева Н.Л.