Решение № 2-150/2020 2-150/2020~М-25/2020 М-25/2020 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-150/2020

Копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 25 февраля 2020 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-150/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований Банк указал, что в соответствии с заявлением на получение кредитной карты ФИО1 Банком предоставлена кредитная карта № с установлением кредитного лимита в размере 89 000 рублей под 23,9% годовых (договор №). Выплаты в счет погашения задолженности производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, чем были нарушены условия, установленные договором для возврата очередной части кредита и уплаты процентов. Неоднократные телефонные переговоры с ответчиком по поводу возврата кредита результатов не дали. Согласно п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания банковских карт неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте установлена в размере 36% годовых. С данными условиями ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания банковских карт. Согласно расчету цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 78 220,64 рублей, в том числе: 70 994,86 рубля – просроченный основной долг, 5 776,52 рублей – просроченные проценты, 1 449,26 рублей – неустойка. Ответчику направлялось требование о возврате суммы кредита, однако на день подачи заявления обязательства по погашению долга не выполнены. Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ вынесен, ДД.ММ.ГГГГ. отменен. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309-310, 807, 809-811, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать с ФИО1 всю сумму имеющейся задолженности по кредитной карте в размере 78 220, 64 рублей и судебные расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержала полностью по тем же основаниям. Возражение ответчика о снижении неустойки полагала необоснованным, размер начисленной неустойки не завышен, соразмерен нарушенному обязательству, не подлежит уменьшению, кроме того, ответчиком неверно указан размер неустойки в сумме 2 546,62 рублей, тогда как ее составляет 1 449, 26 рублей. Погашение задолженности после подачи искового заявления не производилось.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменное возражение на исковое заявление, в котором просил суд снизить размер взыскиваемой неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснение представителя истца ФИО2, изучив возражение ответчика и материалы дела, суд приходит к следующему.

04.08.2015г. ФНС России по г. Москве зарегистрированы изменения, связанные с внесением изменений в учредительные документы Банка. В настоящее время организационно-правовая форма Банка – Публичное акционерное общество, что подтверждено Уставом Банка.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 обратился в Банк с письменным заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> с лимитом кредита в размере 89 000 рублей.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка (далее – Индивидуальные условия) договор заключен на срок до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка – 23,9% годовых.

При подписании заявления ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее по тексту – Условия), Тарифами ОАО «Сбербанк России», согласился с ними, что удостоверил своей подписью.

В соответствии с заявлением на получение кредитной карты ФИО1 в Банке открыт счет банковской карты №, Банк выдал ответчику кредитную карту № и предоставил кредит в размере 89 000 рублей. Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Данное обстоятельство установлено в судебном заседании, подтверждено документально, не оспаривалось сторонами, равно как и не оспаривался факт получения Заемщиком суммы кредита.

В рамках заключенного кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата, размере неустойки. Заявление на получение кредитной карты, содержащее сведения о полной стоимости кредита, подписано Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1.4 Индивидуальных условий предусмотрено: в случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно разделу 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) отчет – это ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по Счету за Отчетный период.

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты любым из перечисленных способов.

Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи по кредитной карте в счет погашения задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, вследствие чего образовалась задолженность. Данное обстоятельство подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., который ответчиком не оспорен.

Согласно п. 5.2.8 Условий Банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушении действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в Банк.

В связи с нарушением условий Договора Банком ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не было выполнено.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте. ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности в размере 78 233,52 рублей и судебных расходов вынесен, ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ответчика судебный приказ отменен.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 78 220,64 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 70 994,86 рубля, просроченные проценты – 5 776,52 рублей, неустойка – 1 449,26 рублей. Расчет задолженности не оспорен ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности полностью или частично суду не представлено.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17; п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ и ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истец – кредитор, требующий уплаты неустойки, не обязан доказывать причинение ему убытков – бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Таким образом, положение ч. 1 ст. 333 ГК РФ не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства – без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

При вышеуказанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ФИО1 об уменьшении неустойки. К тому же, по мнению суда, с учетом длительности периода неисполнения обязательства, суммы задолженности по Договору, взыскиваемый размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства. Оснований для применения судом ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки в рассматриваемом случае не усматривается.

Поскольку кредитные обязательства ФИО1 надлежаще не исполнялись, что в соответствии с вышеприведенными нормами закона влечет право Банка требовать возврата основного долга, процентов и неустойки, суд приходит к выводу об удовлетворении иска Банка, полном взыскании с ответчика всей образовавшейся суммы задолженности.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2 546,62 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте в размере 78 220 (семьдесят восемь тысяч двести двадцать) рублей 64 копеек, из которой: 70 994 (семьдесят тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 86 копеек – просроченный основной долг; 5 776 (пять тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей 52 копейки – просроченные проценты; 1 449 (одна тысяча четыреста сорок девять) рублей 26 копеек – неустойка, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 546 (две тысячи пятьсот сорок шесть) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 27 февраля 2020 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда ФИО5