Решение № 2-167/2019 2-167/2019~М-143/2019 М-143/2019 от 18 июля 2019 г. по делу № 2-167/2019

Дело №2-167/2019

52RS0026-01-2019-000202-64


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ветлуга 19 июля 2019 года.

Уренский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Уренского районного суда Крутовой О.В., исполняющей обязанности судьи Ветлужского районного суда Нижегородской области, изучив исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

В Ветлужский районный суд Нижегородской области с исковым заявлением обратилось акционерное общество «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал на то, что 13.01.2012 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту-Банк, был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 98 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) ( АО «Тинкофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту-Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно (кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту-ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенный до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью кредитной карты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте-физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9 Общих условий УКБО) расторг Договор 21.02.2019 года, путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): № На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд данного искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет-134526 рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга 94876 рублей 28 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 35520 рублей 68 копейка – просроченные проценты; - сумма штрафов 4130 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0.00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года N266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-Пот 31 августа 1958 года и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФ просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность по договору образовавшуюся за период с 18.09.2018 года по 21.02.2019 года по основному долгу 94876,28 рублей, просроченные проценты 35520,68 рублей, штрафные проценты за неуплаченную в срок в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредитной карте 4130,00 рубля, а всего сумму общего долга 134526,96 рублей и государственную пошлину по делу 3890,54 рубля.

Судебное заседание в Ветлужском районном суде по рассмотрению данного гражданского дела было назначено на 19.07.2019 года на 15 часов 00 минут.

В судебное заседание представитель истца по доверенности А.Г.А., не явился, но посредством письменного ходатайства (л.д.5) просил рассмотреть данное дело в его отсутствии, поддержав полностью заявленные исковые требования в иске.

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, посредством письменного ходатайства (л.д.47) просил рассмотреть данное дело в его отсутствии, указал, что не согласен с начисленными пенями и штрафами, считает, что начислены неверно, картой не пользуется с 2015 года, когда истек срок ее действия, до сентября 2018 года платил исправно, но сумма долга не уменьшается, а увеличивается.

Суд, изучив исковое заявление истца и доводы ответчика, письменные материалы данного гражданского дела с точки их достоверности и допустимости, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ФИО1, обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой о безотзывной и бессрочной оферте «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д. 29).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления - анкеты, условий комплексного банковского обслуживания Банка (ЗАО), тарифов по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тариф: Кредитная карта ТП 7.1 RUR между ФИО1, и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключен договор кредитной карты №.

В соответствии с тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.1 RUR беспроцентный период составляет от 0 до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9 %; плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 руб.; плата за выпуск карты – бесплатно; плата за приостановление операций по карте в случае недоставки карты/ПИН-кода – бесплатно, в случае утери порчи карты/ПИН-кода – 290 руб.; предоставление выписки по почте/электронной почте – бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «смс-банк» - 59 руб., минимальный платеж не более 6 % от задолженности (мин. 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа - первый раз 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неуплате минимального платежа – 0,20% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб., плата за погашение задолженности, осуществленное в Банке, другой кредитной организации или в сети Партнеров Банка-бесплатно. (л.д. 31).

Согласно копии определения об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка Ветлужского судебного района Нижегородской области от 02.04.2019 года, был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный по заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору о выпуске и использованию кредитной банковской карты № от 13.01.2012 года за период с 18.09.2018 года по 21.02.2019 года в сумме 134526 рубля 96 копеек, в том числе: суммы основного долга-94876 рублей 28 копеек; процентов за пользование кредитом-35520 рублей 68 копеек и штрафные проценты-4130 рублей 13 копеек с ФИО1, поскольку последним были принесены возражения относительно вынесенного судебного приказа и Банку было разъяснено право обращения с данным требованием в порядке искового производства. (л.д.36, обратная сторона листа).

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество « Тинькофф Банк», о чем 12.03.2015 внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 13-15).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Данный кредитный договор заключен в офертно - акцептной форме. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банком обязательства по предоставлению ФИО1, кредитной карты были исполнены в полном объеме.

Как следует из содержания выписки по номеру договора № за период с 22.12.2011 по 15.05.2019 ответчик ФИО1, воспользовался кредитными средствами, производил платежи по кредитному договору, снимал наличные денежные средства и производил их частичное пополнение (л.д. 24-27). При этом, обязательства по погашению задолженности исполнял не надлежащим образом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности по договору кредитной карты № составляет -134526 рублей 96 копеек, из которых:

- сумма основного долга 94876 рублей 28 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 35520 рублей 68 копейка – просроченные проценты;

- сумма штрафов 4130 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0.00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты. (л.д. 17-23).

В связи с неисполнением обязательств по возврату задолженности по кредиту ФИО1, банком был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении Договора кредитной карты, сумма задолженности по договору по состоянию на 21.02.2019 года, составляла – 134526 рублей 96 копеек (л.д. 38).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, оговоренными сторонами условиями, тарифами, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, оснований не доверять ему у суда не имеется.

Со стороны Ответчика ФИО1, в адрес суда какого-либо своего расчета, опровергающего расчет задолженности по указанной выше кредитной карте представленного истцом, в адрес суда представлено не было.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска АО «Тинькофф Банк» по платежным поручениям от 25.02.2019 года №528 и от 14.05.2019 № 347, произведена уплата государственной пошлины в сумме 3890,54 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 13.01.2012 года, за период с 18.09.2018 года по 21.02.2019 года включительно: просроченную задолженность по основному долгу в сумме-94876 рублей 28 копеек; просроченные проценты в сумме- 35520 рублей 68 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме- 4130 рублей, а также уплаченную истцом при подаче иска в суд государственную пошлину на сумму- 3890 рублей 54 копейки, а всего на общую сумму-138417 (Сто тридцать восемь тысяч четыреста семнадцать) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения районным судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ветлужский районный суд.

Судья О.В. Крутова