Решение № 2-35/2020 2-35/2020(2-409/2019;)~М-394/2019 2-409/2019 М-394/2019 от 12 января 2020 г. по делу № 2-35/2020

УИД: № гражданское дело № 2-35/2020

(№ 2-409/2019)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Полесск. 13 января 2020 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Полиловой Л.А.,

при секретаре Корнеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору -

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 603 580 рублей 79 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 235 рублей 81копейки.

В обоснование иска ООО «ЭОС» сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (далее - банк) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> и на условиях, определённых кредитным договором. Ответчиком договор подписан собственноручно, без оговорок, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре, следовательно, в процессе его заключения ответчик выразил своё согласие со всеми условиями договора. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объёме. Согласно ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключённым с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённым в договоре. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. Условиями кредитного договора за неисполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей предусмотрены санкции.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 603 580 рублей 79 копеек. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месту извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Учитывая, что ответчик о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец согласен с рассмотрением дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время название изменено на ПАО КБ «Восточный») (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) заключен смешанный договор кредитования № в офертно-акцептной форме, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении.

Из содержания названного заявления следует, что ответчику предоставлен кредит <данные изъяты> в рублях на <данные изъяты> месяцев в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых, ПСК – <данные изъяты>%. Дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – <данные изъяты> (последний платёж – <данные изъяты>), который состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные. Кроме того, договором предусмотрена пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта в размере <данные изъяты>%, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – <данные изъяты>% мин. <данные изъяты> рублей; при сумме кредита от <данные изъяты> до <данные изъяты> рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более; <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

С графиком платежей, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Типовые условия), о полной стоимости кредита, о праве банка при возникновении просроченной задолженности по договору частично или полностью уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в анкете и в заявлении о заключении договора кредитования.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела видно, что денежные средства, составляющие предмет кредитного договора, в сумме <данные изъяты> перечислены на счёт, открытый на имя ФИО1 После заключения договора ответчиком совершены операции по использованию заёмных денежных средств. Данное обстоятельство заёмщиком оспорено не было.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ также установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Соглашением между истцом и ответчиком предусмотрены проценты на сумму займа, их размер составляет <данные изъяты> % годовых.

Как следует из материалов дела и из расчёта задолженности по кредитному договору, заёмщик с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушал условия договора в части осуществления периодических платежей в соответствии с графиком и до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по кредиту и установлению санкций.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банк России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В п. 2 ч. 3 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности указано, что кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять другие сделки, в том числе приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

Как следует из п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм следует, что гражданин, заключая кредитный договор с банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком.

Таким образом, для заемщика ФИО1 в рамках кредитного договора с ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время название изменено на ПАО КБ «Восточный») его особый правовой статус, изначально регламентированный законодательством о банках и банковской деятельности, имел существенное значение на всем протяжении соответствующих правоотношений. Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценного банку или иной кредитной организации по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в рассматриваемом случае в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Как усматривается из заявления на получение кредита и открытие текущего счета, с которым заёмщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью, сторонами согласованны условия, которыми предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьим лицам.

В соответствии с условиями договора ответчик выразил добровольное согласие о праве банка при возникновении просроченной задолженности по договору, частично или полностью уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), что подтверждается его подписью в анкете и заявлении о заключении договора кредитования.

Как следует из договора об уступке Прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключили договор, согласно которого цедент передаёт цессионарию права требования к должникам цедента, по просроченным кредитам физических лиц, поименованным в приложениях к договору, являющихся неотъемлемой частью договора, в которых, в том числе, содержится и право требования денежных средств с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором указало сумму задолженности и реквизиты для её погашения. Требование ФИО1 не исполнено.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, не производятся ежемесячные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с приведенными выше нормами закона, условиями кредитного договора истец имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредита.

Из расчёта задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая задолженность ответчика составляет 603 580 рублей 79 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 367 830 рублей 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 204 944 рубля 71 копейка, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 30 816 рублей 43 копейки. Расчёт сумм, подлежащих взысканию с ответчика, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов процентов, ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

С учётом изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО "ЭОС" задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, в размере 603 580 рублей 79 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 367 830 рублей 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 204 944 рубля 71 копейка, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 30 816 рублей 43 копейки, исковые требования надлежит удовлетворить.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 235 рублей 81 копейка, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ,-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу в размере 367 830 рублей 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 204 944 рубля 71 копейки, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в размере 30 816 рублей 43 копеек, а всего 603 580 (шестьсот три тысячи пятьсот восемьдесят) рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" в счёт возмещения судебных расходов 9 235 (девять тысяч двести тридцать пять) рублей 81 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Л.А. Полилова