Решение № 2-1163/2020 2-1164/2020 2-1164/2020~М-598/2020 М-598/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-1163/2020

Дело № 2-1163\2020

74RS0038-01-2020-000802-04

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года

с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи

ФИО1

при секретаре

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратился с иском, просил суд взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 217 764 руб. 66 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 5377 руб. 65 коп.

В обоснование указано, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

24.04.2019 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 202667 руб. 09 коп. под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.09.2019г., на 30.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 188 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.09.2019г., на 30.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 188 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22910 руб.

По состоянию на 30.03.2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 217764 руб.66 коп., из них: просроченная ссуда - 195 149 руб. 74 коп., просроченные проценты – 13786 руб. 27 коп., проценты по просроченной ссуде - 197 руб. 96 коп., неустойка по ссудному договору - 8 461 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду - 169 руб. 15 коп., комиссия за СМС-информирование – 0 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено.

Истец извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 извещен о дате и времени судебного заседания по номеру телефона, указанному им в качестве контактного в заявлении на включении в Программу добровольного личного страхования, возражений по иску не представил, об отложении слушания дела не просил.

В соответствии с ч.1 ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск обоснованным.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 24.04.2019 года ФИО3 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил ПАО "Совкомбанк" предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 202667 руб. 09 коп. на 60 месяцев, 1827 дней под 17,9% годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

Просил заключить посредством акцепта настоящего заявления Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк".

Также просил Банк одновременно с предоставлением потребительского кредита включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, указав, что уведомлен, что участие в Программе является добровольным и получение в Банке кредита не обусловлено участием в Программе, подробно информирован о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме, сроку возврата, процентной ставке), не предусматривающей включение в Программу. Он полностью осознает, что выбор Банком страховой компании не влияет на стоимость Программы объем предоставляемых Банком в рамках нее услуг, понимает, что вправе не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать вышеуказанные риски в страховой компании (либо не страховать их вовсе) и при этом его расходы могут оказаться ниже платы за Программу.

24.04.2019 года ответчиком были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита со следующими параметрами:

- лимит кредитования 202667 руб.

- срок кредита - 60 месяцев, 1827 дней;

- срок возврата кредита 24.04.2024 года;

- процентная ставка 17,9% годовых, указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло, (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами банка.

- количество платежей по кредиту - 60, минимальный обязательный платеж составляет 5136 руб. 72 коп. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования.

- ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Полная стоимость кредита - 17,886% годовых или 1015 535 руб. 85 коп.

Из заявления-оферты следует, что ФИО3 дал согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков.

При этом ему было разъяснено и понятно, что согласие быть застрахованным по Договору страхования не является обязательным условием для получения каких-либо банковских услуг.Из представленных документов следует, что ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, размером ежемесячного платежа, графиком оплаты, общей суммой, уплачиваемой заемщиком банку по Договору о потребительском кредитовании.

Суд приходит к выводу, что подключение заемщика к программе страхования не являлось условием заключения кредитного договора, при его заключении у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением данной дополнительной услуги и без подключения таковой.

В соответствии со ст.ст. 432, 435, 809, 819 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен.

Обязательства, связанные с возвратом кредита и уплатой причитающихся процентов, а также договорных неустоек, были приняты заемщиком добровольно.

Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, размере ежемесячного платежа, ознакомлен с Условиями кредитования, способами исполнения обязательств по договору о кредитовании, что подтверждается его подписями на соответствующих документах.

ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, применяемой по правилам ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Однако, заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, после 24.08.2019 года никаких платежей по выплате кредита и процентов не вносилось, что подтверждается выпиской по счету.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

28.10.2019 года Банк направил ФИО3 уведомление о наличии просроченной задолженности и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование о досрочном возврате задолженности по кредиту не было исполнено, что и послужило основанием для обращения с иском в суд.

29 января 2020 года мировым судьей судебного участка № 2 Сосновского района Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3, в пользу ПАО "Совкомбанк" суммы задолженности по кредитному договору № от 24.04.2019г. за период с 25.09.2019г. по 13.01.2020 года в размере 217 764 руб. 66 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2688 руб. 82 коп., всего 220 453 руб. 48 коп.

18 февраля 2020 года на основании заявления должника судебный приказ от 29 января 2020 года был отменен, в связи с чем Банк обратился в суд.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по кредиту на 30 марта 2020 года составила составила 217764 руб.66 коп., из них: просроченная ссуда - 195 149 руб. 74 коп., просроченные проценты – 13786 руб. 27 коп., проценты по просроченной ссуде - 197 руб. 96 коп., неустойка по ссудному договору - 8 461 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду - 169 руб. 15 коп., комиссия за СМС-информирование – 0 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен и не вызывает у суда сомнений.

Ответчик не заявил требований о признании недействительным кредитного договора полностью или в части, не оспорил размер долга, не представил доказательств, свидетельствующих о соблюдении условий кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком денежные средства не выплачиваются в установленный договором срок, кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом.

Отсутствие ежемесячных платежей по кредитному договору является существенным нарушением договора.

Согласно положениям Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу принципа состязательности процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Никаких доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Кроме того, суд полагает подлежащими удовлетворению и требования о взыскании неустойки.

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ), потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание условия кредитного договора в части установления размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, период неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд полагает исковые требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом установлено не было, неустойка соответствует условиям договора, является соразмерной последствиям неисполнения денежного обязательства.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 5377 руб. 65 коп., которая на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.04.2019 года по состоянию на 30 марта 2020 года в размере составляет 217764 руб.66 коп., из них: просроченная ссуда - 195 149 руб. 74 коп., просроченные проценты – 13786 руб. 27 коп., проценты по просроченной ссуде - 197 руб. 96 коп., неустойка по ссудному договору - 8 461 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду - 169 руб. 15 коп., комиссия за СМС-информирование – 0 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5377 руб. 65 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> ФИО1