Решение № 2-4920/2019 2-4920/2019~М-4629/2019 М-4629/2019 от 20 ноября 2019 г. по делу № 2-4920/2019

Дело №

68RS0№-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 21 ноября 2019 года

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заболотниковой О.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123001,62 руб. и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3660 руб. 03 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 84 000 руб.

Указанный выше Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору, при этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся за период с 18.07.2016г. по 27.12.2016г.

Заключительный счет был направлен ответчику 27.12.2016г, подлежащий оплате течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования и подтверждается почтовым идентификатором 14582507033918.

28.12.2016г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договору уступки прав (требований), на основании которого право требования по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчицей, перешло к ООО « Феникс».

По состоянию на дату перехода прав (требований), задолженность ответчика по Договору перед банком составила 123001,62 руб. Задолженность ответчицей до настоящего времени не погашена.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, иск поддерживает.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, в поданном заявлении ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие, в иске просила отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку последняя операция – снятие денежных средств ею произведена 14.07.2016г, срок исковой давности истек 14.07.2019г.

3- е лицо – представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, причина неявки неизвестна.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 04.06.2008г между ЗАО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, который состоит из Заявления-Анкеты, подписанного ответчиком, Тарифного плана, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк»).

Кредитная карта выдана ответчице по условиям Тарифного плана 1.0, в соответствии с которым установлены следующие условия:

- валюта карты – рубли РФ;

- лимит задолженности – до 2 000 000 руб.

- беспроцентный период (0%) – до 55 дней;

- базовая процентная ставка – 12,9% годовых;

- плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб.;

- плата за выпуск карты – бесплатно;

- предоставление выписки по почте/электронной почте – бесплатно;

- плата за приостановление операций по карте в случае недостави карты/ПИН-коды – бесплатно, в случае утери/порчи Карты/ПИН-кода – 290 руб.;

- комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.;

- минимальный платеж – 5% от задолженности, минимум 500 руб.;

- штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 190 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.;

- процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,10 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,15 % в день;

- плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно;

- плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб.;

- плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности;

- штраф за превышение лимита задолженности – 390 руб.;

- комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.;

- плата за погашение задолженности, осуществленное в банке или в сети партнеров банка – бесплатно.

Заполнив и подписав Заявление-Анкету ответчица выразила свое согласие с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифами и обязалась их соблюдать.

Однако, ответчицей условия договора исполнялись недобросовестно, в связи с чем образовалась задолженность в размере 123001,62 руб., из которой: 81466,44 руб. – основной долг, 28762,41 руб. – проценты, 12772,77 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

28.12.2016г со стороны Банка в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Банк» был направлен Заключительный счет об истребовании суммы задолженности по состоянию на 28.12.2016г в размере 123001,62 руб., из которой: 81466,44 руб. – основной долг, 28762,41 руб. – проценты, 12772,77 руб. – штрафные проценты

Согласно почтовому идентификатору 14582507033918 указанный выше Заключительный счет, направленный в адрес ответчицы, был получен ею 17.01.2017г.

Из смысла ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьёй 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Ответчик, заключая с банком договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласился с условием, предусматривающим право банка уступить свои права третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Банк»).

24.02.2015г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (сокращенно ЗАО «Тинькофф Банк») и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт.

На основании Дополнительного соглашения от 28.12.2016г к Генеральному соглашению № в отношении уступки права (требований) от 24.02.2015г., заключенным между ЗАО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», право требования задолженности с ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 04.06.2008г. перешло к ООО «Феникс», о чем ответчик был уведомлен, что подтверждается соответствующим уведомлением.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 и 2 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности” в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Банк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течении 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета считаются просроченными.

Заключительный счет, сформированный банком 28.12.2016г, был направлен ответчице и получен ею 17.01.2017г. согласно почтовому идентификатору №.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется с 30.01.2017г (28.12.2016г. (дата формирования счета) + 30 календарных дней) и заканчивается 30.01.2020г.

31.08.2018г истец направил мировому судье <адрес> заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123001,62 руб., что подтверждается отметкой организации почтовой связи на конверте.

20.09.2018г. мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123001,62 руб. в пользу ООО «Феникс».

09.10.2018г. мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене вышеуказанного судебного приказа.

16.08.2019г. истец по почте направил в Октябрьский районный суд <адрес> исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123001,62 руб. в пользу ООО «Феникс».

С учетом вышеуказанных обстоятельств, истец обратился в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Доказательств уплаты какой-либо суммы задолженности суду не представлено, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 123001,62 руб., из которой: 81466,44 руб. – основной долг, 28762,41 руб. – проценты, 12772,77 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3660 руб. 03 коп. Сумма понесенных судебных расходов подтверждена соответствующими платежными поручениями № от 13.08.2018г, № от 18.12.2018г.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123001 руб. 62 коп. и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3660 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течении месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Заболотникова О.А.