Решение № 2-1315/2017 2-1315/2017~М-1031/2017 М-1031/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-1315/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» октября 2017 г. <адрес>

Арзамасский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гульовской Е.В.

при секретаре ФИО5

с участием представителя истца АО КБ «Арзамас» по доверенности ФИО4,

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Арзамас» к ИП ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии

У с т а н о в и л :

АО КБ «Арзамас» обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии, указывая, что 11.06.2013г. между АО КБ «Арзамас» и ФИО1 был заключен договор об открытии кредитной линии №, в соответствии с которым Банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 3500000 руб. на пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, развитие бизнеса на срок по 07.06.2018г. под 18/% годовых, а заемщик обязался погасить полученные в рамках кредитной линии кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях указанного договора. Дополнительным соглашением от 30.11.2016г. лимит кредитной линии снижен до 930000 руб. В соответствии с дополнительным соглашением № от 22.07.2015г. Банк предоставил заемщику кредит в размере 350000 руб. под 24 % годовых на срок по 20.07.2016г. 20.07.2016г. дополнительным соглашением к кредитному договору кредит пролонгирован по 05.06.2018г. процентная ставка снижена до 20% годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением № от 07.08.2015г. Банк предоставил заемщику кредит в размере 190000 руб. под 24% годовых на срок по 04.08.2016г. 04.08.2016г. дополнительным соглашением кредит пролонгирован по 05.06.2018г., процентная ставка снижена до 20% годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением № от 26.08.2015г. Банк предоставил заемщику кредит в размере 118000 руб. под 24% годовых на срок по 24.08.2016г. 24.08.2016г. дополнительным соглашением кредит пролонгирован по 05.06.2018г., процентная ставка снижена до 20% годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением № от 15.06.2016г. Банк предоставил заемщику кредит в размере 392000 руб. под 20% годовых на срок по 05.06.2018г.

В качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору было предоставлено:

1. Поручительство ФИО2 (договор поручительства от 11.06.2013г.)

2. Залог транспортного средства NISSAN QASHQAI 2.0 TEKNA PACK, 2007 г.выпуска, принадлежащего ФИО1

3. Залог недвижимого имущества - жилой дом и земельный участок, принадлежащие ФИО1, расположенные по адресу: <адрес>.

4. Залог недвижимого имущества - гаражный бокс, расположенный по адресу: <адрес> ГСК 4А бокс 362, принадлежащий ФИО1

АРО УФССП РФ по <адрес> в отношении заемщика возбуждены исполнительные производства на общую сумму 4904193,71 руб.

Заемщик фактически прекратил осуществлять предпринимательскую деятельность, договоры аренды торговых площадей расторгнуты. На имущество, являющееся предметом залога, наложен арест в пользу иных кредиторов заемщика.

Обязательства по кредитному договору в части внесения платежей не исполняются, с августа 2016г. образовалась просроченная задолженность по процентам. По состоянию на 02.05.2017г. задолженность по кредитному договору составляет 998950,98 руб., в том числе задолженность по кредитам - 927617,17 руб., проценты - 68193,79 руб., неустойка - 3140,02 руб.

Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 11.06.2013г. в размере 998950,98 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать солидарно с ответчиков проценты по договору из расчета 20% годовых за период с 03.05.2017г. по дату погашения задолженности, взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного кредита и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки за период с 03.05.2017г. по дату погашения задолженности, взыскать расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании истец уточнил исковые требования, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 11.06.2013г. в размере 937873,18 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, установив начальную продажную цену 10000 руб., и земельный участок, установив начальную продажную цену в размере 1266712 руб., гаражный бокс № в ГСК 4а <адрес>, установив начальную продажную цену 150000 руб., транспортное средство NISSAN QASHQAI 2.0 TEKNA PACK, 2007 г.выпуска, установив начальную продажную цену 500000 руб., взыскании солидарно с ответчиков процентов по договору из расчета 20% годовых за период с 05.10.2017г. по дату погашения задолженности, взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного кредита и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки за период с 03.05.2017г. по дату погашения задолженности, взыскать расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца АО КБ «Арзамас» по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ИП ФИО1 с исковыми требованиями согласна частично, согласна с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращением взыскания на гаражный бокс, однако не согласна с требованием об обращении взыскания на жилой дом с земельным участком и автомобиль, поскольку дом является их единственным жильем, автомобиль необходим для транспортного сообщения с городом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав стороны, проанализировав и оценив все собранные по делу доказательства, судья приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В судебном заседании установлено следующее.

11.06.2013г. между истцом АО КБ «Арзамас» и ответчиком ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому АО КБ «Арзамас» предоставил ИП ФИО1 кредит для пополнения оборотных средств, приобретения основных средств, развития бизнеса с лимитом задолженности 3500000 руб. (три миллиона пятьсот тысяч рублей) под 18 % годовых на срок по 07.06.2018г. (л.д.18-21).Дополнительным соглашением от 30.11.2016г. лимит кредитной линии снижен до 930000 руб (л.д.29).

В соответствии с дополнительным соглашением № от 22.07.2015г. Банк предоставил заемщику кредит в размере 350000 руб. под 24 % годовых на срок по 20.07.2016г. (л.д.22). 20.07.2016г. дополнительным соглашением к кредитному договору кредит пролонгирован по 05.06.2018г. процентная ставка снижена до 20% годовых (л.д.26).

В соответствии с дополнительным соглашением № от 07.08.2015г. Банк предоставил заемщику кредит в размере 190000 руб. под 24% годовых на срок по 04.08.2016г. (л.д.23). 04.08.2016г. дополнительным соглашением кредит пролонгирован по 05.06.2018г., процентная ставка снижена до 20% годовых (л.д. 27).

В соответствии с дополнительным соглашением № от 26.08.2015г. Банк предоставил заемщику кредит в размере 118000 руб. под 24% годовых на срок по 24.08.2016г. (л.д.24). 24.08.2016г. дополнительным соглашением кредит пролонгирован по 05.06.2018г., процентная ставка снижена до 20% годовых (л.д.28).

В соответствии с дополнительным соглашением № от 15.06.2016г. Банк предоставил заемщику кредит в размере 392000 руб. под 20% годовых на срок по 05.06.2018г. (л.д.25).

Заемщик обязался погасить полученные в рамках кредитной линии кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях указанного договора.

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погасить задолженность по кредитам не позднее сроков, указанных в соответствующих дополнительных соглашениях к кредитному договору.

В соответствии с п. 1.9 кредитного договора проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно в течение 5 рабочих дней, начиная с 21 числа текущего месяца за фактическое количество дней пользования кредитами, при этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п. 4.1 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов (в том числе в соответствии с п. 5.4 настощего договора) заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки до даты зачисления всей суммы основного долга на счет кредитора.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов (в том числе в соответствии с п. 5.4 настоящего соглашения) заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Обеспечением полного и своевременного возврата суммы кредита и процентов по нему является поручительство ФИО2, что подтверждается договором поручительства от 11.06.2013г., который в соответствии с п. 1.2 договора поручительства солидарно отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств, вытекающих из кредитного договора (л.д. 36).

Обеспечением своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей по договору об открытии кредитной линии № от 11.06.2013г. в том числе являются:

- Залог транспортного средства NISSAN QASHQAI 2.0 TEKNA PACK, 2007 г.выпуска, VIN №, двигатель №А гос. номер №, принадлежащего ФИО1, что подтверждается договором залога имущества от 11.06.2013г. (л.д. 34-35).

- Залог недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1 на праве собственности (договор об ипотеке от 11.06.2013г.) - жилой дом, площадью 31,9 кв.м., с кадастровым номером 52:41:0903005:152, расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 600000 руб. и земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1910 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 500000 руб. (л.д. 30-33,48).

- Залог недвижимого имущества - гаражный бокс, принадлежащий ФИО1, общей площадью 22,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> ГСК 4А бокс 362. Залоговая стоимость имущества определена в размере 150000 руб., что подтверждается договором ипотеки от 10.12.2013г. (л.д.37-40).

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчики принятые на себя обязательства исполняют ненадлежащим образом, с августа 2016г. образовалась просроченная задолженность по процентам. По состоянию на 04.10.2017г. просроченная задолженность по кредитному договору составляет 937873,18 руб., из которых: задолженность по кредитам - 927617,17 руб., проценты - 7115,99 руб., неустойки - 3140,02 руб.

Неоднократные напоминания АО КБ «Арзамас» о невыполнении своих обязательств ответчиками остались без внимания.

28.09.2016г. и 25.04.2017г. истцом АО КБ «Арзамас» в адрес ответчиков направлены требования погасить просроченную задолженность по кредитному договору (л.д. 50-53), которые оставлены ответчиками без удовлетворения.

С требованием истца АО КБ «Арзамас» о взыскании задолженности по кредитному договору ответчик ИП ФИО1 согласна.

Определением Арзамасского городского суда от 22.06.2017г. по ходатайству ответчика ФИО1 по настоящему делу была назначена судебная товароведческая экспертиза с целью определения рыночной стоимости земельного участка.

Согласно заключению экспертов НП «Нижегородский экспертный центр» № СТЭ от 14.09.2017г. рыночная стоимость земельного участка площадью 1910 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, с учетом округления (до 1000) на 14.09.2017г. составляет 1583000 руб. (л.д. 91-123).

Не доверять данному заключению у суда оснований не имеется, поскольку эксперты ООО НП «Нижегородский экспертный центр» были предупреждены судом об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение эксперта.

На основании вышеизложенного, судья полагает взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Арзамас» задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 11.06.2013г. в размере 937873,18 руб., в том числе: 927617,17 руб. - задолженность по кредитам, 7115,99 руб. - проценты, 3140,02 руб. - неустойку.

Поскольку на момент вынесения решения обязательство по кредитному договору должниками не исполнено, суд также находит взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Арзамас» проценты по договору об открытии кредитной линии № от 11.06.2013г. из расчета 20% годовых за период с 05.10.2017г. по дату погашения задолженности и взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Арзамас» неустойку по договору об открытии кредитной линии № от 11.06.2013г. из расчета 0,1% от суммы просроченного кредита и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки за период с <дата> по дату погашения задолженности.

Истец АО КБ «Арзамас» просит обратить взыскание на заложенное имущество ответчика ФИО1

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела усматривается, что определенная судом сумма задолженности по кредитному договору 937873,18 руб. значительно превышает 5% стоимости заложенного имущества.

На основании вышеизложенного, судья считает исковые требования АО КБ «Арзамас» об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика ФИО1 по договору залога имущества от 11.06.2013г. и договорам ипотеки от 11.06.2013г. и от 10.12.2013г.: жилой <адрес>, установив начальную продажную цену 10000 руб., земельный участок по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену 1266712 руб., гаражный бокс № в ГСК 4а <адрес>, установив начальную продажную цену 150000 руб., транспортное средство NISSAN QASHQAI 2.0 TEKNA PACK, 2007 г.выпуска, установив начальную продажную цену 500000 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В удовлетворении остальной части иска АО КБ «Арзамас» суд находит отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец АО КБ «Арзамас» просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 12579 руб. и вернуть из федерального бюджета госпошлину в размере 611 руб. в связи с уменьшением исковых требований.

Учитывая, что исковые требования АО КБ «Арзамас» удовлетворены частично, судья полагает взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Арзамас» в счет возврата госпошлины 13190 руб.

В удовлетворении требования о возврате госпошлины в размере 611 руб. суд находит истцу отказать, поскольку уменьшение взыскиваемой с ответчиков суммы задолженности произошло в связи с погашением ответчиками части кредитной задолженности в ходе рассмотрения дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

решил:

Взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Арзамас» задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 11.06.2013г. в размере 937873,18 руб., в том числе: 927617,17 руб. - задолженность по кредитам, 7115,99 руб. - проценты, 3140,02 руб. - неустойку.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1:

- жилой <адрес>, площадью 31,9 кв.м., с кадастровым номером 52:41:0903005:152, установив начальную продажную цену 10000 руб.

- земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1910 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену 1266712 руб.,

- гаражный бокс № в ГСК 4а <адрес>, общей площадью 22,9 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену 150000 руб.

- транспортное средство NISSANQASHQAI 2.0 TEKNAPACK, 2007 г.выпуска, VIN№, двигатель №А гос. номер №, принадлежащего ФИО1, установив начальную продажную цену 500000 руб.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Арзамас» проценты по договору об открытии кредитной линии № от 11.06.2013г. из расчета 20% годовых за период с 05.10.2017г. по дату погашения задолженности.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Арзамас» неустойку по договору об открытии кредитной линии № от 11.06.2013г. из расчета 0,1% от суммы просроченного кредита и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки за период с <дата> по дату погашения задолженности.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Арзамас» в счет возврата госпошлины 13190 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Арзамасского городского суда: подпись Е.В. Гульовская.

Копия верна:

Судья Арзамасского городского суда Е.В. Гульовская

Секретарь ФИО5

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № Арзамасского городского суда <адрес>