Решение № 2-2097/2023 2-2097/2023~М-1828/2023 М-1828/2023 от 29 октября 2023 г. по делу № 2-2097/2023

Производство 2-2097/2023

ДЕЛО (УИД) №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 30 октября 2023 года

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

судьи Голятиной Е.А.,

при секретаре Цыганок О.С.,

с участием:

представителя ответчика ВБ, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ИВ о взыскании долга по договору кредитной карты умершего заёмщика, возмещении судебных расходов,

установил:

АО "Тинькофф Банк" обратился в суд с настоящим исковым заявлением к наследственному имуществу АН, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование указал, что между АО "Тинькофф Банк" и АН был заключен договор кредитной карты №, являющийся смешанным договором, и предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в сумме 160 000 руб. Вместе с тем, на дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены. На дату направления иска в суд задолженность умершего перед Банком составляет 160 984 рубля 85 копеек, из которых: 157 951 рубль 18 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 3033 рубля 67 копеек-просроченные проценты. Истец заявляет требование: взыскать с наследников АН в пользу Банка за счет наследственного имущества просроченную задолженность в размере 160 984 рубля 85 копеек, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 4419 рублей 70 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве надлежащего ответчика по делу привлечена ИВ

В судебном заседании представитель ответчика ВБ, возражал против удовлетворения исковых требований, дополнительно пояснил, что ответчиком наследство принято в части ? доли, договор кредитной карты застрахован.

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просят рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик ИВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу ст. ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов по нему.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АН и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, на сумму 160 000 рублей, на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для кредитного договора - зачисление Банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты/договора счета - открытие картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету (счету); для договора вклада/договора накопительного счета - открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.

Согласно тарифному плану "Кредитная карта ТП 7.27 (Рубли РФ)", являющемуся приложением № к Приказу №.03 от ДД.ММ.ГГГГ, беспроцентный период 0% годовых составляет до 55 дней, процентная ставка составляет 29,9% годовых (при условии оплаты минимального платежа). Плата за обслуживание кредитной карты (дополнительной кредитной карты) составляет 590 руб., за перевыпуск кредитной карты - 290 руб. Процентная ставка на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых. Комиссия за получение наличных денежных средств, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций - 2,9% плюс 290 руб. Плата за предоставление услуги "SMS-банк" - 59 руб. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа составляет 590 руб. (первый раз), второй раз подряд - 1% задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых. Кроме того, условиями данного тарифного плана предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб.

В тарифе указаны условия действия беспроцентного периода, условия применения процентных ставок.

Заемщик указал, что ознакомлен с условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами. Акцептирование данной оферты подтверждается активацией ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты согласно выписке по договору и расчету задолженности.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен смешанный договор - кредитный (договор кредитной карты №) и договор оказания услуг.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту. Заемщик, произведя активацию кредитной карты, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Согласно представленному в материалы дела присоединению к договору коллективного страхования N № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и открытым акционерным обществом "Тинькофф Онлайн Страхование", в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в "Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней", клиент Банка автоматически становиться участником программы страхования.

В заявлении-анкете АН выражено согласие на включение его в программу страховой защиты заемщиков Банка, а также поручение Банку ежемесячно производить с последнего удержание платы в соответствии с Тарифами.

Вместе с тем, вопреки доводам представителя ответчика, выгодоприобретателем является клиент АО "Тинькофф Банк". В случае смерти Клиента - выгодоприобретателями признаются его наследники. Условиями страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение Страхователю (Банку) о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты. ИВ, являясь наследником АН и выгодоприобретателем по договору страхования, не лишена возможности обратиться в АО "Тинькофф Страхование" за страховой выплатой. Банк согласно, условий данного договора выгодоприобретателем по данному договору не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследника и предоставления соответствующих документов страховщику, лишен возможности получения страховой выплаты.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес АН заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности заемщика был зафиксирован. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Размер задолженности АН на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составляет 160 984 рубля 85 копеек, из которых: 157 951 рубль 18 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 3033 рубля 67 копеек-просроченные проценты. Указанная задолженность должна была быть оплачена в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Аналогичная сумма задолженности указана в исковом заявлении, расчете/выписке задолженности по договору кредитной карты №, выписки по данному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив представленный истцом расчет, суду он представляется верным. Доказательств погашения задолженности, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не представлено.

Исследовав представленные истцом доказательства в порядке, предусмотренном ч.ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ, суд признает установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита и уплате процентов в размере, указываемом истцом.

Таким образом, требования истца о возврате суммы задолженности по кредиту, а также взыскании процентов правомерны, поскольку основаны на законе.

ДД.ММ.ГГГГ АН умер, что следует из актовой записи №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассивы наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство (п. 1 ст. 1110 ГК РФ). Поэтому наследник приобретает не только права на имущество наследодателя, но и обязанности по оплате его долгов.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, в предмет доказывания по данному иску входит наличие наследников умершего АН, принявших его наследство, а также стоимость данного наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ и ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пункт 2 данной статьи устанавливает, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно п. 63 данного Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с материалами наследственного дела №, открытого к имуществу умершего АН нотариусом Белогорского нотариального округа, наследником, принявшим наследство, является супруга ИВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

На основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ИВ приобретено право собственности на следующее имущество:

- ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость объекта 1 471 783 рубля 00 копеек.

- денежного вклада, хранящегося в ПАО «Сбербанк России» на счете №

Согласно предоставленному ответу ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на дату смерти АН, ДД.ММ.ГГГГ, на счетах имелись денежные средства в общей сумме 1232 рубля 84 копейки.

Таким образом, ответчиком принято вышеуказанное наследственное имущество АН, превышающее сумму заявленных требований, в связи с чем, суд признает правомерность заявленных истцом требований к указанному ответчику в размере 160 984 рубля 85 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят, том числе, и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче данного иска в размере 4419 рублей 70 копеек.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ИВ о взыскании долга по договору кредитной карты умершего заёмщика, возмещении судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ИВ ДД.ММ.ГГГГ г.р., родившейся в <адрес> (паспорт № выдан МО УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 984 рубля 85 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4419 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Е.А.Голятина

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.