Решение № 2-111/2017 2-111/2017(2-1548/2016;)~М-1584/2016 2-1548/2016 М-1584/2016 от 18 января 2017 г. по делу № 2-111/2017

РЕШЕНИЕ дело №2-111/2017.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

С.Кабанск. 19 января 2017 года.

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Суворовой И.И., при секретаре Болдыревой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

03.02.2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № с изменениями по дополнительному соглашению № от 24.08.2015 года, «потребительский кредит», на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей под 16,2 % годовых на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления.

14.05.2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № с изменениями по дополнительному соглашению № от 24.08.2015 года, «потребительский кредит», на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей под 22,5 % годовых на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления.

06.08.2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № с изменениями по дополнительному соглашению № от 28.08.2015 года, «потребительский кредит», на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей под 20,7 % годовых на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления.

15.10.2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № с изменениями по дополнительному соглашению № от 24.08.2015 года, «потребительский кредит», на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей под 22,5 % годовых на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления.

Решением общего собрания акционеров от 29.05.2015 года (протокол №28) наименование Банк изменено на Публичное акционерное общество Банк- сокращённое наименование).

Банк обратилось в Кабанский районный суд к ФИО1 с иском о досрочном взыскании задолженностей по кредитному договору № от 03.02.2012 года, по кредитному договору № от 14.05.2014 года, по кредитному договору № от 06.08.2014 года, по кредитному договору № от 15.10.2014 года, взыскании судебных расходов, в связи с чем, было возбуждено гражданское дело.

Из искового заявления следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на 22.11.2016 года составляет <данные изъяты>, состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, неустойки за просроченный основной долг в сумме 6403 рубля 22 копейки, неустойки за просроченные проценты в сумме 4208 рублей 15 копеек; задолженность по кредитному договору № по состоянию на 22.11.2016 года составляет <данные изъяты>, состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, неустойки за просроченный основной долг в сумме 619 рублей 05 копеек, неустойки за просроченные проценты в сумме 1385 рублей 74 копейки; задолженность по кредитному договору № по состоянию на 22.11.2016 года составляет <данные изъяты>, состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, неустойки за просроченный основной долг в сумме 537 рублей 90 копеек, неустойки за просроченные проценты в сумме 1120 рублей 33 копейки; задолженность по кредитному договору № по состоянию на 22.11.2016 года составляет <данные изъяты>, состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, неустойки за просроченный основной долг в сумме 149 рублей 09 копеек, неустойки за просроченные проценты в сумме 383 рубля. Судебные расходы по уплате госпошлины составляют <данные изъяты>

Ссылаясь на кредитный договор № от 03.02.2012 года с дополнительным соглашением № от 24.08.2015 года, кредитный договор № от 14.05.2014 года с дополнительным соглашением № от 24.08.2015 года, кредитный договор № от 06.08.2014 года с дополнительным соглашением № от 28.08.2015 года, кредитный договор № от 15.10.2014 года с дополнительным соглашением № от 24.08.2015 года, ст.ст.807,809-811 ГК РФ, иск мотивирован тем, что обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, суд на основании п.5 ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного рассмотрения извещен надлежащим образом, суд на основании п.4 ст.167 ГПК РФ счёл возможным приступить к рассмотрению дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

При разрешении данного спора суд принимает во внимание требования ч.1 ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению, и требования ч.3 ст.196 ГПК РФ, в соответствии с которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

А заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч.2 ст.56 ГПК РФ( п.5 постановления Пленума Верховного суда РФ от 19.12.2003 года №23 «О судебном решении»).

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, п.16 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года с изм. и доп. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользования чужими денежными средствами», займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере(ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При этом следует отметить, что по смыслу ч.2 ст.811 ГК РФ предъявление банком требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

При рассмотрении дела суд принимает во внимание, что решением общего собрания акционеров от 29.05.2015 года (протокол №28) наименование Банк изменено на Публичное акционерное общество Банк сокращенное наименование), что подтверждается выпиской из Устава Банка.

Судом установлено, что 03.02.2012 года между Банком» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с изменениями по дополнительному соглашению № от 24.08.2015 года, «потребительский кредит», на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей под 16,2 % годовых на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления; 14.05.2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № с изменениями по дополнительному соглашению № от 24.08.2015 года, «потребительский кредит», на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей под 22,5 % годовых на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления; 06.08.2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № с изменениями по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, «потребительский кредит», на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей под 20,7 % годовых на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления;15.10.2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № с изменениями по дополнительному соглашению № от 24.08.2015 года, «потребительский кредит», на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей под 22,5 % годовых на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления, что подтверждается копиями указанных кредитных договоров, копиями Общих условий кредитования с графиками платежей, копиями указанных дополнительных соглашений с графиками платежей №(далее по тексту-кредитный договор).

В соответствии с условиями кредитных договоров погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей №; минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. По кредитным договорам № и № при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности(включительно). А по кредитным договорам №, № за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом(в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) уплачивается 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по погашению просроченной задолженности по договору включительно.

Таким образом, принимая во внимание положения ст.ст.421,422 ГК РФ, суд считает, что условия договоров были добровольно согласованы сторонами при его заключении и каких-либо нарушений закона, злоупотребления правом не допущено. Ответчик, подписывая договоры, принял и признал подлежащими исполнению условия договоров. Поэтому в силу ст. 8, п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ с момента подписания договоров, данные условия обязательны для сторон.

Поэтому в силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При рассмотрении дела установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по своевременному и полному погашению ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиками платежей по кредитным договорам, заявленным по иску, что подтверждается расчетами задолженностей по состоянию на 22.11.2016 года. 26.10.2016 года ФИО22Банк направил ответчику требования от 21.10.2016 года о погашении просроченной задолженности по состоянию на 21.10.2016 г., однако данное требование не исполнено.

Согласно представленных расчетов по состоянию 22.11.2016 года образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, состоящая из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, неустойки за просроченный основной долг в сумме 6403 рубля 22 копейки, неустойки за просроченные проценты в сумме 4208 рублей 15 копеек; по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, состоящая из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, неустойки за просроченный основной долг в сумме 619 рублей 05 копеек, неустойки за просроченные проценты в сумме 1385 рублей 74 копейки; по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, состоящая из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, неустойки за просроченный основной долг в сумме 537 рублей 90 копеек, неустойки за просроченные проценты в сумме 1120 рублей 33 копейки; по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, состоящая из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, неустойки за просроченный основной долг в сумме 149 рублей 09 копеек, неустойки за просроченные проценты в сумме 383 рубля. При этом в силу ст.56 ГПК РФ доказательств обратного суду ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств погашения задолженности перед истцом на момент разрешения спора.

Согласно п.4.2.3 кредитных договоров кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения(в.т.ч. однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (по кредитным договорам №№, № общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

Оценив в совокупности доказательства по делу в силу требований ст.67 ГПК РФ, расчет задолженности, требования ст.ст.309,310,819,809,810, п.2 ст.811 ГК РФ, п.2 ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования, взыскав с ответчика в пользу истца в погашение задолженностей по кредитному договору № от 03.02.2012 года <данные изъяты>, по кредитному договору № от 14.04.2014 года <данные изъяты>, по кредитному договору № от 06.08.2014 года <данные изъяты>, по кредитному договору № от 15.10.2014 года <данные изъяты> согласно представленных расчетов.

При взыскании неустоек по данным кредитным договорам, суд, устанавливая по каждому кредитному договору баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства, учитывая соотношение сумм неустоек и долга по кредиту и по процентам за пользование кредитом, длительность не исполнения обязательства по своевременному и полному погашению ежемесячных аннуитетных платежей, исходя из представленного расчетов задолженности по состоянию на 22.11.2016 года не установил, что по указанным кредитным договорам размеры неустоек за просроченный основной долг, за просроченные проценты явно несоразмерны последствиям нарушений обязательств ответчиком. Поэтом у не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы(ст.88 ГПК РФ)…

Поэтому на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка подлежат взысканию и расходы по уплате госпошлине в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ в размере <данные изъяты>, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковое заявление Банка удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка в погашение задолженностей по кредитному договору № от 03.02.2012 года <данные изъяты>, по кредитному договору № от 14.04.2014 года <данные изъяты> по кредитному договору № от 06.08.2014 года <данные изъяты> по кредитному договору № от 15.10.2014 года <данные изъяты>), судебные расходы в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.И.Суворова.