Решение № 2-380/2020 2-5123/2019 от 27 января 2020 г. по делу № 2-380/2020

Дело № 2-380/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2020 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Подушкина О.В.

при секретаре Антошиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с данным иском, указав, что 03.06.2015 с ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 136 000 руб. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с неоднократным неисполнением ответчиком своих обязательств, банк расторг договор 14.08.2018 путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не производилось. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный срок. По состоянию на дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед банком составляет 143 118,68 рублей, из которых:

- сумма основного долга 126 392,05 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 13 776,63 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов 2 950,00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, извещены надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Ее представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично. Просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер процентов, поскольку не согласны с их исчислением.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, истец АО «Тинькофф Банк» имеет лицензию на осуществление различных банковских операций № 2673. Председателем Правления - Президентом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) назначен с 14.11.2011 ФИО3, что

подтверждается приказом № 4812/К от 14.11.2011. На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации новой редакции устава банка с новым наименованием. Таким образом, суд считает, что АО «Тинькофф Банк» является надлежащим истцом.

Судом установлено, что 03.06.2015 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением (офертой) на оформление кредитной карты, с предложением заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, путем акцепта предложения. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Тарифный план указан – ТП 7.17 (Рубли РФ), № договора №

В заявлении ответчик выразила согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка и подключение услуги СМС – Банк. Ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице www.tсsbank.ru, Тарифами и полученными ею Индивидуальными условиями договора, обязуется их соблюдать.

ФИО1 была уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 44,87% годовых.

Приказом № 0528.01 от 28.05.2014 Председателя Правления «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) утверждены и введены в действие с 1.07.2014 новые редакции Тарифных планов, в том числе ТП 7.17 (Рубли РФ).

В соответствии с п. 2.4, 2.5 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), утвержденных решением Правления «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) 28.09.2011, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Моментом заключения универсального договора будет являться акцепт банком оферты. С целью ознакомления клиентов с условиями, тарифами банк публикует условия и тарифы на сайте банка в Интернете по адресу http://www.tcsbank.ru. При этом тарифы публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе «Интернет-Банк». Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит от банка (п. 2.9).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту. Кредитная карта

передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону (п. 3.10). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

В соответствии с разделом 5 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Сумма Минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности.

Счет-выписка направляется клиенту любыми способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 9.1).

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета - выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 9.2).

Из Тарифов по Тарифному плану ТП 7.17 (Рубли РФ), следует, что беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа – 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 45,9% годовых, годовая плата за обслуживание основной карты – 590 руб., плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 59 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности, мин. 600 руб., плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Штраф за неоплату минимального платежа совершенного в первый раз – 590 руб., во второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – 2%.

Банк выполнил свои обязательства и выдал ответчику кредитную карту. Факт получения кредита подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №, отражающим движение денежных средств, и не оспаривался представителем ответчика в судебном заседании. Ответчик принял на себя обязательства по надлежащему исполнению условий договора.

Как следует из вышеуказанных документов, ФИО1 пользовалась кредитными средствами, вносила денежные средства в оплату кредита. Последнее пополнение карты произведено 08.05.2018.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора ФИО1 был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, из которого следует, что у нее по состоянию на 14.08.2018 имеется задолженность в размере 143 118,68 руб., которую заемщику предлагалось погасить в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Гвардейского района Калининградской области от 12.11.2018 отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № за период с 10.04.2018 по 14.08.2018 в сумме 143 118,68 руб., а также госпошлины, уплаченной при подаче заявления на выдачу судебного приказа, в сумме 2031,19 руб., в связи с поступлением возражений от должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Поскольку ответчиком не представлено суду никаких доказательств, судом сделаны выводы на основании представленных истцом доказательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам и штрафу по кредиту, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен, иного расчета ответчиком не представлено. По состоянию на 14.08.2018 задолженность ответчика перед банком составляет 143 118,68 рублей, из которых:

- сумма основного долга 126 392,05 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 13 776,63 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов 2 950,00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

При этом представитель ответчика частично признал указанную задолженность в судебном заседании, просил снизить проценты.

В тоже время суд не усматривает оснований для снижения штрафных процентов, поскольку размер штрафных процентов, рассчитанный истцом, соответствует размеру неисполненного в срок обязательства. При этом сумма задолженности зафиксирована истцом на 14.08.2018.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности за период с 10.04.2018 по 14.08.2018 являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 143 118,68 рублей.

Согласно положениям ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом, при подаче искового заявления, уплачена госпошлина в сумме 4062,37 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4062,37 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с 10.04.2018 по 14.08.2018 в сумме 143 118,68 рублей, из которых:

- 126 392,05 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 13 776,63 рублей – просроченные проценты;

- 2 950,00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходу по уплате государственной пошлины в размере 4 062,37 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2020 года.

Судья О.В. Подушкин