Решение № 2-520/2019 2-520/2019~М-518/2019 М-518/2019 от 28 июня 2019 г. по делу № 2-520/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Боровск 28 июня 2019 года

Калужская область

Боровский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Гришиной Л.В.,

при секретаре Коростелевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Газпромбанк» (далее Банк ГПБ (АО)) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1007380 рублей 67 копеек, обращении взыскания на предмет залога, а также взыскании госпошлины в размере 19236 рублей 90 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ГПБ (АО) заявленные требования уточнил и просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 1059813 рублей 30 копеек, обратить взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 984640 рублей, а также взыскать госпошлину в размере 19236 рублей 90 копеек.

Из содержания искового заявления истца Банка ГПБ (АО) следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Столичный ипотечный центр» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 984000 рублей на срок 240 месяцев по 12% годовых, с даты предоставления займа. Банк ГПБ (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную ответчиком по кредитному договору в соответствии с договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа ответчика в соответствии с графиком платежей составляет 10856 рублей 75 копеек. Однако ответчик ФИО2 длительное время допускает нарушение условий договора и не вносит своевременно платежи по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1059813 рублей 30 копеек: основанного долга 809218 рублей 74 копейки, процентов 1596 рублей 26 копеек, пени за просрочку возврата кредита 236006 рублей 81 копейка, пени за просрочку уплаты процентов 12991 рубль 49 копеек. В связи с чем Банк ГПБ (АО) просил взыскать с ФИО2 задолженность в размере 1059813 рублей 30 копеек образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО5, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 984640 (девятьсот восемьдесят четыре тысячи шестьсот сорок) рублей, взыскать с ФИО2 проценты по договору целевого займа по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, а также судебные расходы в размере 19236 рублей 90 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО2 с иском не согласилась и указала, что она действительно за счет кредитных средств приобрела квартиру по адресу: <адрес>. В 2018 году ее дочь и супруг потеряли работ и длительное время не могли устроиться на новую в связи с чем у нее отсутствовали денежные средства для погашения кредита, но при наличии таких средств она вносила их в счет погашения просроченной задолженности. Она обращалась в банк и сообщала об отсутствии возможности уплачивать кредит, однако ответа оттуда не последовало, как и не последовала ответа на ее обращение по вопросу заключения соглашения о погашении задолженности. При этом считает, что размер пени определен неверно, так как договор содержит условия о начислении пени в соответствии с периодами платежей. Кроме того, указанная неустойка является завышенной и соразмерной последствиям неисполненного обязательства и подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца, против чего не возражал ответчик ФИО2

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Столичный ипотечный центр» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 984000 рублей на срок 240 месяцев по 12% годовых, с даты предоставления займа.

Размер ежемесячного платежа ответчика в соответствии с графиком платежей составлял 10856 рублей 75 копеек.

Заем ответчику ФИО2 предоставлялся с целью приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Стоимость квартиры составляет 1600000 рублей.

Право на получение исполнения по кредитном договору без предоставления других доказательств существования обязательства и право залога на квартиру подлежит удостоверению закладной, оформленной в соответствии с действующим законодательством.

Согласно закладной предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес>. Оценка предмета ипотеки составляет 1406000 рублей.

Банк ГПБ (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную ответчиком по кредитному договору в соответствии с договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ФИО2 допустила нарушение срока исполнения обязательств по кредитному договору №

Пунктами 4.4.1.1 и 4.4.1.2 договора займа предусмотрено, что заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из выписки по счету ФИО2 допускала просрочку внесения ежемесячных платежей, в том числе более трех раз в течение двенадцати месяцев, чего в судебном заседании последняя, не оспаривала.

Согласно расчету истца АО «Газпромбанк» на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО2 составляла 810815 рублей, а именно основанного долга 809218 рублей 74 копейки, процентов 1596 рублей 26 копеек.

Разрешая заявленные требования, суд принимая во внимание, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» в соответствии с условиями договора направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с предложением в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно исполнить денежные обязательства, но оно осталось неисполненным заемщиком, установив, что денежные средства по заключенному договору ФИО2 получены, однако, доказательств возврата суммы кредита в полном объеме в материалах дела отсутствуют, руководствуясь ст. ст. 310 ГК РФ удовлетворяет требования АО «Газпромбанк» в части взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по основному долгу в размере 809218 рублей 14 копеек и задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 1596 рублей 26 копеек в полном объеме.

Однако, согласно условиям кредитного договора пп. 5.2, 5.3 в случае несоблюдения сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, начисляется пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день, начиная с первого дня следующего процентного периода.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом АО «Газпромбанк» заявлено к ответчику ФИО2 требование о взыскании неустойки в размере 236006 рублей 81 копейка за просрочку возврата кредита, и 12991 рубль 49 копеек за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против взыскания неустойки в указанном размере, просила ее снизить в порядке ст.333 ГК РФ, так как ее размер не соответствует нарушенному обязательству, кроме того, она обращалась к истцу с вопросом урегулирования спора и вхождения в график платежей, так как неоплата кредита связана с потерей работы членами семьи, однако истец никакого ответа не дал и решения по ее обращению не принял.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу о наличии предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения размера неустойки, начисленной неустойки до 25000 рублей.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд удовлетворяет требования АО «Газпромбанк» и взыскивает с ФИО2 проценты по кредитному договору по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения включительно.

В соответствии со ст. ст. 348 и 349 ГК РФ в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по решению суда может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что в собственности ФИО2 имеется квартира, расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРП и не оспаривается ответчиком.

Согласно закладной предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес>.

Из отчета об оценке №, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 1230800 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО2 размер определенной в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости предмета залога не оспаривала.

Поскольку достоверно установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору займа, суд исковые требования АО «Газпромбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь положением п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 984640 рублей, исходя из расчета: 1230800*80%, установив способ его реализации - путем продажи на публичных торгах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Газпромбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 19236 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: основанного долга 809218 рублей 74 копейки, процентов 1596 рублей 26 копеек, пени за просрочку возврата кредита и процентов 25000 рублей, а всего в размере 835815 (восемьсот двадцать девять тысяч четыреста сорок семь) рублей.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО8, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 984640 (девятьсот восемьдесят четыре тысячи шестьсот сорок) рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 19236 (девятнадцать тысяч двести тридцать шесть) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение одного месяца через Боровский районный суд.

Председательствующий