Решение № 2-86/2025 2-86/2025~М-84/2025 М-84/2025 от 4 августа 2025 г. по делу № 2-86/2025

Дело № 2-86/2025

22RS0006-01-2025-000153-80


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Быстрый Исток 05 августа 2025 года.

Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой М.В.,

при секретаре судебного заседания Рябининой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению МКК «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,

установил:

Истец обратился в Быстроистокский районный суд Алтайского края с исковым заявлением, согласно которого просил взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму основного долга за период с 25.12.2021 по 15.05.2025 в размере 31 469,00 руб., сумму задолженности по процентам за период с 25.12.2021 по 15.05.2025 в размере 21 202,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 4000,00 руб..

В обоснование требований указали, что 05.05.2021разина С.В. с целью получения потребительского займа заполнила форму заявления-анкеты. Все документы были подписаны электронной подписью путем ввода уникального кода, который был направлен кредитором на личный кабинет. Таким образом, 05.05.2021 между МФК «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) и ответчиком был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец ответчику перевел денежную сумму в размере 15000,00 руб., на банковскую карту №, через платежного агента ООО «НКО «Монета.РУ».

25.12.2021 стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № от 05.05.2021 и отраженному в п.2 соглашения на другое обязательство между ними, указанное в п.3 соглашения (новация). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от 25.12.2021 ответчику обязуется вернуть кредитору сумму займа в размере 31 469,00 руб. и уплатить проценты.

Соглашение о новации и договор займа были подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который был направлен на указанный телефон ответчика.

До настоящего времени ответчик сумму займа не вернул. В связи с чем, истец ранее обращался к мировому судье для вынесения судебного приказа, мировым судьей Быстроистокского района Алтайского края был вынесен судебный приказ, который в последующем был отменен.

Представитель истца МКК «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, сведений об уважительности причин не яки в суд не предоставила.

Как указано в абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В п.67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в ее адрес корреспонденции, сторона по делу несет самостоятельно все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, стороной не представлено.

Кроме того, в судах общей юрисдикции имеются общедоступные автоматизированные информационные системы, обеспечивающие возможности доступа к правосудию.

Согласно пп. "в" п.2 ч.1 ст.14 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальных сайтах судов в сети «Интернет» размещены актуальные сведения о делах, находящихся на рассмотрении в соответствующих судах, о движении дел, о судебных заседаниях, а также сведения о вынесении судебных актов по результатам рассмотрения дел.

В соответствии с ч.3 ст.10 указанного Федерального закона, в целях обеспечения права неограниченного круга лиц на доступ к информации, указанной в ч. 1 настоящей статьи, в местах, доступных для пользователей информацией (в помещениях органов государственной власти, органов местного самоуправления, государственных и муниципальных библиотек, других доступных для посещения местах), могут создаваться пункты подключения к сети «Интернет».

Учитывая, что движение дела отражалось на сайте Быстроистокского районного суда Алтайского края в установленном законом порядке, ответчик также не была лишена возможности отслеживать движение дела либо посредством собственных телекоммуникационных устройств с подключением к сети «Интернет» (персональный компьютер, мобильный телефон с выходом в «Интернет»), либо в местах доступных для пользователей информацией.

Принимая во внимание то, что ответчику извещение о назначенном на 22.07.2025 судебном заседании было направлено по месту ее регистрации, в силу ст.165.1 ГК РФ на получателе письма лежит обязанность по получении корреспонденции, ФИО1, несмотря на почтовое извещение, в судебное заседание не явилась, тем самым распорядилась своими процессуальными правами.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 05.05.2021 года путем акцепта оферты между МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 15 000,00 руб., на банковскую карту №.

Однако, 25.12.2021 Стороны пришли к Соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № от 05.05.2021 и отраженному в п.2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в п.3 Соглашения (новация).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от 25.12.2021, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 31 469,00 руб., со сроком возврата 730 день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, процентная ставка установлена 19,882 % годовых.

Пунктом 7 индивидуальных условий потребительского займа установлено, что новация денежного обязательства по договору потребительского займа № через соглашение о новации, № между кредитором и заемщиком.

Пунктом 6 договора займа установлен размер и периодичность (сроки) платежей по договору, согласно которому количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовываются кредитором и заемщиком в графике платежей.

17.12.2021 Общество произвело реорганизацию в форме преобразования в Микрофинансовую компания «Центр Финансовой Поддержки» (АО).

Истец исполнил свои обязанности в рамках заключенного договора, перечислив на счет ответчика сумму займа, а ответчик в свою очередь не исполнил обязательства по своевременному возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент, выбирает на сайте компании соответствующий раздел для потенциальных заемщиков (раздел, касающийся получения займа) и заполняет регистрационную форму (п.2 правил предоставления потребительских займов).

Подписание документов происходит посредством простой электронной подписи, в соответствии с п.2 ст.160ГК РФ и ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии со статьёй 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепту.

Согласно пунктам 2,3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Доказательством волеизъявления ответчика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №63-Ф3, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

На основании этого ФИО1 был предоставлен займ, что не оспаривала ответчик до судебного заседания.

Кроме того, в судебном заседании было установлено, что при оформлении указанных займов ответчика использовала сотовый номер №, судом были запрошены сведения о принадлежности указанного абонентского номера.

Согласно ответа на запрос ПАО «Вымпелком» от 10.07.2025, абонентом абонентского номера №, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспортные данные <данные изъяты>, адрес регистрации: <адрес>), с 03.12.2014 по дату ответа на запрос (л.д.45).

Таким образом, как следует из материалов дела, договор между МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ответчиком был заключён в надлежащей форме, акцептом оферты заёмщика о заключении договора стали действия общества по перечислению денежных средств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств у заемщика образовалась задолженность за период с 25.12.2001 по 15.05.2001 в размере 31 469,00 руб., суммы основного долга, 21 202,00 руб. в сумме по уплате процентов за пользование займом.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч. 2 ст. 30 указанного Закона).

Как следует из материалов дела, сведения о полной сумме кредита и размере процентов в рублях, подлежащих выплате содержатся в договоре, с которым была ознакомлена ответчик, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Таким образом, МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) в наглядной и доступной форме предоставил ответчику всю информацию по кредиту в соответствии с требованиями действующего законодательства, которая изложена в тексте договора.

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, согласно пункту 1 статьи 809 и пункту 1 статьи 811 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены кредитором после истечения установленного договором срока возврата займа (кредита) до момента фактического возврата должником суммы займа (кредита).

На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Таким образом, суд соглашается с доводами истца о том, что имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца процентов в сумме 21 202,00 руб.

В судебном заседании установлено, что в нарушение требований закона и условий договора займа, ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено суду доказательств возврата суммы займа и процентов.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения договора займа, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Судом расчёт, представленный истцом, признаётся верным, ответчиком иной расчет суду не представлен, несмотря на то, что ответчик о дате судебного заседания была уведомлена заблаговременно.

Вместе с тем, до судебного заседания ответчиком предоставлено платежное поручение от 30.07.2025, назначением платежа указано – погашение задолженности по договору № от 25.12.2025, сумма указана как 56 567,18 руб., а также предоставлена квитанция № от 30.07.2025, на сумму 56 671,18 руб., получателем указано МКК «ЦФП» ПАО.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчиком в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела в добровольном порядке были исполнены требования истца, поскольку, сумма исковых требований совпадает с суммой указанных в платежном поручении квитанции.

В соответствии со статьёй 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4000,00 руб.(л.д.7,8), эти обстоятельства подтверждены надлежащими сведениями, в связи, с чем суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины и почтовые расходы в указанном размере.

Однако, ответчиком, при погашении суммы задолженности была также уплачена государственная пошлина, в связи с чем, заявленные исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком ФИО1, в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела были в добровольном порядке исполнены исковые требования, а подтверждающие документы были предоставлены в суд.

Кроме того, судом вышеуказанные документы были направлены стороне истца.

Доказательств обратного, истцом представлено не было.

Оценивая относимость, допустимость, достоверность исследованных в судебном заседании доказательств, суд находит их достаточными и взаимосвязанными в их совокупности для принятия решения.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований МКК «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) о взыскании задолженности по договорам займа с ФИО1, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Быстроистокский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Кузнецова