Решение № 2-1052/2025 2-1052/2025~М-417/2025 М-417/2025 от 23 марта 2025 г. по делу № 2-1052/2025

Дело № 2-1052/2025

УИД 25RS0002-01-2025-000909-83

Мотивированное
решение

составлено 24 марта 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года город Владивосток

Фрунзенский районный суд города Владивостока в составе председательствующего судьи Рубель Ю.С.,

при участии секретаря Кузнецовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании суммы страхование возмещения по договору личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с названным заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что истец является дочерью умершей <дата><ФИО>4, <дата> г.р. Умершая при жизни заключила с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности (личного страхования) <номер> от 29.01.2020 и договор <номер> от 29.01.2020.

Согласно положениям указанных договоров, застрахованным лицом являлась умершая (мать <ФИО>4), выгодоприобретателем указана истец (ФИО1) с долей страховой суммы в размере 100%, страховой случай – смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшей в период действия договоров страхования.

В связи с вышеуказанным, 26.11.2024 истец (как выгодоприобретатель) обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования жизни, здоровья, трудоспособности, а именно смерти <ФИО>4, <дата> г.р., просила произвести выплату страхового возмещения, соответствующие инвестиционные доходы, иные выплаты по указанным договорам в срок 5 (пяти) рабочих дней по предоставлению соответствующего пакета документов на расчетный счет истицы согласно ранее направленным реквизитам.

Согласно ответа страховщика от 08.11.2024 № 27058/01ж, ответчик произведет выплату по указанным договорам страхования только после завершения договоров страхования (28.02.2025). До настоящего времени денежные средства на счет истца не поступили.

На основании вышеуказанных договорам страхования жизни, здоровья и трудоспособности (личного страхования) <номер> от 29.01.2020 страховая сумма составляет 250 000 рублей, по договору <номер> от 29.01.2020 – 250 000 рублей. Кроме того, к выплате истцу подлежит инвестиционный доход за период использования денежными средствами страхового взноса, рассчитываемый ответчиком.

Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 500 000 рублей страхового возмещения по договорам <номер> от 29.01.2020 по договору <номер> от 29.01.2020, штраф в размере 50 % за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.

В судебном заседании представители истца по доверенности ФИО2, ФИО3 заявили ходатайство об уточнении исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, в связи с тем, что после подачи иска и принятия его судом к производству, ответчиком 06.03.2025 в пользу истца выплачена сумма страхового возмещения в размере 500 000 рублей, по договорам <номер> от 29.01.2020 и по договору <номер> от 29.01.2020. Полагают, что за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя ответчиком не выплачен штраф в размере 250 000 рублей (125 000+125 000).Кроме того, исходя из положений Закона «О защите прав потребителей», истец полагает возможным взыскание с ответчика неустойки, как способа защиты интересов потребителя, возможность компенсации издержек, понесенных одной стороной договора в результате недобросовестных действий другой стороны. 26.11.2024 ответом получено уведомление от истца о наступлении страхового случая – смерти застрахованного лица и требовании выплатить страховое возмещение (страховые суммы), соответствующие инвестиционные доходы, иные выплаты по вышеуказанным договорам в срок до 5 рабочих дней с приложением исчерпывающего пакета документов.

Согласно п. 10.4.5 общим правилам страхования жизни, здоровья и трудоспособности ООО «Капитал лайф страхование жизни» при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, ответчик обязан произвести страховую выплату в течение 15 дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая. В связи с чем, срок на выплату по обязательствам ответчика по вышеуказанным договорам страхования наступил 13.12.2024. Таким образом, согласно ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по договорам за период с 13.12.2024 по 06.03.2025 составил 420 000 рублей.(210 000 х2).

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о месте и слушания извещен надлежащим образом. До начала судебного заседания поступило возражение на иск, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями не согласился, полагает, что не соблюден досудебный порядок обращения в суд с иском (отсутствует решение финансового уполномоченного), просил иск оставить без рассмотрения.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как предусмотрено п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает из принятого на себя ранее при заключении договора обязательства.

Как предусмотрено ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе (п. 2).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании установлено, что ФИО4 является дочерью, умершей <дата><ФИО>4, <дата> г.р., что подтверждено свидетельством о рождении II-ВС <номер> от <дата>, актовая запись <номер>.

Умершая <ФИО>4 при жизни заключила с ООО «Капитал Лайф Срахование Жизни» договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности (личного страхования) <номер> от 29.01.2020 и договор <номер> от 29.01.2020.

Согласно положениям указанных договоров, застрахованным лицом являлась умершая (мать <ФИО>4), выгодоприобретателем указана истец (ФИО1) с долей страховой суммы в размере 100%, страховой случай – смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшей в период действия договоров страхования.

В связи с вышеуказанным, 26.11.2024 истец (как выгодоприобретатель) истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования жизни, здоровья, трудоспособности, а именно смерти <ФИО>4, <дата> г.р., просила произвести выплату страхового возмещения, соответствующие инвестиционные доходы, иные выплаты по указанным договорам в срок 5 (пяти) рабочих дней по предоставлению соответствующего пакета документов на расчетный счет истицы согласно ранее направленным реквизитам.

Согласно ответа страховщика от 08.11.2024 <номер>ж, ответчик произведет выплату по указанным договорам страхования только после завершения договоров страхования (28.02.2025). До настоящего времени денежные средства на счет истца не поступили.

На основании вышеуказанных договорам страхования жизни, здоровья и трудоспособности (личного страхования) <номер> от 29.01.2020 страховая сумма составляет 250 000 рублей, по договору <номер> от 29.01.2020 – 250 000 рублей. Кроме того, к выплате истцу подлежит инвестиционный доход за период использования денежными средствами страхового взноса, рассчитываемый ответчиком.

В ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Согласно п. 2 данной статьи при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и о сроке действия договора.

Сроком действия договора страхования является максимальный период, в пределах которого может наступить страховой случай.

В течение всего этого периода страховщик принимает на себя обязательство произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая, при этом законодатель связывает возникновение данной обязанности только с наступлением страхового случая, а не с какими-либо иными обстоятельствами.

Поскольку общие положения о договоре и его суть не допускают совершения в его рамках действий, не направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, страховщик не может продолжать нести обязанность по выплате страхового возмещения после наступления обстоятельств, исключающих наступление страхового случая в отношении застрахованного лица.

В настоящем споре к таким обстоятельствам относится смерть <ФИО>4, <дата>, что подтверждено актовой записью <номер> свидетельства о смерти III-ВС <номер> от <дата>, выданного 92500008 Отделом ЗАГСА № 4 Управления ЗАГСа администрации города Владивостока, которая одновременно является и страховым случаем, порождающим у страховщика обязанность выплатить возмещение выгодоприобретателю (ФИО1).

Вместе с тем, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 06.03.2025 в пользу ФИО1 оплачены страховые выплаты по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности (личного страхования) <номер> от 29.01.2020 года сумма в размере 250 000 рублей и по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности (личного страхования) <номер> от 29.01.2020 сумма в размере 250 000 рублей, согласно электронным копиям чеков № 70, № 73 от 06.03.2025 соответственно.

На настоящий период за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 250 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании п. 46 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку требования истицы об исполнении обязательство по договорам страхования по выплатам в связи с наступлением страхового случая денежных средств добровольно ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не удовлетворены, выплата произведена после принятия искового заявления к производству, права ФИО1, как потребителя страховых услуг ответчиком нарушены, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % от суммы: 250 000 руб. (страховая сумма по договору <номер> от 29.01.2020) рублей, то есть 125 000 рублей; 250 000 руб. (страховая сумма по договору <номер> от 29.01.2020) рублей, то есть 125 000 рублей.

Исходя из положений Закона «О защите прав потребителей», истец полагает возможным взыскание с ответчика неустойки, как способа защиты интересов потребителя, возможность компенсации издержек, понесенных одной стороной договора в результате недобросовестных действий другой стороны.

Согласно статье 22 Закона РФ «О защите прав потребителей», требование потребителя о возврате денег должно быть удовлетворено в течение 10 календарных дней со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьей 22 настоящего Закона сроков продавец, допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

26.11.2024 ответчиком получено уведомление от истицы о наступлении страхового случая - смерти застрахованного лица и требовании выплатить страховое возмещение (страховые суммы), соответствующие инвестиционные доходы, иные выплаты по вышеуказанным договорам в срок до 5 (пяти) рабочих дней с приложением исчерпывающего пакета документов.

Согласно п. 10.4.5 общим правилам страхования жизни, здоровья и трудоспособности ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» при наступлении событий, имеющего признаки страхового случая, ответчик обязан произвести страховую выплату в течении 15 дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая. В связи с чем, срок на выплату по обязательствам ответчика по вышеуказанным договорам страхования наступил 13.12.2024.

Таким образом, согласно ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по договору <номер> от 29.01.2020 за период с 13.12.2024 по 06.03.2025 составил 210 000 руб. из расчета: 250 000 х84х1%=210 000 рублей.

Размер неустойки по договору <номер> от 29.01.2020 за период с 13.12.2024 по 06.03.2025 составил 210 000 руб. из расчета: 250 000 х84х1%=210 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" прямо указывает на то, что Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежит применению при разрешении споров, возникающих, в том числе, из договора страхования.

В п. 45 данного постановления также разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт невыплаты страховщиком суммы страхового возмещения, безусловно, свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей, определенного с учетом требований разумности и справедливости (ст. 1101 ГК РФ).

Довод ответчика о том, что исковое заявление подлежало оставлению без рассмотрения, суд отклоняет в силу следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 000 рублей.

Учитывая, что заявленный ФИО1 совокупный размер требований 500 000 рублей, обращение к финансовому уполномоченному в данном случае для соблюдения досудебного порядка урегулирования спора не требуется.

Кроме того, заявляя о неисполнении досудебного порядка, ответчик категорически возражает против удовлетворения требований потребителя, что свидетельствует о том, что данный довод заявлен формально, без намерения урегулировать спор в досудебном порядке. Потому данный довод подлежит отклонению.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 7 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 115035, <...>) в пользу ФИО1 (ИНН <номер> СНИЛС <номер>, паспорт <номер>) неустойку в размере 1% от цены договора за каждый день просрочки выплат по договору <номер> от 29.01.2020 за период с 13.12.2024 по 06.03.2025 в размере 210 000 рублей, неустойку в размере 1% от цены договора за каждый день просрочки выплат по договору <номер> от 29.01.2020 за период с 13.12.2024 по 06.03.2025 в размере 210 000 рублей,, штраф за нарушение прав потребителей в размере 250 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 115035, <...>) в бюджет муниципального образования г. Владивостока государственную пошлину в размере 7 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.С. Рубель