Решение № 2-1599/2018 2-77/2019 2-77/2019(2-1599/2018;)~М-1565/2018 М-1565/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-1599/2018

Дело № 2-77/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Гремячинск 22 января 2019 года

Губахинский городской суд Пермского края в составе:

судьи Козель Н.Ю.

при секретаре судебного заседания Обуховой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 118 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1 1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 190 043, 55 руб., из которых:

сумма основного долга 122819, 39 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 48737,33 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов 18486,83 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с вышеуказанным, со ссылкой на положения правовых норм ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №-Пот ДД.ММ.ГГГГ истец просит удовлетворить исковые требования и взыскать указанную сумму задолженности и сумму за уплату государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, судебная повестка направлялась ответчику заказной корреспонденцией по адресам указанным в материалах дела и соответствующему его месту регистрации, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения», в связи с чем, суд на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считает судебную повестку доставленной. В соответствии со ст. 117 ГПК Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Неполучение ФИО1 судебной повестки на заседание суда расценивается судом как отказ от ее получения.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (часть 1), при этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из п.1.5 Положения Банка России от 24.12.2004г. №-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004г. №-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ч 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

К обязательствам, возникшим из договора применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 Гражданского кодекса РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ (ч. 3 ст. 420 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением – анкетой на оформление кредитной карты и с предложением о заключении с ним «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( закрытое акционерное общество) договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, установленных Предложением, содержащимся в заявлении – анкете, в соответствии с которым ФИО1 выразил своё согласие на ежемесячные удержания с него Банком платы в соответствии с тарифами, страховании его по программе страховой защиты заемщиков Банка. Договор заключен в офертно - акцептной форме. Во исполнение Договора Банк активировал кредитную карту с начальным лимитом 118000 рублей и передал её ответчику. ДД.ММ.ГГГГ ответчик кредитную карту активировал. С условиями договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчик был ознакомлен и согласен. Данный факт подтверждается его подписью в заявлении-анкете, счетами-выписками Тинькофф Кредитные Системы.

Как следует из представленных истцом расчета задолженности и выписки по номеру договора № (л.д.17-21) ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия Договора, за что ему Банком неоднократно начислялись штрафы. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

Сумма задолженности подтверждена расчетом задолженности, справкой о размере задолженности, счетами выписками, из которых следует, что ответчик имеет задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 122819, 39 руб., не выплаченные проценты – 48737,33 руб., по оплате штрафов – 18 486,83 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Губахинского судебного района был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 192543,99 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Губахинского судебного района судебный приказ № отменен на основании заявления ФИО1

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015г. фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк».

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Следовательно, требование банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты обоснованны, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требование истца о возмещении расходов по уплате госпошлины подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ,

Руководствуясь ст. ст. 196- 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от 27.07.2015г. в сумме 190 043, 55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5000, 87 рублей, всего 195 044 руб. 42 коп. (сто девяносто пять тысяч сорок четыре руб. 42 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение одного месяца.

Судья Козель Н.Ю.

.