Решение № 2-896/2020 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-896/2020

Дело №2-896/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Каплиной К.А.,

при секретаре Зияевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику АО «Альфа-банк» о признании действий по блокировке банковской карты № незаконными, возложении обязанности разблокировать банковскую карту.

В обоснование иска истец указал, что является потребителем банковским услуг АО «Альфа-Банк». ДД.ММ.ГГГГ банком на его имя открыт счет № и выдана дебетовая карта. ДД.ММ.ГГГГ он внес через банкомат на карту 280000 руб., так как хотел приобрести машину в <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ его банковский счет был заблокирован. ДД.ММ.ГГГГ им направлена претензия в адрес ответчика с просьбой разблокировать счет, ответа в его адрес не поступило. Считает, что блокировка его счета является незаконной, нарушает его права на владение и распоряжение денежными средствами.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, что ФИО1 открыт счет в Банке №, к которому привязана карта №.

Согласно выписке по счету и транзакциям по счету ДД.ММ.ГГГГ в 16:36:20 часов на банковский счёт ФИО1 № через банкомат № АО «АЛЬФА-БАНК» в городе Москве внесены наличные денежные средства в размере 280000 руб.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ст. 845 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В ст. 858 ГК РФ закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу п. 14.3.33. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк»,в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием Карты Клиента, а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании, банк имеет право блокировать Карты Клиента, не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств.

Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тем, что Банком ведется аудиозапись всех телефонных переговоров с Клиентом, которые проводятся в соответствии с настоящим пунктом, с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции.

Согласно п. 18.3.4.Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», Банк вправе блокировать любые Карты, выпущенные Клиенту в рамках Договора, в том числе Карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием Карты/реквизитов Карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия Карт, отказать в проведении операций в случае нарушения Клиентом (Держателем Карты, Доверенным лицом) условий Договора.

Согласно Письму Центрального Банка Российской Федерации от 26 декабря 2005 года №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. N 12-Т, от 26 января 2005 г. N 17-Т, а также операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Согласно Письму Центрального Банка Российской Федерации от 26 января 2005 года №17-Т «Об усилении контроля за операциями с наличными денежными средствами» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по зачисление денежных средств на счета (вклады) физических лиц -нерезидентов (физических лиц-резидентов) и получение физическими лицами-нерезидентами (физическими лицами-резидентами) наличных денежных средств с указанных счетов (вкладов) в один операционный день.

Таким образом, из содержания указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что Банк вправе приостановить обслуживание счета клиента, в случае совершения этим клиентом банковских операций, признанных сомнительными, в смысле, определенном вышеназванными письмами Банка России.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО4 в АО «Альфа Банк» поступило заявление, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ей позвонил неизвестный и представился сотрудником службы безопасности АО «АЛЬФА-БАНК». Он спросил, где ФИО4 находится, на что она ответила, что в ТЦ «Глобал Сити», метро «Южная». Ей было предложено срочно снять денежные средства с карты и поместить их на страховой счет, который указал «сотрудник» Банка. ФИО4 сняла денежные средства в сумме 280 000 руб. и внесла их через банкомат на указанный ей счет. Через минуту ей позвонил сотрудник Банка и просил подтвердить совершенную операцию. ФИО4 рассказала о звонке и совершенных операциях сотруднику, который сообщил, что ей звонили мошенники, и порекомендовала обратиться в любое отделение Банка и в полицию.(л.д. 68-70).

Из приложенных к заявлению чеков, следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 16:36:20 на счет № карты №хххххх4780 внесены денежные средства в сумме 280 000 руб.(л.д. 71-74).

Таким образом, у Банка имелись достаточные основания полагать, что внесение наличных денежных средств через банкомат ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 № было осуществлено не истцом, а ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ следователем СО Отдела МВД России по Войковскому району г. Москва по заявлению ФИО4 возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица, которое ДД.ММ.ГГГГ, в ходе осуществления телефонной беседы с ФИО4, представилось сотрудником банка АО «Альфа Банк», введя в заблуждение ФИО4, по указанию неустановленного лица ФИО4 посредством использования банковского терминала АО «Альфа-Банк» зачислила денежные средства на расчетный счет 40№ в размере 280000 руб. Тем самым неустановленное лицо похитило, (л.д. 104-129).

Поскольку, в отношении ФИО4 были совершены мошеннические действия, что послужило основанием блокировки ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счёте №, в связи с чем, оснований для признания незаконными действий Банка по блокировке счета, возложении обязанности разблокировать карту не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-банк» о защите прав потребителя, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий п/п К.А. Каплина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна. Судья К.А.Каплина

Решение не вступило в законную силу по состоянию «01» июня 2020 г.

Судья К.А.Каплина

Секретарь: Е.А. Зияева

Подлинник подшит в материалах гражданского дела № г., которое находится в производстве Ленинского районного суда <адрес>.

УИД 74RS0№-81