Решение № 2-1484/2023 2-1484/2023~М-859/2023 М-859/2023 от 19 июля 2023 г. по делу № 2-1484/2023

Дело № 2-1484/2023

36RS0005-01-2023-001067-16


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.07.2023 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Зелениной В.В., при секретаре Флигинских Н.С., с участием представителей сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 06.11.2018г. ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1150014,00 рублей на срок по 16.11.2023г. с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Также 29.03.2018г. ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2000000,00 рублей на срок по 03.04.2023г. с взиманием за пользование кредитом 14,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом, путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик, путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком, посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1150014,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 19.01.2023г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 06.11.2018 г. составила 844453,32 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пене по просроченному долгу/задолженность по пене), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 19.01.2023г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 06.11.2018 г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 775817,36 рублей, из которых: 688 223,84 рублей - основной долг; 79 967,31 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 957,39 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 6 668,82 рублей - пени по просроченному долгу. По состоянию на 06.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 29.03.2018 г. составила 1255034,85 рублей. Таким образом, по состоянию на 06.03.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 29.03.2018 г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1129633,90 рублей, из которых: 952 031,76 рублей - основной долг; 163 668,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 012,84 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 11 920,59 рублей - пени по просроченному долгу.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в общей сумме 1 905 451,26 руб., а именно: - по кредитному договору от 06.11.2018 года <***> в общей сумме по состоянию на 19.01.2023г. включительно 775817,36 рублей, из которых: 688223,84 рублей - основной долг; 79967,31 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 957,39 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 6668,82 рублей - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору от 29.03.2018 года <***> в общей сумме по состоянию на 19.01.2023г. включительно 1129633,90 рублей, из которых: 952031,76 рублей - основной долг; 163668,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2012,84 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 11920,59 рублей - пени по просроченному долгу. Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 24806,00 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. При этом суду пояснила, что ответчиком было заключено с банком 4 кредитных договора с предоставлением денежных средств на один банковский счет, следовательно, при внесении денежных средств на счет, они расходуются на погашение по всем кредитным договорам. Сумма задолженности рассчитана истцом с расчетом предоставления ответчику «кредитных каникул» в период пандемии, все платежи ФИО1 в нем учтены, контррасчет ответчика является арифметически неверным, «проценты на проценты» банком не начислялись, а начислялась пеня за неуплату долга и процентов. Кроме того, размер пени самостоятельно был снижен истцом до 10% от суммы задолженности. Также дополнила, что мораторий на начисление неустойки к ответчику не применим.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования не признала, суду пояснила, что в расчете истца не учтен ряд платежей ответчика, кроме того, банком незаконно были начислены проценты на проценты по кредиту, представила контррасчет задолженности. Также полагала, что истцом незаконно начислялась неустойка в период действия моратория.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Воронежской области в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены судом в установленном законом порядке.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 06.11.2018г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1150014,00 руб. под 10,9% годовых, сроком на 60 месяцев до 06.11.2023г. В соответствии с условиями указанного кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 06 числа каждого месяца, предусмотрено 60 платежей, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) 24946,78 руб., размер последнего платежа 24893,58 руб. (л.д. 18-19).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Согласно пунктам 14 и 20 Индивидуальных условий ФИО1. согласен с Правилами кредитования (Общие условия); до подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями) (л.д. 12).

Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО1 денежные средства на счет, указанный в п. 19 Индивидуальных условий - 40817810401514005113 (л.д. 18 оборот).

Также 29.03.2018г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 2000000,00 руб. под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев до 03.04.2023г. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 02 числа каждого месяца, предусмотрено 60 платежей, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) 47474,94 руб., размер первого платежа 47474,94 руб., размер последнего платежа 49169,93 руб. (л.д. 22-23).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Согласно пунктам 14 и 20 Индивидуальных условий ФИО1. согласен с Правилами кредитования (Общие условия); до подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями) (л.д. 12).

Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО1 денежные средства на счет, указанный в п. 19 Индивидуальных условий - 40817810401514005113 (л.д. 22 оборот).

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и не оспаривалось представителем ответчика, что ФИО1 свои обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 77-93, 94-95), в связи с чем, у него образовалась задолженность.

04.02.2023г. в адрес ФИО1 было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако данное требование до настоящего времени не выполнено (л.д. 10, 11).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Учитывая изложенное, систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, суд считает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности, по состоянию на 19.01.2023г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> составила 844453,32 рубля, по кредитному договору <***> - 1255034,85 руб. (л.д. 16-17, 20-21).

Возражая против заявленных исковых требований, ответчик ссылается на то, что истцом в расчете не были полностью отражены осуществленные им платежи. В частности, по кредитному договору <***>: от 29.09.2020г. в размере 47 474 руб. 94 коп., от 29.10.2020 в размере 156 руб. 56 коп., от 30.10.2020 в размере 47 365 руб. 70 коп., от 30.11.2020 на сумму 47 474 руб. 94 коп., от 16.03.2023 в размере 25 000 руб., а всего 162018 руб. 03 коп. По кредитному договору <***>: от 06.08.2020 на сумму 667,51 руб., от 10.08.2020 на сумму 24376,39 руб., от 06.10.2020 на сумму 1354,14 руб., от 11.10.2020 на сумму 23710,59 руб., от 06.11.2020 на сумму 12165,58 руб., от 11.11.2020 на сумму 4476,75 руб., от 12.11.2020 на сумму 1500 руб. Также неверно указано, что 13.11.2020 ответчик произвел погашение кредита на сумму 6804 руб. 45 коп., поскольку в выписке по счету указан платеж от 13.11.2020 на сумму 6883,45 руб.

Кроме того, истцом не учтены платежи от 29.04.2022г. на сумму 25000,00 руб., от 01.06.2022г. на сумму 25000,00 руб., от 29.06.2022г. на сумму 25000,00 руб., в подтверждение чего ФИО1 представлены чеки по операции «Сбербанк Онлайн», интернет-банка ВТБ (л.д. 43-57).

Однако, данные доводы суд не может принять во внимание, поскольку из приложенных к исковому заявлению расчетов усматривается, что в них отражены указанные ответчиком суммы (л.д. 16-17, 20-21).

Также из выписки по счету 40817810401514005113 следует, что часть указанных в возражениях платежей (29.04.2022г. на сумму 25000,00 руб., от 01.06.2022г. на сумму 25000,00 руб., а также от 29.06.2022г. в сумме 20243,16 руб.) была зачтена в погашение задолженности по кредитным договорам <***> от 11.01.2018г., № 625/0051-0810720 от 23.09.2019г., заключенным ФИО1 с Банком ВТБ (ПАО) (л.д. 77).

При этом в представленных чеках по операции не указано, что перевод денежных средств производился для оплаты задолженности по конкретному кредитному договору.

В письменных возражениях ответчик ссылается на то, что им производились платежи по кредитному договору <***> в общем размере 1861209,65 руб. и по кредитному договору <***> в размере 748705,45 руб., следовательно данные суммы должны быть вычтены из полной стоимости кредита, указанной в договоре, и общий размер задолженности должен составлять 988981 руб. 74 коп. по договору <***> и 748048 руб. 15 коп. по договору <***> (л.д. 73-75).

Согласно п. 2.6 Правил кредитования (Общих условий), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, и с которыми заемщик был ознакомлен и согласился перед его подписанием, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени), проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, иные платежи, предусмотренные законом или договором (л.д. 12).

Поскольку из материалов дела усматривается и не оспорено ответчиком, что ФИО1 вносил платежи по кредитным договорам с нарушением установленного индивидуальными условиями договора графика, следовательно, погашение возникшей у него задолженности производилось банком, в соответствии с вышеуказанной очередностью.

С учетом изложенного, суд не принимает во внимание представленный ответчиком контррасчет, поскольку он является арифметически неверным и противоречит условиям кредитного договора.

Истцом в материалы дела представлены заявления ФИО1 от 17.08.2020г. о предоставлении кредитных каникул по кредитному договору <***>, согласно которому им будет пропущен платеж от 07.09.2020г. (л.д. 96), а также по кредитному договору <***> о пропуске платежа от 31.08.2020г. (л.д. 97).

Согласно п. 2.4 Правил кредитования, при использовании услуги «Кредитные каникулы» заемщик может пропустить следующий очередной ежемесячный платеж. При активации указанной услуги срок действия договора увеличивается на количество месяцев, не меньшее, чем общее количество пропущенных ежемесячных платежей в течение срока действия договора. При активации услуги «Кредитные каникулы» проценты, начисленные за процентный период, в который был пропущен ежемесячный платеж, подлежат уплате в составе следующего ежемесячного платежа.

В связи с чем, доводы ответчика о том, что истцом необоснованно завышен размер плановых процентов по договору, суд считает несостоятельными, поскольку ввиду предоставления ФИО1 кредитных каникул, срок действия кредитного договора был увеличен, в связи с чем, увеличился и размер плановых процентов.

В связи с вышеизложенным, суд признает правильным представленный истцом расчет задолженности, так как он является арифметически верным и не противоречит условиям договора.

Доводы ФИО1 о том, что начисление неустойки на просроченные проценты противоречит ч. 5 ст. 395 ГК РФ и ч. 2 ст. 317.1 ГК РФ, и такое условие кредитного договора является ничтожным, суд отвергает ввиду следующего.

Согласно п. 33 Постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016г. №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ). При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Поскольку проценты, предусмотренные кредитным договором, являются согласно ст. 809 ГК РФ платой за пользование денежными средствами, то неустойка за просрочку их уплаты в силу вышеуказанных разъяснений сложными процентами не является.

Также в судебном заседании представитель ответчика ссылалась на то, что истцом необоснованно начислялась неустойка в период действия моратория с 06.04.2020г. по 01.01.2021г. и с 01.04.2022г. по 01.10.2022г.

Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 №424 «Об особенностях предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов» было приостановлено с 06.04.2020г. до 01.01.2021 г. взыскание неустойки (штрафа, пени) в случае несвоевременных и (или) внесенных не в полном размере платы за жилое помещение и коммунальные услуги и взносов на капитальный ремонт.

Также Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 428 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении включенных в соответствующие перечни организаций, в частности в перечень системообразующих организаций российской экономики, который действовал с 06.04.2020г. по 08.01.2021г.

Из содержания вышеуказанных нормативных актов не следует, что они распространяют свое действие на ответчика.

Вместе с тем, Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан с 1 апреля 2022 года на шесть месяцев.

В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Тем самым, расчет неустойки на просроченный долг по кредитному договору <***> следует произвести за период с 07.10.2021г. (дата начала просрочки по уплате неустойки) по 31.03.2022г. и с 02.10.2022г. по 27.11.2022г. (дату прекращения начисления пени истцом). Неустойка на просроченный долг составит:

с 07.10.2021г. по 08.11.2021г.: 24946,78 * 0,1% * 33 = 823,55 руб.;

с 09.11.2021г. по 06.12.2021г.: 49893,56 * 0,1% * 28 = 1396,92 руб.;

с 07.12.2021г. по 10.01.2022г.: 74840,34 * 0,1% * 28 = 2619,40 руб.;

с 11.01.2022г. по 07.02.2022г.: 99787,12 * 0,1% * 28 = 2794,12 руб.;

с 08.02.2022г. по 09.03.2022г.: 124733,90 * 0,1% * 30 = 3741,90 руб.;

с 10.03.2022г. по 01.04.2022г.: 149680,68 * 0,1% * 22 = 3292,97 руб.;

с 02.10.2022г. по 06.10.2022г.: 235848,79 * 0,1% * 5 = 1179,24 руб.;

с 07.10.2022г. по 07.11.2022г.: 256742,78 * 0,1% * 32 = 8215,77 руб.;

с 08.11.2022г. по 27.11.2022г.: 277566,26 * 0,1% * 20 = 5551,33 руб.;

Итого: 29615,20 руб.

Расчет неустойки на просроченные проценты по кредитному договору <***> следует произвести за период с 02.10.2022г. по 27.11.2022г. (дату прекращения начисления пени истцом). Неустойка на просроченные проценты составит:

с 02.10.2022г. по 06.10.2022г.: 63512,57 * 0,1% * 5 = 317,56 руб.;

с 07.10.2022г. по 07.11.2022г.: 67565,36 * 0,1% * 32 = 2162,09 руб.;

с 08.11.2022г. по 27.11.2022г.: 71688,66 * 0,1% * 20 = 1433,77 руб.;

Итого: 3913,42 руб.

Расчет неустойки на просроченный долг по кредитному договору <***> следует произвести за период с 02.10.2021г. (дата начала просрочки по уплате неустойки) по 31.03.2022г. и с 02.10.2022г. по 27.11.2022г. (дату прекращения начисления пени истцом). Неустойка на просроченный долг составит:

с 02.10.2021г. по 29.10.2021г.: 46911,31 * 0,1% * 28 = 1313,48 руб.;

с 30.10.2021г. по 29.11.2021г.: 94386,25 * 0,1% * 31 = 2926,09 руб.;

с 30.11.2021г. по 24.12.2021г.: 141861,19 * 0,1% * 25 = 3546,50 руб.;

с 25.12.2021г. по 29.12.2021г.: 120521,93 * 0,1% * 5 = 602,60 руб.;

с 30.12.2021г. по 31.01.2022г.: 167996,87 * 0,1% * 33 = 5544,00 руб.;

с 01.02.2022г. по 28.02.2022г.: 215471,81 * 0,1% * 28 = 6033,16 руб.;

с 01.03.2022г. по 29.03.2022г.: 262946,75 * 0,1% * 29 = 7625,55 руб.;

с 30.03.2022г. по 31.03.2022г.: 310421,69 * 0,1% * 2 = 620,84 руб.;

с 02.10.2022г. по 31.10.2022г.: 421207,34 * 0,1% * 30 = 12636,22 руб.;

с 01.11.2022г. по 27.11.2022г.: 460833,70 * 0,1% * 27 = 12442,51 руб.;

Итого: 53290,95 руб.

Расчет неустойки на просроченные проценты по кредитному договору <***> следует произвести за период с 02.10.2022г. по 27.11.2022г. (дату прекращения начисления пени истцом). Неустойка на просроченные проценты составит:

с 02.10.2022г. по 31.10.2022г.: 139282,15 * 0,1% * 30 = 4178,46 руб.;

с 01.11.2022г. по 27.11.2022г.: 147130,73 * 0,1% * 27 = 3972,53 руб.;

Итого: 8150,99 руб.

При этом истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору <***>: пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 957,39 рублей, пени по просроченному долгу в размере 6668,82 рублей; по кредитному договору <***>: пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2012,84 рублей, пени по просроченному долгу в размере 11920,59 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку сумма неустойки, заявленная истцом к взысканию, меньше суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика с учетом моратория, суд считает правильным взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере, указанном в исковом заявлении.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, допустимых и достоверных доказательств, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено, задолженность им до настоящего времени не погашена.

Вопреки доводам ФИО1, недобросовестного поведения или иных признаков злоупотребления истцом своими правами судом не установлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме и взыскании с ответчика ФИО1. задолженности по кредитному договору <***> от 06.11.2018 г. по состоянию на 19.01.2023 г. в сумме 775817 руб.36 коп. и по кредитному договору <***> от 29.03.2018 г. по состоянию на 06.03.2023 г. в сумме 1129 633 руб. 90 коп.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1000000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 13200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1000000 рублей, но не более 60000 рублей.

Исходя из цены иска 1905451 руб. 26 коп., истцом подлежала уплате госпошлина в размере 17727,26 руб. (13200 + (1905451,26 - 1000000)*0,5%).

Согласно платежных поручений № 104304, № 104621 от 09.03.2023г., истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 24806 руб. 00 коп. (л.д. 7,8), т.е. была уплачена излишне.

Исходя из суммы удовлетворенных исковых требований в размере 1905451,26 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 17727,26 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 06.11.2018 г. по состоянию на 19.01.2023 г. в сумме 775817 (семьсот семьдесят пять тысяч восемьсот семнадцать) рублей 36 коп., из которых: 688 223 рубля 84 коп. - основной долг; 79 967 рублей 31 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 957 рублей 39 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и 6 668 рублей 82 коп. - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 29.03.2018 г. по состоянию на 06.03.2023 г. в сумме 1129 633 ( один миллион сто двадцать девять тысяч шестьсот тридцать три) рубля 90 коп., из которых: 952 031 рубль 76 коп. - основной долг; 163 668 рублей 71 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 2012 рублей 84 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и 11 920 рублей 59 коп. - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН <***> ОГРН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 17727 (семнадцати тысяч семисот двадцати семи) руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Зеленина

В окончательной форме решение принято 26.07.2023 г.