Решение № 2-3514/2017 2-3514/2017~М-3164/2017 М-3164/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-3514/2017

2-3514(2017)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2017 года Ачинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был выдан кредит в сумме 1 050 000 руб. под 18,5 % годовых, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 26 950 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет 1 152 207,64 рублей. Пользуясь правом, предоставленным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, Банк снижает суму начисленных штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций, определяя размер заявленных требований в сумме 803 172,62 руб., в том числе, задолженность по просроченному основному долгу – 627 070,85 руб., задолженность по просроченным процентам – 135 095,29 руб., задолженность по процентам на просроченный долг – 2 224,81 руб., задолженность по пени 38 781,67 руб. Банк предпринимал меры для мирного урегулирования возникшего спора, однако, заемщиком ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняются, в связи с чем Банком предъявлено требование о полном досрочном погашении кредита и выплате процентов. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 803 172,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 231,73 руб. (л.д. 2).

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д.44), не явился. В исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.2).

Ответчик ФИО1 против исковых требований не возражал, подтвердил факт заключения им ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, условия договора, размер задолженности не оспорил. Дополнительно указал, что в связи с тяжелым материальным положением, своевременно оплачивать задолженность не смог (л.д.39).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО1 был выдан кредит в сумме 1 050 000 руб., под 18,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10).

Согласно решению единственного акционера АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный»), одновременно с этим АО «БС Банк (Банк Специальный)» присоединен к Банку ВТБ (ПАО), что также подтверждается выпиской из протокола № общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26).

Права по кредитному договору, заключенному с ФИО1 являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в Банк ВТБ в дату реорганизации (л.д. 21).

Получение ответчиком кредита в размере 1 050 000 руб. подтверждается расчетом задолженности и самим ответчиком не оспаривалось.

В соответствии с п. 3.1.4 Кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «графиком платежей по потребительскому кредиту» аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

В соответствии с п. 3.1.5 Договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 26 950 руб.

Согласно п. 3.1.7. Договора, оплата заёмщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 20 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

С учетом добровольного подключения ФИО1 к программе коллективного страхования, сумма ежемесячного платежа составляет 31 150 руб., данный размер ежемесячного платежа согласован сторонами в графике, подписанном ответчиком (л.д.20).

В нарушение заключенного между сторонами договора заемщик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки платежей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Из представленного расчета задолженности усматривается, что всего ответчиком внесена сумма 919 718,46 руб. В счет оплаты основного долга – 422 929,15 руб. Задолженность по основному долгу составила 627 070,85 руб. (1 050 000 – 422 929,15).

Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.2.1 кредитного договора, были начислены проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых в сумме 553 549,53 руб., в соответствии с представленным расчетом, из которых заемщиком было погашено 416 229,43 руб. Следовательно, по состоянию на день обращения Банка в суд неуплаченная задолженность составляет 137 320,10 руб., из которой 135 095,29 руб. – просроченные проценты, 2 224,81 руб. - проценты на просроченный основной долг.

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, неустойки не погашались.

Кроме того, согласно п. 4.1 указанного Договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик обязан заплатить неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалентно указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом договора (л.д.9).

Согласно п. 4.2 Договора, при нарушении требования п.п.3.1.7 договора, заёмщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, проценты на за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного дола, сумму неустойки (л.д. 9).

Согласно п.6.1 Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по Договору сроком более 6 (шести) календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек направляется Заемщику заказным письмом по адресу регистрации Заемщика, указанному в разделе 11 Договора. При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по настоящему Договору, Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней (включительно) с даты предъявления Банком указанного требования (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), которое ответчиком не исполнено.

Банк также обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст.330, ст.331 ГК РФ, п.4.1. кредитного договора), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита, Банк вправе применять неустойку.

Поскольку кредитный договор заключен до ДД.ММ.ГГГГ, ограничения размера неустойки предусмотренные п. 21 ст. 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на его условия не распространяются.

Истец, пользуясь своим правом, снизил сумму взыскиваемой неустойки до 38 781,67 рублей.

В силу п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по неустойке в размере 38 781,67 руб., при этом, просроченная сумма основного долга составляет 627 070,85 руб., что не противоречит положениям п.6 ст.395 ГК РФ,

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с заемщика ФИО1 составляет 627 070,85 руб. + 135 095,29 руб. + 2 224,81 руб. + 38 781,67, всего 803 172,62 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 11 231,73 руб. (л.д.3).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 803 172,62 руб., возврат госпошлины в сумме 11 231,73 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) сумму долга по кредитному договору 803 172,62руб., возврат государственной пошлины в сумме 11 231,73 руб., всего 814 404 (восемьсот четырнадцать тысяч четыреста четыре) рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко