Решение № 2-2534/2019 2-2534/2019~М-1444/2019 М-1444/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-2534/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2019 года

ДД.ММ.ГГ мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк СОЮЗ (АО) к ФИО1 ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 Ф.А.К., ФИО3, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО1 Ф.А.К. был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1388957,58 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 16,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии c условиями кредитного договора кредит предоставлен на приобретение автомобиля Skoda Octavia, VIN №, двигатель № CWV 465392, год выпуска 2018.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ответчиком в залог передан приобретаемый заемщиком автомобиль Skoda Octavia VIN: №, двигатель CWV 465392, год выпуска 2018. приобретенный по договору купли- продажи от 10.03.2018г. № ДгПрАвт- 06/095354.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1388957,58 руб.

Собственником автомобиля, находящегося в залоге у истца с 02.07.2018г. является ответчик ФИО3

Уведомление о возникновении залога в отношении спорного автомобиля поступило от залогодержателя (истца) ДД.ММ.ГГ года, то есть до сделки купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГ.

В связи со систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец ДД.ММ.ГГ направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов. Требование истца заемщиком исполнено не было.

Рыночная стоимость предмета залога в соответствии со справкой о рыночной стоимости от автомобиля от ДД.ММ.ГГ составляет 978000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность заемщика по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ составляет 1410662,16 рублей, в том числе задолженность по кредиту (основному долгу) - 1310935,06 руб., задолженность по процентам - 99727,10 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГ, заключенный с ФИО1 Ф.А. К.., взыскать с ФИО1 Ф.А.К. в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 1410662,16 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1 310 935,06 руб., задолженность по процентам - 99727,10 руб.; также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 27253 руб. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО3 автотранспортное средство Skoda Octavia VIN: №, двигатель CWV 465392, год выпуска 2018, являющееся предметом залога по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ, заключенному с ответчиком и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 0.00 рублей.

В судебное заседание представитель истца в судебное заседание не явился, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчики ФИО1 Ф.А.К. и ФИО3 в судебное заседание не явились, надлежаще извещались о дате, времени, месте проведения судебного заседания.

Согласно ст.ст. 113,116 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, применимой и судебным извещениям и вызовам, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное, п. 68 Постановления Пленум ВС РФ №.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330, статье 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку за неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Положениями пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии с п. 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО1 Ф.А.К. был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1388957,58 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 16,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий потребительского кредита предоставлен ответчику для оплаты транспортного средства Skoda Octavia, VIN №, двигатель № CWV 465392, год выпуска 2018 по договору купли- продажи от ДД.ММ.ГГ и страховых взносов.

Во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ, банк ДД.ММ.ГГ зачислил на счет ответчика ФИО1 Ф.А.К. сумму предоставленного кредита в размере 1388957,58 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Размер аннуитетного (ежемесячного, кроме последнего месяца) платежа на дату заключения договора составляет 34138 рублей, последний – 34100 рублей. В соответствии с графиком погашения, оплата производится 10 числа ежемесячно.

В соответствии с п. 6.9.2 Индивидуальных условий потребительского кредита, первый и последующие платежи заемщика включают сумму процентов, начисленных за период со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по дату, указанную в п. 6.4. (10 число каждого месяца), и сумму основного долга. Платежи по возврату кредита и оплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно равными суммами в виде единого аннуитетного платежа в размере 34138 рублей.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 Ф.А.К. платежи в погашение основного долга и процентов оплатила банку частично, последний платеж по кредитному договору был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГ, после указанной даты выплат банку не производилось.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, в адрес ответчика ФИО1 Ф.А.К. ДД.ММ.ГГ направлено требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования. Указанное требование прибыло в место вручения ДД.ММ.ГГ, но не было получено заемщиком.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 Ф.А.К. не оплачена до настоящего времени.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ФИО1 Ф.А.К. по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ составляет 1410662,16 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1310935,06 руб., задолженность по процентам - 99727,10 руб.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 Ф.А.К. не представлено. Расчет основного долга, просроченных процентов, судом проверен и признан правильным. На основании вышеизложенного, суд полагает взыскать с ФИО1 Ф.А.К. в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 1410662,16 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1310935,06 руб., задолженность по процентам - 99727,10 руб.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено другой стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – тридцатидневный срок.

Банк, в соответствии с «Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Банка России сумму, составляющую 100 % задолженности по кредиту, и возвращена она может быть лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, т.к. не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Таким образом, убытки Банка от нарушений условий договора ответчиком лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГ

В связи с этим суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении договора.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ответчиком в залог передано приобретаемое ответчиком ФИО1 Ф.А.К. у ООО «АвтоКом» по договору купли-продажи от 10.03.2018г. № ДгПрАвт- 06/095354 автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель - Skoda Octavia VIN №, двигатель CWV 465392, год выпуска 2018, цвет - белый; паспорт транспортного средства - <адрес> от ДД.ММ.ГГ.

Согласно условиям кредитного договора, право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на ТС.

Согласно ст. 28.1. Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Стороны при заключении кредитного договора с условиями договора о залоге не установили залоговую стоимость автомобиля.

В материалах дела имеется Заключение от ДД.ММ.ГГ, согласно которому рыночная стоимость оцениваемого ТС составляет 978000 рублей.

Согласно ответу МУ МВД России «Люберецкое» от ДД.ММ.ГГ на судебный запрос, согласно ФИС ГИБДД М, по состоянию на ДД.ММ.ГГ транспортное средство Skoda Octavia VIN №, двигатель CWV 465392, год выпуска 2018, цвет - белый; паспорт транспортного средства - <адрес> от ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ было перерегистрировано на ФИО3

Содержащееся в п. 4 ст. 339.1 ГК РФ правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра, направлено на защиту прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству.

Судом установлено, что информация о залоге ТС была размещена банком в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 0ДД.ММ.ГГ.

Так как ДД.ММ.ГГ транспортное средство Skoda Octavia VIN №, двигатель CWV 465392, год выпуска 2018, цвет - белый; было перерегистрировано на ответчика ФИО3, которая могла знать о том, что имущество является предметом залога, так как банком информация о залоге ТС была размещена в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, то следует удовлетворить требования об обращении взыскания на предмет залога, поскольку новый собственник залогового имущества не может быть признан добросовестным приобретателем его.

С учетом того, что договор залога заключен в надлежащей форме, заемщик допустил нарушение кредитного договора в виде просрочки возврата кредита и процентов более чем на три месяца, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога 978000,00 рублей, поскольку стоимость залога ответчиками не оспорена, ходатайств о назначении экспертизы не заявляли.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с заемщика ФИО1 Ф.А.К. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27253 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк СОЮЗ (АО) к ФИО1 ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 1410662,16 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1310935,06 руб., задолженность по процентам - 99727,10 руб.; взыскать государственную пошлину в размере 27253 рублей.

Обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель - Skoda Octavia VIN №, двигатель CWV 465392, год выпуска 2018, цвет - белый; паспорт транспортного средства - <адрес> от ДД.ММ.ГГ, принадлежащее ФИО3, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 978000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Неграмотнов А.А.