Решение № 2-1035/2020 2-1035/2020~М-786/2020 М-786/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-1035/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 года Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1035/2020 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №79402918 от 21 октября 2008 года в размере 110 897,99 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 417,96 руб.

В обосновании заявленных требований указано, что 21.10.2008 ФИО1 (далее - Ответчик, Клиент) обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт» (далее - Заявление). В Заявлении Ответчик просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли), используемый в рамках Договора о Карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование. В своем заявлении, подписанном Ответчиком, Ответчик подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Договора о карте являются следующие документы: Условия предоставления а обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее— Условия); «Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), с которыми Ответчик ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. В Заявлении Ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Кроме этого, Ответчик своей подписью подтвердил факт получения им на руки копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам. 21.10.2008 Банк открыл Ответчику счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о карте <***>. В соответствии с Тарифным планом № 57, подписанным Ответчиком размер процентов, начисляемых по Кредиту, годовых: на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров, а также на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями - 28 % (п.6 Тарифов); плата за выпуск и обслуживание карты, ежегодно - 600 руб. (п. 1.1 Тарифов); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка счет Кредита - 3, 9 % (минимум 100 рублей) (п.7.1.2 Тарифов); минимальный платеж - 5 % от задолженности Клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода; плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые - не взимается; 2-й раз подряд - 300 рублей; 3-й раз подряд- 1000 рублей; 4-й раз подряд- 2000 рублей; (п.11 Тарифов); комиссия за участие в Программе по организации страхования Клиентов, ежемесячная - 0,3 % (раздел «Дополнительные услуги» п.1 Тарифов); плата за предоставление CMC-услуги, ежемесячная - 30 руб. (раздел «Дополнительные услуги» п.2.2 Тарифов). После получения и Активации карты Банк установил Ответчику Лимит и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование Счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Ответчика. 25.09.2011 года Клиент, при обращении в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении Кодов доступа к информации, руководствуясь п.3.3.3 Условий предоставления услуги СМС-сервис, добровольно изъявил свое желание подключить ему Услугу «CMC-сервис» (распечатка из программного обеспечения прилагается). В период с 21.10.2008 по 20.05.2013 Ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты и оплате покупок на общую сумму 400 028,45 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, открытому в соответствии с Договором о карте. Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 4.7-4.16 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) -выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.17 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности— в очередности определенной условиями договора. Всего в период с 21.11.2008 по 20.12.2012 в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 374 580,00 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 21.04.2013 Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.4.18-4.22 Условий, направил Клиенту Заключительный Счет-выписку с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 110897,99 руб. в срок до 20.05.2013, однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, по состоянию на 03.04.2020 задолженность по Договору о карте <***> от 21.10.2008 составляет 110897,00 руб., в том числе: основной долг 101 052,74 руб., проценты - 6 249,04 руб., комиссия за участие в программе страхования - 596,21 руб., плата за пропуск минимального платежа - 3 000,00 руб. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. При подаче искового заявления обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил заявление о применении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Огласив исковое заявление, исследовав представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам направлены копия искового заявления и приложенные к ним документы, обосновывающие исковые требования, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Из материалов дела следует, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» с ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <***> от 21.10.2008 на основании заявления ответчика от 21.102008. Составной частью договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

21.10.2008 Банк открыл ответчику счет карты №. В период с 21.10.2008 по 20.05.2013 ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты и покупок на общую сумму 400028,45 руб.

Факт заключения договора ответчиком не оспаривался. Факт получения кредитной карты и пользования заемными денежными средствами подтвержден представленной выпиской по договору.

В соответствии со ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определен моментом востребования – выставлением заключительного счета.

Всего в период с 21.11.2008 по 20.12.2012 в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 374 580,00 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

21.04.2013 ответчику было направлено заключительный счет-выписка с требованием погашения задолженности в размере 110897,99 руб. в срок до 20.05.2013.

Таким образом, по состоянию на Таким образом, по состоянию на 03.04.2020 задолженность по Договору о карте <***> от 21.10.2008 составляет 110897,00 руб., в том числе: основной долг 101 052,74 руб., проценты - 6 249,04 руб., комиссия за участие в программе страхования - 596,21 руб., плата за пропуск минимального платежа - 3 000,00 руб.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты № <***> от 21.10.2008 со стороны ответчика.

Относительно заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности по заявленному исковому требованию в настоящем споре подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном Банком должнику заключительном счете от 21.04.2013. Срок исковой давности начал свое течение с 21.05.2013, то есть со следующего дня после истечения срока оплаты, указанного в заключительном счете (срок оплаты установлен до 20.05.2013)

С учетом произведенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности, исходя из даты последнего добровольно внесенного ответчиком платежа – 05.03.2014, срок исковой давности к моменту обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, истек 21.05.2016. Истец обратился к мировому судье после истечения срока исковой давности, судебный приказ был вынесен 30.09.2019. Определение об отмене судебного приказа было вынесено 18.10.2019.

С учетом разъяснений, изложенных в п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», положений п. 3 ст. 204 ГК РФ, основания для удлинения срока исковой давности отсутствуют, поскольку на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье срок исковой давности истек.

С настоящим иском банк обратился в суд посредством направления иска почтовой связью 09.04.2020 (л.д. 54), то есть с пропуском срока исковой давности.

При этом факт обращения истца до предъявления настоящего иска к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не имеет правового значения.

Как следует из приложенного к исковому заявлению определения мирового судьи судебного участка №1 Ленинского судебного района города Нижний Тагил Свердловской области от 20.09.2019, данным определением был отменен судебный приказ от 21.08.2019, выданный банку на сумму задолженности 110897,99 руб., аналогичную предъявленной банком по настоящему делу цене иска.

Соответственно, течение исковой давности в силу положений статьи 204 Гражданского кодекса РФ могло быть признано приостановленным на период с 21.08.2019 по 20.09.2019. Однако поскольку обращение истца к мировому судье за выдачей судебного приказа в августе 2019 года уже имело место за пределами предусмотренного законом срока исковой давности, наличие вышеуказанного судебного приказа и его последующая отмена не имеют правового значения и не влияют на течение срока исковой давности по настоящему делу.

При указанных обстоятельствах, поскольку судом достоверно установлен факт пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, суд признает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку не имеется оснований для удовлетворения исковых требований, не имеется также предусмотренных частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов.

Руководствуясь ст. 12, 194-198, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований № 2-1035/2020 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты№79402918 от 21 октября 2008 года в размере 110 897,99 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Мотивированное решение по делу изготовлено 29.05.2020.

Председательствующий/

Н.А.Зевайкина