Решение № 2-313/2018 2-313/2018~М-311/2018 М-311/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-313/2018

Дело № 2-313/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грызловой В.И.,

при секретаре Филёвой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 191671 рубль 40 копеек.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 65 789 рублей 47 копеек, под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15 857 рублей 57 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 191671 рубль 40 копеек, из них: просроченная ссуда 63010 рублей 23 копейки, просроченные проценты 21576 рублей 55 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 43843 рубля 55 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 63241 рубль 07 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 191671 рубль 40 копеек, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5033 рубля 43 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменном заявление указала, что с заявленными исковыми требованиями в части штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за уплату (просрочку) процентов не согласна, считает их чрезмерно завышенными, просит в соответствии со ст.333 ГК РФ максимально снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, в виду несоразмерности заявленных истцом сумм.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ года (Решение № 6) Банк (ООО ИКБ «Совкомбанк») преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ОАО ИКБ Совкомбанк») и является его правопреемником. Согласно изменениям № 1, вносимым в Устав Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ года общество преобразовано в Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк», и является правопреемником ОАО ИКБ Совкомбанк». Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк»), и является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №№ (в виде акцептованного заявления оферты), согласно условиям данного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 65 789 рублей 47 копеек, сроком на 60 месяцев, с правом досрочного возврата, под 33% годовых. Порядок гашения кредита определен договором согласно графика осуществления платежей.

Настоящий договор сторонами не оспаривался. При заключении кредита ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита ПАО «Совкомбанк» перед заемщиком ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ года в размере 65 789 рублей 47 копеек со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительски кредитовании. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, предоставленного истцом видно, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет: 191671 рубль 40 копеек, из них: просроченная ссуда 63010 рублей 23 копейки, просроченные проценты 21576 рублей 55 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 43843 рубля 55 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 63241 рубль 07 копеек.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет. Допустила нарушение графика осуществления платежей в погашения ссудной задолженности и образование задолженности.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б Заявления-оферты.

Из раздела Б кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года видно, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др.

В данном случае размер неустойки (пени) по кредитному договору явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору. Учитывая сумму займа и размер процентов, суд, исходя из принципа разумности и справедливости, степени вины должника, длительности не предъявления банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору, считает возможным уменьшить размер неустойки в виде пени подлежащей взысканию.

Учитывая данные обстоятельства дела, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер пени, а именно сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 43 843 рублей 55 копеек до 10 000 рублей 00 копеек, сумму штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с 63241 рубля 07 копеек до 12 000 рублей 00 копеек. Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 10 000 рублей 00 копеек, суммы штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 12 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, поскольку факт существенного нарушения условий договоров нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 106 586 рублей 78 копеек, в том числе: просроченная ссуда 63010 рублей 23 копейки, просроченные проценты 21576 рублей 55 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 10000 рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 12000 рублей 00 копеек.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений, истец произвел оплату госпошлины в сумме 5033 рубля 43 копейки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5033 рубля 43 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 106 586 (сто шесть тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 78 копеек, в том числе: просроченная ссуда 63 010 (шестьдесят три тысячи десять) рублей 23 копейки, просроченные проценты 21 576 (двадцать одна тысяча пятьсот семьдесят шесть) рублей 55 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 12 000 (двенадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 5033 (пять тысяч тридцать три) рубля 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: