Решение № 2-580/2023 2-580/2023~М-313/2023 М-313/2023 от 19 июня 2023 г. по делу № 2-580/2023

УИД 65RS0004-01-2023-000429-94

Дело № 2-580/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Долинск 19 июня 2023 года

Долинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Савиновой О.П.

при секретаре Артамоновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 366 758,37 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 867,58 рублей. В обоснование иска указано, что 11 августа 2022 года между сторонами заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей, под 30,9 процентов годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, у Банка возникло право требовать неустойку в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 декабря 2022 года и на 15 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 151 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 декабря 2022 года и на 15 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29 333,34 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 366 758,37 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 297 750 рублей, просроченные проценты — 41 637,22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду — 30,48 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 18,43 рублей, неустойка за просроченные проценты – 79,58 рублей, комиссия за ведение счета – 298 рублей; комиссия за услугу гарантии минимальной ставки – 7 981 рублей, дополнительный платеж (страхование жизни) – 18 963,66 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование банка ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

14 июня 2023 года ответчик представил возражения по иску, в которых просит в иске отказать частично, взыскать сумму задолженности по основному долгу, отказать в доначислении неустойки, поскольку размер неустойки несоразмерен последствию нарушенного им обязательства. Также указал, что поскольку взыскание полной суммы долга с начислением процентов и неустойки для него невыполнимо, чтобы не ухудшать его материальное положение, просит расторгнуть спорный кредитный договор.

Стороны в судебное заседание не прибыли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело без своего участия, о чем имеются заявления.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11 августа 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей, под 30,9 процентов годовых, сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор заключен между сторонами в электронном виде, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Совкомбанк» оферты, принятой ответчиком посредством предоставления кредитору номера телефона, электронной почты, личных паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода, посредством СМС-сообщения и получения кредита, в соответствии с правилами предоставления потребительского кредита путем его перечисления на банковскую карту заемщика, согласно индивидуальным условиям потребительского кредита.

Согласно пунктам 3.6, 4.1, 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет; заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка.

Из пункта 6, 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что размер минимального обязательного платежа по кредиту составляет 8 185,43 рублей. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные информационным графиком. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша; за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор выплачивает 20 процентов годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменение общих условий вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте. Изменения общих условий вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Тарифами банка предусмотрена выплата комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, денежные средства в установленном размере ответчиком получены, что подтверждается материалами дела. Обстоятельства заключения кредитного договора ответчиком не оспорены, напротив ответчик ФИО1 данный факт в возражениях на иск признавал.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по договору, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 15 мая 2023 года составляет 366 758,37 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 297 750 рублей, просроченные проценты — 41 637,22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду — 30,48 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 18,43 рублей, неустойка за просроченные проценты – 79,58 рублей, комиссия за ведение счета – 298 рублей; иные комиссии – 7 981 рублей, дополнительный платеж (страхование жизни) – 18 963,66 рублей. Наличие задолженности по договору подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на 15 мая 2023 года.

Каких-либо данных, опровергающих обоснованность расчёта задолженности, складывающейся из основного долга, процентов, неустойки по кредиту, в материалах дела не имеется и ответчиком не представиелно.

На день выдачи кредита ФИО1 был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками по кредиту, графиком платежей по кредиту и штрафными санкциями за просрочку платежей, которые ему были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

Так как ответчик обязательства по спорному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, у истца возникло право на взыскание долга по кредитному договору.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Поскольку условия о выплате неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора согласованы сторонами договора, истец правомерно предъявил требование о её взыскании.

Оснований для снижения начисленной неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, как об этом просит ответчик ФИО1, в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательства. При решении данного вопроса, суд учитывает длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также то, что размер неустойки значительно ниже размера основного долга и процентов по кредитному договору.

Так как ФИО1 свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, не выполняет, доказательств, свидетельствующих о выполнении обязательств по договору, как того требуют положения статей 56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представил, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с чем, взыскивает с ФИО1 задолженность в размере 366 758,37 рублей.

Требование ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 11 августа 2022 года не подлежит рассмотрению в рамках настоящего спора, поскольку со встречным иском о расторжении кредитного договора ответчик не обратился, а истцом данное требование не заявлено.

При этом суд считает необходимым разъяснить, что ответчик не лишен права обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении спорного кредитного договора, если считает, что кредитным договором нарушены его права.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 6 867,58 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 18 мая 2023 года, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ФИО1

Руководствуясь статьями 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 366 758 (триста шестьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 37 копеек и судебные расходы в сумме 6 867 (шесть тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 58 копеек, а всего 373 625 (триста семьдесят три тысячи шестьсот двадцать пять) рублей 95 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.П. Савинова

Мотивированное решение составлено 20 июня 2023 года.