Решение № 2-4470/2018 2-4470/2018~М-4542/2018 М-4542/2018 от 22 октября 2018 г. по делу № 2-4470/2018

Дело №2-4470/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2018 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Е.В. Сапрыкиной,

при секретаре В.В. Михайловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями взыскать задолженность по кредитному договору №633/1231-0002039 в сумме 502 000 руб. и кредитному договору №625/0018-0684569 в сумме 699 194,87 руб., а также взыскать расходы на оплату госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 08.02.2014 стороны заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использованиябанковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»), договору присвоен номер №633/1231-0002039.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта№ №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) и погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; а также не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 02.09.2018 г. составляет 797 721,35 рублей, но истец, снизил заявленный размер неустойки до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, просит взыскать 609 809,14 рублей, из которых: 502 000,00 рублей - основной долг; 86 769,45 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 21 000,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 39,69 рублей - перелимит (по основному долгу).

Кроме того, 15.05.2017 стороны заключили кредитный договор <***> путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»), утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 №47.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 660 000,00 рублей на срок по 17:08.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 18,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-гочисла каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

По состоянию на 02.09.2018 включительно общая сумма задолженности поКредитному договору составила 715 915,23 рублей, но истец, снизил заявленный размер неустойки до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, просит взыскать 699 194,87 рублей, из которых: 617 786,45 рублей - основной долг; 79 508,42 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 900,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представитель истца на требованиях настаивала, пояснив, что по тексту искового заявления была допущена описка в написании даты заключения договора о кредитной карте и вместо 08.02.2014 необходимо считать дату заключения кредитного договора №633/1231-0002039 12.03.2014 г., что подтверждается распиской вполучении международной банковской карты. Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 был установлен лимит в размере 469 500 рублей, но 18 мая 2016 г. банк дистанционно предложил ФИО1 увеличить кредитный лимит до 502 000 руб. и ответчик также дистанционно подтвердил свое согласие на это посредством банкомата, в связи с чем, с 18.06.2016 банк повысил лимит овердрафта.

Ответчик ФИО1 иск не признал, пояснив, что кредитного договора от 08.02.2014г №633/1231-0002039 в качестве доказательств заявленных требований истцом не предоставлено, а раз банк уже ошибся в написании даты кредитного договора, то может ошибаться и во всем остальном. Кроме того, в предоставленных документах фигурирует дата 12.03.2014г. и отсутствуют подписи в графе «Заемщик» и согласно Расписке в получении банковской карты № установлен лимит не более 469 500,00 руб., следовательно, сумма основного долга не может превышать указанной в Расписке суммы. Доказать, что лимит овердрафта не увеличивался, а также, что им не производились, указанные в выписках банка операции с использованием банковской карты, либо, что банк не учел какие либо платежи, он не может, но не оспаривает, что подписи в заявлениях, расписках и договорах принадлежат ему, а также что банковской картой никто кроме него не пользовался и пин-код от карты, он третьим лицам не сообщал. Не выплаты по кредиту не связаны с наступлением какого либо страхового случая, предусмотренного полисом личного страхования, при этом договора страхования и юридических услуг он не оспаривал, но у него есть еще на это срок исковой давности.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст. 150 ГПК РФ).

Таким образом, суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и доводам сторон.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства – подтверждено материалами дела, Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 15.05.2017 заключили кредитный №625/0018-0684569 по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 660 000 руб. на срок по 16.05.2022 с взиманием за пользование кредитом 18% годовых (полная стоимость кредита 17,995%), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Дата ежемесячного платежа установлена 15-го числа каждого календарного месяца. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств предусмотрена ответственность в виде неустойки 0,1% в день.

В отношении Банка ВТБ 24 (ПАО) произошла реорганизация в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Банк предоставил ФИО1 заемные средства, что подтверждается документально, тем не менее, свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ответчик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций.

При определении размера задолженности суд исходит из расчета, представленного в материалы дела банком, поскольку доказательств опровергающих данную сумму задолженности ответчик, в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Общая сумма задолженности по кредитному договору №625/0018-0684569 от 15.05.2017 составила 715 915,23 руб., из которых 617 786,45 рублей - основной долг; 79 508,42 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 18 620,36 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, рассчитанные по ставке 0,1 % ежедневно, при этом, банк самостоятельно снизил пени (неустойку) до 1 900 руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №625/0018-0684569 от 15.05.2017 в размере 699 194,87 рублей, из которых: 617 786,45 рублей - основной долг; 79 508,42 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 900 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, 12.03.2014 стороны заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцептаусловий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Кредитному договору был присвоен номер №633/1231-0002039.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

ФИО1 была 12.03.2014 подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №№, что подтверждается соответствующим Распиской в получении карты, при этом в расписке о получении банковской карты указаны все условия, а также, что ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Таким образом, подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, а затем получив банковскую карту, ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ 12.03.2014 заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов, которому был присвоен №633/1231-0002039, в связи с чем, довод ответчика о том, что он не заключал данный договор являются не состоятельным.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Согласно п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) и погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; а также не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

То обстоятельство, что при составлении искового заявления представителем истца была допущена описка в написании даты заключения договора не может служить основанием для отказа в иске.

Не состоятелен и довод ответчика о том, что в представленных банком документах отсутствует его подпись в графе Заемщик, т.к. подпись ФИО1 отсутствует лишь в уведомлении о полной стоимости кредита от 12.03.2014 в графе об ознакомлении и согласии с тарифами, при этом, как было указано выше, в самом договоре – расписке в получении международной банковской карты имеется указание на ознакомление и получение Правил и Тарифов.

Что касается довода ответчика о том, что в расписке лимит овердрафта указан 469 500 руб., а задолженность по кредиту указана в большем размере, то согласно предоставленным истцом документам, Банк предложил Заемщику возможность увеличить лимит овердрафта до 502 000 руб., и данная оферта была акцептована Заемщиком.

Банк предоставил ФИО1 заемные средства, что подтверждается документально, тем не менее, свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ответчик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций.

При определении размера задолженности суд исходит из расчета, представленного в материалы дела банком, поскольку доказательств опровергающих данную сумму задолженности ответчик, в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Общая сумма задолженности по договору от 12.03.2014 №633/1231-0002039 составляет 797 721,35 рублей, из которых 502 000,00 рублей - основной долг; 86 769,45 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 208 973,23 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 39,69 рублей - перелимит (по основному долгу), при этом, банк самостоятельно снизил пени (неустойку) до 1 900 руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 12.03.2014 №633/1231-0002039 в размере 609 809,14 рублей, из которых: 502 000,00 рублей - основной долг; 86 769,45 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 21 000,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 39,69 рублей - перелимит (по основному долгу).

Итого, суд взыскивает с ответчика в пользу истца общую сумму задолженности в размере 1 309 004,01 руб. (609 809,14 + 699 194,87).

Также, в порядке ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 14 745,02 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность в сумме 1 309 004,01 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 14 745,02 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Сапрыкина