Решение № 2-68/2017 2-68/2017~М-52/2017 М-52/2017 от 22 марта 2017 г. по делу № 2-68/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2017 г. г.Белев Тульской области

Белевский районный суд Тульской области в составе: председательствующего судьи Брылевой Н.А.

при ведении протокола секретарем Соловьевой К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-68/2017 по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ24» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО "ВТБ 24" о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страхования жизни заемщика, взыскании суммы страховой премии в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО "ВТБ 24" в лице филиала №3652 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> Согласно условиям договора заемщиком уплачена страховая премия в сумме <данные изъяты> по договору страхования жизни заемщика. По мнению истца, действия ответчика по принуждению к страхованию жизни и здоровья заемщика, а также условия кредитного договора, предусматривающие данное обязательства нарушают его права как потребителя. Указанный кредитный договор содержит условия, которыми на заемщика возлагается обязанность по страхованию жизни, здоровья и финансовых рисков с уплатой страхового взноса по договору страхования на период действия кредитного договора. Поскольку данные положения кредитного договора противоречат нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", нарушают права заемщика как потребителя, истец просил суд возвратить уплаченную страховую премию, а также взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда, штраф.

Истец ФИО1, представитель ответчика ПАО «ВТБ24», третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебном заседании участия не принимали.

Суд, в соответствии с ч.3, ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Ответчиком ПАО «ВТБ24» представлены письменные возражения на заявленный иск суть которых сводится к тому, что в соответствии с п.6.1 кредитного договора в случае принятия Заемщиком решения о получении кредита также на цели оплаты страховых взносов денежные средства на оплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями Заемщика, данными в договоре, для выполнения которых Заемщик заранее сообщает Банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО Заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления Кредита.

Изучив доводы иска, представленных возражений ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст.934 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.ст.420,421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком заключен кредитный договор сроком исполнения <данные изъяты><данные изъяты>% годовых (л.д. 10-17).

Согласно п. 11 договора, цели использования заемщиком потребительского кредита - для оплаты транспортного средства, страховых взносов.

В соответствии с п. 28 вышеуказанного договора, ФИО1, как заемщик, поручил банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме <данные изъяты> по договору страхования жизни заемщика в ООО СК "ВТБ Страхование".

Из положений кредитного договора следует, что заемщик ФИО1 с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен. В случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика. Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Заключение договора страхования подтверждается полисом страхования ФИО1 по программе "защита заемщика автокредит", выданного ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "ВТБ Страхование" на <данные изъяты> рублей (страховая премия), который подписан истцом, страховая сумма составляет <данные изъяты> (л.д. 18-23).

Истец оспаривает взимание банком платы за страхование, требуя признать условия указанного кредитного договора в соответствующей части недействительными.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен к данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

На основании ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Разрешая исковые требования истца, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ФИО1 самостоятельно по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора на предложенных условиях и о добровольном страховании жизни и здоровья в ООО СК "ВТБ-Страхование".

В силу положений ст.ст.309-310, 929, 954, 408, 421, 422, 428, 453, 819, 934, 935 Гражданского кодекса <...> ст. 16 Закона РФ №2300-1 от от 07.02.1992 года "О защите прав потребителей", заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств и положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья на основании достигнутого соглашения.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Из материалов дела установлено, что при подписании договора истец поручил банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить с банковского счета денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с договором о предоставлении кредита, банк предоставляет заемщику возможность застраховать свою жизнь и здоровье по программе "Защита заемщика Автокредит", при этом программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием, обязательным для получения кредита.

Добровольность на присоединение к программе страхования подтверждается отсутствием в договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Истцом лично подписан договор, включающий поручение на страхование, а также полис страхования, что свидетельствует о принятии заемщиком условий в соответствий с программой страхования.

ФИО1 также был уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента, не являются условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Доказательств того, что истец не имел возможности заключить кредитный договор без оспариваемого условия, материалы дела не содержат. Истец, при подписании кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязательство по оплате банку стоимости услуги по подключению к программе страхования. Право заемщика воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом условий договора в этой части ответчиком ничем не ограничивались.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «ВТБ24» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы в Белевский районный суд.

Председательствующий Н.А. Брылева