Решение № 2-10/2020 2-10/2020(2-263/2019;)~М-267/2019 2-263/2019 М-267/2019 от 22 января 2020 г. по делу № 2-10/2020

Дело № 2-10/2020

УИД: 58RS0034-01-2019-000456-86

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2020 года р.п.Шемышейка

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,

при секретаре Мельниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) обратилась в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору микрозайма, в обоснование своих требований указав, что 26 декабря 2018 года между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и ответчиком ФИО1 был заключен универсальный договор микрофинансовой линии № 95894997, на основании которого заемщику была предоставлена «Быстрокарта». В соответствии с Правилами комплексного обслуживания МФК «Быстроденьги» (ООО) присоединение к Правилам осуществляется клиентом путем представления заявления о присоединении к Правилам. В целях заключения договора микрозайма клиент выбирает одно из предложений компании, с которыми он может ознакомиться заранее в местах ее размещения либо при обращении в Колл-центр. При этом сумма микрозайма и срок его возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных предложением компании (п.2.2.1). Информация о сделанном клиентом выборе доводится до сведения компании посредством Колл-центра. Для этого клиент связывается с Колл-центром по телефону <***> и проходит персональную аутентификацию в целях подачи заявки (п.2.2.2). Клиент сообщает сотруднику Колл-центра о своем желании принять одно из предложений компании. Для этого клиент озвучивает выбранную сумму микрозайма и срок ее возврата. С учетом выбранного клиентом предложения компания принимает решение о соответствии заявки выбранному предложению (п.2.2.3). После принятия заявки компания формирует для клиента ознакомительные индивидуальные условия, содержащие выбранные клиентом условия, соответствующие заявке, и размещает их в личном кабинете клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении договора микрозайма. Клиент должен подтвердить свое намерение заключить договор микрозайма на условиях, указанных в ознакомительных индивидуальных условиях либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями договора микрозайма. Для подтверждения заявки клиент обязан сообщить сотруднику Колл-центра кодовое слово. При успешном прохождении клиентом процедуры аутентификации и проверке кодового слова клиент считается надлежащим образом использовавшим ключ аналога собственноручной подписи, на основании чего информационная система компании формирует АСП клиента и размещает его в электронном документе в соответствии с п.4.3 Правил. Заявка считается подтвержденной, а индивидуальные условия по заявке (оферте) – подписанными клиентом (п.2.2.4). После выполнения клиентом всех вышеперечисленных условий заявка (оферта) считается подписанной АСП клиента и представленной компании для акцепта (п.2.2.5). Договор микрозайма считается заключенным (заявка (оферта) акцептованной компанией) с момента представления денежных средств заемщику. Представление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет заемщика, привязанный к его Быстрокарте. Индивидуальные условия, содержащие АСП клиента, размещаются в личном кабинете клиента. Одновременно с размещением индивидуальных условий компания направляет заемщику смс-сообщение, содержащее сведения о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный заемщиком срок, а также о номере договора микрозайма (п.2.2.6).

В рамках договора № 95894997 ФИО1 был предоставлен микрозайм № 96370378 в размере 18 000 рублей со сроком возврата 11 января 2019 года (п.2) с процентной ставкой 803,00% годовых (п.4) путем перечисления денежных средств на предоставленную по договору «Быстрокарту». Погашение займа должно было осуществиться единовременным платежом в размере 24 336 рублей, из которых 18 000 рублей сумма займа и 6 336 рублей проценты (п.6). При этом начисление процентов на сумму займа прекращается, если исполнение обязанности по возврату займа просрочено заемщиком более чем на 99 дней (п.4). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере с 1 по 99 день просрочки включительно по ставке 20 % годовых на сумму займа, с 100 дня просрочки по ставке 0,1 % в день до дня фактического возврата суммы займа (п.12). Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) срок действия договора составляет один календарный год с даты заключения договора.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма № 96370378 от 26 декабря 2018 года по состоянию на 15 мая 2019 года, в размере 55 426 рублей 43 копейки, из которых 18 000 рублей – сумма основного долга, 36 000 рублей – проценты, 1 426 рублей 43 копейки – пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 862 рубля 80 копеек.

Представитель истца Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В суд от истца поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Заявление о невозможности рассмотрения дела в его отсутствие либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

Из представленных суду материалов следует, что Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) размещает на своем сайте в сети Интернет Правила комплексного обслуживания, утвержденные приказом генерального директора от 06 декабря 2018 года, что является предложением – офертой в соответствии со ст.437 ГК РФ.

Согласно Правилам комплексного обслуживания в целях заключения договора микрозайма с использованием Колл-центра клиент выбирает одно из предложений компании. С актуальными предложениями (информацией) клиент может ознакомиться заранее в местах ее размещения либо непосредственно в Колл-центре. При этом сумма микрозайма и срок его возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных предложением компании (п.2.2.1). Информация о сделанном клиентом выборе доводится до сведения компании посредством Колл-центра. Для этого клиент связывается с Колл-центром по телефону <***> и проходит персональную аутентификацию в целях подачи заявки (п.2.2.2). Клиент сообщает сотруднику Колл-центра о своем желании принять одно из предложений компании. Для этого клиент озвучивает выбранную сумму микрозайма и срок ее возврата. С учетом выбранного клиентом предложения компания принимает решение о соответствии заявки выбранному предложению (п.2.2.3). После принятия заявки компания формирует для клиента ознакомительные индивидуальные условия, содержащие выбранные клиентом условия, соответствующие заявке, и размещает их в личном кабинете клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении договора микрозайма. Клиент должен подтвердить свое намерение заключить договор микрозайма на условиях, указанных в ознакомительных индивидуальных условиях либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями договора микрозайма. Для подтверждения заявки клиент обязан сообщить сотруднику Колл-центра кодовое слово. При успешном прохождении клиентом процедуры аутентификации и проверке кодового слова клиент считается надлежащим образом использовавшим ключ аналога собственноручной подписи, на основании чего информационная система компании формирует АСП клиента и размещает его в электронном документе в соответствии с п.4.3 Правил. Заявка считается подтвержденной, а индивидуальные условия по заявке (оферте) – подписанными клиентом (п.2.2.4). После выполнения клиентом всех вышеперечисленных условий заявка (оферта) считается подписанной АСП клиента и представленной компании для акцепта (п.2.2.5). Договор микрозайма считается заключенным (заявка (оферта) акцептованной компанией) с момента представления денежных средств заемщику. Представление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет заемщика, привязанный к его Быстрокарте. Индивидуальные условия, содержащие АСП клиента, размещаются в личном кабинете клиента. Одновременно с размещением индивидуальных условий компания направляет заемщику смс-сообщение, содержащее сведения о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный заемщиком срок, а также о номере договора микрозайма (п.2.2.6).

В соответствии с представленными истцом индивидуальными условиями договора потребительного кредита (займа) № 96370378 от 26 декабря 2018 года Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) предоставила ФИО1 займ в размере 18 000 рублей (п.1). Сумма займа перечисляется на лицевой счет заемщика, привязанный к выданной заемщику платежной карте Быстрокарта. В п.2 индивидуальных условий определено, что срок действия договора составляет один календарный год с даты заключения договора, срок возврата займа 11 января 2019 года. В соответствии с п.4 договора процентная ставка за пользование займом составляет 803,00 % годовых, при просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом. Пунктом 6 договора установлено, что погашение займа осуществляется единовременным платежом в размере 24 336 рублей, из которых 18 000 рублей сумма займа и 6 336 рублей сумма процентов. Кроме того, индивидуальными условиями определено, что начисление процентов и иных платежей прекращается в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей (за исключением пени и платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату) достигнет трехкратного размера суммы займа, указанной в п.1 договора. Пунктом 14 договора установлено, что заемщик согласен с общими условиями договора.

Согласно п.1 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемыми для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, размещенными на официальном сайте Банка России 16 августа 2018 года, определено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно до 30 000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 631,337 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 841,783 %.

В силу ст.12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч.3).

Вышеуказанные условия истцом соблюдены, на первой странице договора займа перед таблицей с индивидуальными условиями потребительского займа содержится информация о полной стоимости займа – 803,00 % годовых, что составляет 6 336 рублей.

Договор микрозайма № 96370378, заключенный Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и ФИО1 26 декабря 2018 года, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием Индивидуальных условий договора микрозайма ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью с использованием аналога собственноручной подписи. Истец свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме, сумма денежных средств в размере 18 000 рублей была перечислена единовременным платежом, что подтверждается справкой РНКО Платежный центр от 06 июня 2019 года № 731/19/БД-4164.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается.

В п.12 договора определено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере с 1 по 99 день просрочки включительно по ставке 20 % годовых на сумму займа, с 100 дня просрочки по ставке 0,1 % в день до дня фактического возврата суммы займа.

Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ (в действующей на дату заключения договора редакции) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Согласно ч.1 ст.12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленной истцом справки о состоянии задолженности, ответчик ФИО1 денежные средства в счет погашения микрозайма № 96370378 от 26 декабря 2018 года по состоянию на 15 мая 2019 года не вносил. Сумма задолженности составляет 55 426 рублей 43 копейки.

ФИО1 существенно нарушил свои обязательства по договору займа, неоплатив займ и проценты по нему, в связи с чем образовалась задолженность.

Арифметическим расчетом задолженности ФИО1 по договору займа № 96370378 от 26 декабря 2018 года по состоянию на 15 мая 2019 года подтверждено, что основной долг составляет 18 000 рублей, проценты за пользование микрозаймом составляют 36 000 рублей (за 16 календарных дней с 26 декабря 2018 года по 11 января 2019 года – 6 336 рублей, за 75 календарных дней просроченной задолженности с 11 января 2019 года по 27 марта 2019 года – 29 700 рублей (36 036 рублей, что превышает 2-х кратный размер), общая сумма пени составляет 1 426 рублей 43 копейки (за 99 календарных дней с 11 января 2019 года по 20 апреля 2019 года – 976 рублей 43 копейки, с 100 дня просрочки с 20 апреля 2019 года по 15 мая 2019 года – 450 рублей).

Указанный расчет суд находит правильным и обоснованным, арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего на дату заключения договора законодательства, в том числе ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (п.9 ч.1 ст.12, ст.12.1) и положениям заключенного между сторонами кредитного договора.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличия неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не предоставлены.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 55 426 рублей 43 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из платежного поручения № 158833 от 22 ноября 2019 года истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 1 862 рубля 80 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 96370378 от 26 декабря 2018 года в размере 55 426 (пятьдесят пять тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 43 копейки, из которых 18 000 (восемнадцать тысяч) рублей – основной долг, 36 000 (тридцать шесть тысяч) рублей – проценты за пользование займом, 1 426 (одна тысяча четыреста двадцать шесть) рублей 43 копейки – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 862 (одна тысяча восемьсот шестьдесят два) рубля 80 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья: Ю.А. Угрушева