Решение № 2-2-1537/2018 2-2-1537/2018 ~ М0-2-86/2018 М0-2-86/2018 от 21 февраля 2018 г. по делу № 2-2-1537/2018

Решение КОПИЯ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2018 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием: представителя истца по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «ФИО1» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении ФИО1 указал, что между АО «ФИО1» и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, путем акцепта ФИО1 оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и тарифах по картам «ФИО1», являющихся неотъемлемой и составной частью договора о карте.

Договор о карте заключен между сторонами с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ.

В заявлении, условиях по картам и тарифах по картам содержатся все существенные условия, как оферты клиента, так и договора о карте, соответственно, договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, поэтому к гражданско-правовым отношениям между ФИО1 и ответчиком применяются в соответствующих частях гл. 42 «Заём и кредит», гл. 45 «Банковский счет» и гл. 39 Гражданского кодекса РФ.

Факт обращения ответчика в ФИО1 с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты подтверждается заявлением, анкетой на получение карты, подписанными ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении ответчик указала, что она просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, являющихся неотъемлемой и составной частью договора о карте, с которыми она ознакомлена, поняла, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать, а также получила на руки по одному экземпляру.

Факт ознакомления, понимания и согласия ответчика с заявлением, условиями по картам и тарифами но картам, а также получения их на руки подтверждается подписью ответчика в заявлении, анкете на получение карты и тарифах по картам.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя ответчика банковский счет, и, тем самым, заключил с ответчиком договор о карте.

ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору о карте, выпустил на имя ФИО2 банковскую карту, которую последняя получила, активировала, а ФИО1 установил лимит по карте, тем самым, предоставив ответчику возможность совершения расходных операций по счету (с использованием карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на счете - получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

Таким образом, ФИО1 осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя ответчика в рамках договора о карте.

Факт кредитования банковского счета, открытого в рамках договора о карте, подтверждается выпиской из лицевого счета.

В рамках договора о карте, ответчиком совершались расходные операции по счету за счет кредита, предоставляемого ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору о карте.

Согласно условиям по картам, кредит считается предоставленным ФИО1 со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с условиями по картам, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Согласно условиям договора о карте, погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения па счете денежных средств и их списания ФИО1 в безакцептном порядке в погашение задолженности и по договору о карте.

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, ответчик в соответствии с условиями договора о карте, обязана была ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, указанного в счете-выписке. С целью информирования ответчика о размере текущей задолженности, размере минимального платежа и дате его погашения, ФИО1 ежемесячно формировал счета-выписки, которые ответчик обязана была получать способом, согласованном сторонами в Условиях по каргам. Неполучение счетов-выписок не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору о карте.

Однако, ответчик минимальные платежи, предусмотренные договором о карте, производила ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям договора о карте (п. 6.22, п. 10.19 Условий по картам), срок возврата задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определен моментом востребования задолженности ФИО1, что соответствует абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30-ти календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета- выписки).

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению минимальных платежей, ФИО1 на основании п. 6.22, п. 10.19 Условий по картам, ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по договору о карте в размере 871695 рублей 33 копейки.

Факт направлении заключительного счета-выписки ответчику подтверждается почтовым реестром.

Однако, ответчик требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнила и задолженность не погасила.

Согласно п. 6.28 Условий по картам, в случае нарушения клиентом сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает ФИО1 неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по договору о карте составляет 871695 рублей 33 копейки.

Факт наличия задолженности ответчика по договору о карте подтверждается выпиской из лицевого счета, заключительным счетом-выпиской и расчетом задолженности.

На основании указанного, ФИО1 просил суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 871 695 рублей 33 копейки и расходы по оплате государственной 11916 рублей 85 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 (л.д. 65), основания и доводы, изложенные в исковом заявлении поддерживала в полном объеме. Просила суд исковые требования удовлетворить. Указывала, что после подачи настоящего искового заявления в суд, ответчиком не производились платежи, в счет погашения задолженности по кредитному договору, на момент принятия судом решения, долг ответчиком, в том числе в части, не погашен.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания она извещалась по месту регистрации и жительства, однако судебная повестка была возвращена за истечением сроков хранения (л.д. 76-77). О причине ее неявки суду не известно. Заявлений и ходатайств от ответчика до начала судебного заседания не поступало. Вместе с тем, суд считает уведомление ответчика о слушании дела надлежащим, в силу ст. ст. 113 и 117 ГПК РФ.

На основании п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования АО «ФИО1» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «ФИО1» и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, путем акцепта ФИО1 оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и тарифах по картам «ФИО1», являющихся неотъемлемой и составной частью договора о карте (л.д. 8-11, 15-36).

Договор о карте заключен между сторонами с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ.

В заявлении, условиях по картам и тарифах по картам содержатся все существенные условия, как оферты клиента, так и договора о карте, соответственно, договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, поэтому к гражданско-правовым отношениям между ФИО1 и ответчиком применяются в соответствующих частях гл. 42 «Заём и кредит», гл. 45 «Банковский счет» и гл. 39 Гражданского кодекса РФ.

Факт обращения ответчика в ФИО1 с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты подтверждается заявлением, анкетой на получение карты, подписанными ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-13).

В заявлении ответчик указала, что она просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, являющихся неотъемлемой и составной частью договора о карте, с которыми она ознакомлена, поняла, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать, а также получила на руки по одному экземпляру.

Факт ознакомления, понимания и согласия ответчика с заявлением, условиями по картам и тарифами но картам, а также получения их на руки подтверждается подписью ответчика в заявлении, анкете на получение карты и тарифах по картам.

Судом также установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя ответчика банковский счет, и, тем самым, заключил с ответчиком договор о карте.

ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору о карте, выпустил на имя ФИО2 банковскую карту, которую последняя получила, активировала, а ФИО1 установил лимит по карте, тем самым, предоставив ответчику возможность совершения расходных операций по счету (с использованием карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на счете - получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

Таким образом, ФИО1 осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя ответчика в рамках договора о карте.

Факт кредитования банковского счета, открытого в рамках договора о карте, подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 46-51).

В ходе судебного разбирательства дела судом достоверно установлено, что в рамках договора о карте, ответчиком совершались расходные операции по счету за счет кредита, предоставляемого ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору о карте.

Согласно условиям по картам, кредит считается предоставленным ФИО1 со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с условиями по картам, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Согласно условиям договора о карте, погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения па счете денежных средств и их списания ФИО1 в безакцептном порядке в погашение задолженности и по договору о карте.

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, ответчик в соответствии с условиями договора о карте, обязана была ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, указанного в счете-выписке. С целью информирования ответчика о размере текущей задолженности, размере минимального платежа и дате его погашения, ФИО1 ежемесячно формировал счета-выписки, которые ответчик обязана была получать способом, согласованном сторонами в Условиях по каргам. Неполучение счетов-выписок не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору о карте.

Однако, как было достоверно установлено судом в ходе судебного следствия по делу, ответчик минимальные платежи, предусмотренные договором о карте, производила ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 46-51).

Согласно условиям договора о карте (п. 6.22, п. 10.19 Условий по картам), срок возврата задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определен моментом востребования задолженности ФИО1, что соответствует абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30-ти календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) (л.д. 26, 30).

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению минимальных платежей, ФИО1 на основании п. 6.22, п. 10.19 Условий по картам, ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по договору о карте в размере 871695 рублей 33 копейки. Факт направлении заключительного счета-выписки ответчику подтверждается почтовым реестром (л.д. 52-58).

Однако, ответчик требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнила и задолженность не погасила.

Доказательств обратного суду не представлено.

Как установлено п. 6.28 Условий по картам, в случае нарушения клиентом сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает ФИО1 неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (л.д. 27).

Согласно представленного ФИО1 расчета, задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 871 695 рублей 33 копейки, из которых:

- основной долг – 571679 рублей 39 копеек;

- проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ) – 93786 рублей 78 копеек;

- плата за выпуск и обслуживание банковской карты – 168 рублей 66 копеек;

- неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 4900 рублей;

- неустойка за нарушение срока оплаты сумм заключительного счета – выписки – 201160 рублей 50 копеек (л.д. 59).

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора.

В свою очередь, ответчиком данный расчет не оспорен и доказательств возврата долга суду не представлено.

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «ФИО1», подлежит взысканию задолженность по кредиту в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 11916 рублей 95 копеек (л.д. 66), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ФИО1.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 314, 330, 809, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «ФИО1» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 871 695 рублей 33 копейки, из которых: основной долг – 571679 рублей 39 копеек; проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ) – 93786 рублей 78 копеек; плата за выпуск и обслуживание банковской карты – 168 рублей 66 копеек; неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 4900 рублей; неустойка за нарушение срока оплаты сумм заключительного счета – выписки – 201160 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11916 рублей 95 копеек, а всего взыскать – 883612 рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ С.В. Фролова

Копия верна:

Судья С.В. Фролова