Решение № 2-423/2017 2-423/2017~М-14/2017 М-14/2017 от 10 мая 2017 г. по делу № 2-423/2017

Дело № 2-423/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2017 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Витюковой Л.А., при секретаре Семерковой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-423/2017 по иску ФИО1 к ООО «СК «Росгосстрах – Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании части страховой премии по договору страхования. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования жизни и здоровья. Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению истцом обязательств по кредитному договору №, заключенного между истцом и ПАО «Плюс Банк». 14.08.2016 года истец досрочно и в полном объеме погасила кредит, действие кредитного договора было прекращено. В связи с тем, что договор страхования был также досрочно прекращен, истец в целях возврата неиспользованной части страховой премии обратился к ответчику с письмом в котором просил вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты> руб. В удовлетворении требования истца было отказано. Истец с учетом уточнений просит суд взыскать с ответчика в свою пользу неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец, представитель истца, представитель ответчика, третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из п.1 ст.934 ГК РФпо договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье п.1 ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (пункт 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

В соответствии со ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст. 434) либо вручением страхователю страховщиком на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Как установлено в судебном заседании, 05.10.2015 года между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев до 05.10.2020 года.

При заключении кредитного договора истец дал свое согласие стать страхователем на условиях, изложенных в полис-оферте по Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья клиентов ПАО «Плюс Банк» по программе 1.

05.10.2015 года между истцом и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», на основании заявления о страховании, был заключен договор страхования жизни и здоровья. Неотъемлемой частью указанного договора являлись Правила страхования от несчастных случаев и болезней №, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, на условиях Программы 1.

Рисками по договору страхования являлась смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и установление застрахованному лицу инвалидности I группы в результате несчастного случая. Страховая сумма по договору составила <данные изъяты>, страховая премия <данные изъяты>

Срок страхования составил период с 05.10.2015 года по 05.10.2020 года, при этом при полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, датой окончания срока страхования является дата полного погашения им задолженности по кредиту.

Условиями договора было предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия не возвращается, если иное прямо не указано в договоре страхования.

14.08.2016 года ФИО1 досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

07.11.2016 года ФИО1 обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, в котором просила возвратить ей неиспользованную часть страховой премии по договору в размере <данные изъяты> в связи с досрочным полным погашением задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

19.09.2016 года ООО «СК «РГС-Жизнь» ответило на заявление ФИО1 и отказало в его удовлетворении в связи с отсутствием оснований для выплат по договору страхования.

09.01.2017 года ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах – Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования.

Вышеуказанные обстоятельства, на которые ссылаются стороны в обоснование своих требований и возражений подтверждаются представленными письменными доказательствами и не оспариваются стороной истца и ответчика.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика части страховой премии по договору страхования суд не находит оснований для его удовлетворения.

Условиями заключенного между сторонами договора страхования не предусмотрен порядок возврата уплаченной страховщику страховой премии в случае досрочного расторжения договора и досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору. Досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является обстоятельством, влияющим на возможность наступления страхового случая.

Договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» не противоречит нормам действующего законодательства, заключен истцом и ответчиком добровольно, согласие на заключение договора страхования истцом не оспаривается, сведений об обращении к страховщику с требованиями о признании условий договора в указанной части недействительными суду не представлено.

По смыслу ст.ст.934, 943 и958 ГК РФ, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, предусмотренных договором. Условиями договора страхования от 05.10.2015 года, возврат страховой премии не предусмотрен.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд пришел к выводу о необоснованности заявленных требований в связи с тем, что условия договора страхования, содержащиеся в Правилах страхования, договоре страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии. Кроме того, досрочное погашение кредита не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования.

Из существа заключенного между сторонами договора страхования следует, что его предметом является жизнь, здоровье и трудоспособность истца. Договор не предполагает при этом в качестве предмета страхования исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем вероятность страхового случая в связи с исполнением обязательств по кредитному договору не отпала, договор страхования продолжает действовать. К тому же, как указано выше, Правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии.

В соответствии со статьей 6 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно со статьей 15 указанного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца, не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Росгосстрах – Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Мотивированное решение изготовлено 16.05.2017 года

Судья: Л.В. Витюкова