Решение № 2-6174/2019 2-6174/2019~М0-5062/2019 М0-5062/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-6174/2019

Решение

Именем Российской Федерации

10 июля 2019 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (325441336). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору.

При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а так же получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей (п. 9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п. 5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 1.2. раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов» Общих условий, Банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед Банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 506 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 503 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 223832,61 рублей, из них:

- просроченная ссуда 85 893,26 рублей;

- просроченные проценты 23357,2 рублей;

- проценты по просроченной ссуде 59524,23 рублей;

- неустойка по ссудному договору 15359,18 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 39698,74 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании указанного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 223832,61 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 438,33 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте слушания дела Банк извещался путем направления судебного извещения (л.д. 53). В материалах дела имеется письменное заявление, которым представитель банка по доверенности ФИО3 (л.д. 56), просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 55 стр. 2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. О дате, времени и месте судебного заседания он извещался лично под роспись (л.д. 52). В материалах дела имеется письменное заявление, которым ответчик просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 57).

Согласно представленного в материалы дела письменного отзыва на исковое заявление, ФИО1 считал, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Истец имел возможность обратиться с иском в установленный законом срок. В соответствии со ст. 152 ГПК РФ считал необходимым и просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока (л.д. 58).

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, провел судебное заседание в отсутствие сторон и рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 48 месяцев (л.д. 10). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).

В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора. Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору.

При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а так же получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей (п. 9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре (л.д. 11, 12).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера, ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 29-40).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п. 5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д. 16).

Согласно п.п. 1.2. раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов» Общих условий, Банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед Банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении (л.д. 24).

В связи с указанным, Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 25).

Однако, данное требование ответчик не выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> на основании заявления о выдаче судебного приказа, Банку был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по указанному договору.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ на основании заявления ФИО1 был отменен (л.д. 4).

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 223832,61 руб., из них:

- просроченная ссуда 85 893,26 рублей;

- просроченные проценты 23357,2 рублей;

- проценты по просроченной ссуде 59524,23 рублей;

- неустойка по ссудному договору 15359,18 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 39698,74 рублей (л.д. 5-7).

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, которое в данном случае заслуживает внимания.

Так, на основании ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что кредитным договором № (325441336) от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что ФИО1 просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, суд считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК PФ, предшествующего обращению в суд.

Кроме того, согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По данному договору ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, который в последующем был отменен согласно определению от ДД.ММ.ГГГГ После отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с исковым требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой.

В связи с этим задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 187761,95 рублей, из которых:

- просроченная ссуда – 69 675,84 рублей (сумма платежей по основному долгу согласно графику платежей за указанный период);

- просроченные проценты – 15 720,88 рублей (сумма платежей по процентам согласно графика платежей за указанный период);

- проценты по просроченной ссуде – 55 907,55 рублей (согласно расчету задолженности за указанный период);

- неустойка по ссудному договору – 7 947,35 рублей (согласно расчету задолженности за указанный период);

- неустойка на просроченную ссуду – 38 510,33 рублей (согласно расчету задолженности за указанный период).

При этом, в ходе судебного разбирательства настоящего гражданского дела, со стороны ответчика не было предоставлено доказательств возврата долга.

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредиту в указанном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5438, 33 рублей (л.д. 2), с учетом удовлетворенных требований истца, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4955,24 рублей.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 314, 330, 809, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187761,95 рублей, из которых: просроченная ссуда – 69 675,84 рублей; просроченные проценты – 15 720,88 рублей; проценты по просроченной ссуде – 55 907,55 рублей; неустойка по ссудному договору – 7 947,35 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 38 510,33 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 955,24 рублей, а всего взыскать – 192717,19 рублей.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Фролова