Решение № 2-1382/2025 2-1382/2025~М-56/2025 М-56/2025 от 25 марта 2025 г. по делу № 2-1382/2025

Дело №2-1382/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Волжский Волгоградской области 26 марта 2025 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Гармановой А.А.

при секретаре Абраамян А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

"Газпромбанк" (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору с наследника. Указав в обоснование требований, что "."..г. Банк ГПБ (АО) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключили кредитный договор №№..., состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок кредита по которому составляет до "."..г.. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 180 000 рублей. Процентная ставка по договору составляет 23,9 % годовых. При наличии просроченной задолженности по кредиту или процентам банком взимается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Поскольку заемщиком не производились обязательные платежи по кредитному договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составляет 448 984 рубля 42 копейки, из которых 112 655 рублей 32 копейки – сумма основного долга, 7 910 рублей 31 копейка – просроченные проценты, 305 005 рублей 89 копеек – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита,21 548 рублей 45 копеек-неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов. При выяснении причин образовавшейся у заемщика задолженности установлено, что ФИО1 умер "."..г., нотариусом <адрес> ФИО5 открыто наследственное ФИО6 дело к имуществу умершего ФИО1 Поскольку до настоящего времени задолженность перед банком не погашена, истец просит суд взыскать с наследников ФИО1 в пользу Банк ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору №№... от "."..г. по состоянию на "."..г. в размере 448 984 рубля 42 копейки, из которых 112 655 рублей 32 копейки – сумма основного долга, 7 910 рублей 31 копейка – просроченные проценты, 305 005 рублей 89 копеек – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита,21 548 рублей 45 копеек-неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов, 1864 рубля 45 копеек- государственная пошлина, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 724 рубля 61 копейка.

Определением Волжского городского суда <адрес> от "."..г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего ФИО1- ФИО2

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена в установленном порядке по последнему известному суду месту жительства, причин неявки суду не сообщила.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела первого части первой ГК РФ" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неполучение ответчиком судебной корреспонденции по месту его жительства, неявка в почтовое отделение за корреспонденцией, уведомление о получении которой оставлялась в почтовом ящике ответчика по месту жительства, при отсутствии у суда сведений о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, не может быть расценено судом как добросовестное использование ответчиком своих прав.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.1 ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004г. №...-П, кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п.1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) №№... с лимитом кредитования 180 000 рублей, процентной ставкой 23,9% годовых, сроком до "."..г..

Неотъемлемыми частями договора являются общие условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявление на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифы, утвержденные уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

Как следует из подписанного ФИО1 заявления-анкеты, а также п. 17 индивидуальных условий кредитного договора, он согласился с тем, что договор считается заключенным с даты активации Банком лимита кредитования по выданной заемщику банковской карте. В случае если лимит кредитования не активирован Банком в течение 7 рабочих дней с момента получения банковской карты заемщиком, настоящий договор заключенным не считается.

В силу Индивидуальных условий, Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), кредитная карта может быть использована держателем для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг); получение наличных денежных средств в банкоматах и иных операций, устанавливаемых Банком.

Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 10% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка (штраф, пени) определена пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/ платы/ штрафы, предусмотренные тарифами.

Ответчик получил кредитную карту, активировал ее, предоставленными кредитными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, "."..г. Банком в адрес заемщика было направлено требование №... об оплате долга до "."..г. с требованием о полном досрочном погашении задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на "."..г. размер задолженности по кредитному договору составляет 448 984 рубля 42 копейки, из которых 112 655 рублей 32 копейки – сумма основного долга, 7 910 рублей 31 копейка – просроченные проценты, 305 005 рублей 89 копеек – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита,21 548 рублей 45 копеек-неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов, 1864 рубля 45 копеек- государственная пошлина.

При выяснении причин образовавшейся у заемщика задолженности установлено, что ФИО1 умер "."..г., что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, наследник должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Из представленной в материалы дела копии наследственного дела №... следует, что наследником ФИО1 является его <...> ФИО2, которая приняла наследство в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровый №...) стоимостью 457 158 рублей 80 копеек; 1/2 доли в праве собственности на одноэтажный кирпичный садовый дом, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес><адрес> (кадастровый №...)стоимостью 154 436 рублей 54 копейки; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>», <адрес> (кадастровый №...); страховой денежной выплаты размере 60 086 рублей 81 копейка; денежной суммы не полученной заработной платы в размере 1568 738 рублей 10 копеек.

Таким образом, наследником имущества ФИО1 является его <...> ФИО2, которая приняла наследство. Стоимость указанного недвижимого имущества, принятого наследником превышает сумму требований кредитора. Иных кредиторов наследодателя судом не установлено.

Поскольку наследодателем не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на "."..г. составляет 448 984 рубля 42 копейки, из которых 112 655 рублей 32 копейки – сумма основного долга, 7 910 рублей 31 копейка – просроченные проценты, 305 005 рублей 89 копеек – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита,21 548 рублей 45 копеек-неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов, что подтверждается расчетом задолженности, который проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчик суду не предоставил, как и не представил доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, с ФИО2 в пользу Банка ГПБ (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№... от "."..г. в размере 448 984 рубя 42 копейки.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления Банком ГПБ (АО) уплачена государственная пошлина в сумме 13724 рубля 61 копейка, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, Гл 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, "."..г. года рождения (паспорт №...) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность с наследника по кредитному договору №№..., заключенному "."..г. с ФИО1, умершим "."..г. по состоянию на "."..г. в размере 448 984 рубля 42 копейки (в том числе 112 655 рублей 32 копейки – сумма основного долга, 7 910 рублей 31 копейка – просроченные проценты, 305 005 рублей 89 копеек – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, 21 548 рублей 45 копеек-неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов,1864 рубля 45 копеек- государственная пошлина), расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 724 рубля 61 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: