Решение № 2-144/2021 2-144/2021~М-159/2021 М-159/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-144/2021

Дело №2-144/2021 58RS0020-01-2021-000361-78

З а о ч н о е
Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

р.п. Лунино Пензенской области 06 июля 2021 года

Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Синьковой К.С.,

при секретаре Калмыковой И.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело №2-144/2021 по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Искандярову Ильдару Растямовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 507 156 рублей 73 копейки, указывая на то, что 29.07.2013 г. ОАО Банк «Открытие» и Искандяров И.Р. заключили кредитный договор № 1085151-ДО-САР-13.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 662400 рублей; срок пользования кредитом: 36 месяцев;процентная ставка по кредиту: 22.9 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 507156,73 руб.

Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается. Банком было направлено Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 29.04.2015г. по 07.12.2020г. в размере 507 156,73 рублей в том числе: суммы основного долга в размере 345 382,38 рублей; процентов за пользование кредитом в сумме 44 027,47 рублей; суммы пени в размере 117 746,88 рублей. Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

05.11.2014 г. была завершена процедура реорганизации ОАО Банка «Открытие» путем присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк». В результате реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование Публичное Акционерное Общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016 г., решением- внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 г., ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие», что подтверждено п. 1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В связи с реорганизацией ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 22.08.2016 года, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Искандяров И.Р. в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания, письменного мнения по иску не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО Банк «ФК Открытие» к Искандярову И.Р. подлежит удовлетворению в полном объеме, на основании следующего.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, 29.07.2013 года Искандяров И.Р. оформил в ОАО Банк «Открытие» заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №1085151-ДО-САР-13, на основании которого ему выдан кредит на сумму 682 400 рублей сроком на 36 месяцев, процентная ставка 22,9% годовых (полная стоимость кредита 25,46% годовых). Целевое назначение кредита: потребительские нужды – 601 225 рублей, на оплату страховой премии по договору индивидуального страхования НС – 61 175 рублей. Заявлением предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа (взимание неустойки осуществляется в соответствии с п. 12.3 Условий) в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, а также неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (взимание неустойки осуществляется в соответствии с п. 12.4 Условий) в размере 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Подписанием данного заявления Искандяров И.Р. подтвердил, что ознакомлен с Тарифами по кредиту, Тарифами по текущему счету, а также с условиями Кредитного договора, их понимает и соглашается.

Согласно уведомления о полной стоимости кредита (кредитование физических лиц на потребительские цели) размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 25,46% годовых. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. С данным уведомлением ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно графика платежей к заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 25 625 рублей ежемесячно (сумма последнего платежа – 25 594 рубля). С графиком платежей Искандяров И.Р. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п. 2.4. Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, Банк предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с условиями, Заявлением и Тарифами по Кредиту, а Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором.

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование Кредитом устанавливается тарифами по Кредиту и указывается в Заявлении (п. 4.1.).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в требовании Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки прекращается, начинает начисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 Условий (п.12.3).

В случае нарушения Заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей, а также Требования Банка, с даты, следующей за датой истечения указанного в Требовании срока для уплаты просроченной задолженности, Заемщик уплачивает начисленную Банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячных платежей и Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты погашенной суммы, указанной в Требовании Банка, включительно (п. 12.4.).

Анализ изложенного позволяет суду прийти к выводу о том, что Искандяров И.Р. согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в заявлении, удостоверив своей подписью.

Истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

05.11.2014 г. была завершена процедура реорганизации ОАО Банка «Открытие» путем присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк». В результате реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование Публичное Акционерное Общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие».

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016 г., решением - внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 г., ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие», что подтверждено п. 1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В связи с реорганизацией ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 22.08.2016 года, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Доказательств, что ФИО1 надлежащим образом исполнял вышеуказанные обязанности в части сроков и сумм ежемесячных платежей суду представлено не было. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1, за период с 29.04.2015 года по 07.12.2020 года.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными документами и не оспаривались ответчиком.

Истцом к взысканию предъявлена сумма в размере 507 156 рублей 73 копейки, из которых 345 382,38 рублей – просроченный основной долг, 44 027,47 рублей – просроченные проценты, 27 139,12 рублей – пени за просроченные проценты, 90 607,76 – пени за просроченный основной долг. Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом, который, как и иные материалы дела, ответчиком не оспорены.

Доказательств возврата суммы долга, либо о его меньшем размере, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец имеет право на получение исполнения от ответчика обязательства, возникшего из кредитного договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которого названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен в офертно-акцептной форме на основании Заявления ФИО1 на получение кредита, подписанного им лично, который содержит все существенные условия кредитного договора, с которыми он был ознакомлен и согласен.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Ответчиком ФИО1 суду не предоставлено доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору, либо иного размера задолженности.

Из представленных истцом доказательств, следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по договору кредитования №1085151-ДО-САР-13 от 29.07.2013 года, но доказательств исполнения обязательств своевременно и в предусмотренном договором размере и сроки, в соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Поскольку доказательств опровергающих требования истца, в силу ст.ст.56,57 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу, что ПАО Банк «ФК Открытие» вправе требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчёт задолженности по кредитному договору не оспорен ответчиком, в связи с чем, суд принимает представленный истцом расчёт задолженности.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие» уплачена государственная пошлина в размере 8 272 рубля 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору №1085151-ДО-САР-13 от 29.07.2013 года за период с 29.04.2015 года по 07.12.2020 года в размере 507 156 рублей 73 копейки, из которых: сумма основного долга в размере 345 382 рубля 38 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 44 027 рублей 47 копеек, сумма пени в размере 117 746 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» государственную пошлину в размере 8 272 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пензенского областного суда через Лунинский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Ответчик вправе подать в Лунинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: