Решение № 2-1396/2019 2-1396/2019~М-742/2019 М-742/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-1396/2019

Дело № 2-1396/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» июня 2019 г. г. Челябинск

Советский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи: Хабиной И.С.

при секретаре: Самохиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО КБ «Юнистрим» о взыскании суммы денежного перевода, комиссии за отправку денежного перевода, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО КБ «Юнистрим» о взыскании суммы денежного перевода в размере 858 400 руб., комиссии за отправку денежного перевода в размере 1300 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца, неустойки в размере 859 700 руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года истец через Международную платежную систему денежных переводов АО КБ «Юнистрим» направил денежный переводы ФИО2 в размере 858400 руб. За оказанные услуги истцом была оплачена комиссия в размере 1300 руб. Денежный перевод ФИО2 не получал. Данные для получения перечисленных денежных средств третьим лицам истец не передавал. Денежный перевод были получен неизвестным лицом – ФИО2, гражданином Республики Кыргызстан.

Истец ФИО1 и его представители ФИО3 и ФИО4, действующие на основании доверенности (л.д. 138) в судебном заседании поддержали исковые требования с учетом дополнений.

Представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности (л.д. 167) в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление (л.д. 14-19).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований ФИО2 в судебном заседании настаивал на удовлетворении требований истца.

Суд, выслушав стороны, свидетеля, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 862 ГК Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 865 ГК Российской Федерации, банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям.

Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 ст. 863 ГК Российской Федерации в рамках норм параграфа 2 «Расчеты платежными поручениями».

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке.

В силу положений ст. 865 ГК Российской Федерации банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

Из системного толкования ст. ст. 863, 865 ГК Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан по его поручению перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 866 ГК Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены Главой 25 настоящего Кодекса. При этом п. 2 этой же статьи установлено, что в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Согласно ст. 8 Закона защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце, режиме его работы и реализуемых им товарах, (работах, услугах).

В силу п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. При этом п. 3 этой же статьи установлено, что информация, предусмотренная п. 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством РФ о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ года истец ФИО1 обратился в АО КБ «Юнистрим» для осуществления денежного перевода в размере 858400 руб., которому был присвоен контрольный номер перевода №. За оказанные услуги истец оплатил 1300 руб. (л.д. 6).

Согласно п. 3.4 Условий осуществления денежных переводов, приложению к Правилам международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» в Заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя; данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода; наименование и адрес Стороны-отправителя; ФИО Получателя и номер телефона Получателя; при адресных переводах наименование Стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода при безадресном переводе; статус Отправителя дата и подпись отправителя.

Какие либо требования о формировании, одного, либо нескольких документов для отправки денежного перевода не установлено

Судом также установлено, что при подписании заявления истец согласился с Условиями и обязался их выполнять. Свою подпись в заявлении на отправку перевода истец не оспаривал. Более того, в судебном заседании подтвердил, что желал осуществить перевод на сумму 848 400 руб., был уведомлен о сумме комиссии в размере 1300 руб., добровольно передал денежные средства кассиру с целью их отправки ФИО2

Утверждения представителей истца об отсутствии подписи ФИО1 в заявлении на отправку перевода опровергаются материалами дела. Заявление оформлено на одном листе, который содержит установленные Условиями реквизиты перевода в данном заявлении содержится подпись истца. Отсутствие второй подписи в данном документе не свидетельствует об отсутствии намерения истца на отправку денежного перевода, либо невозможность ознакомления с правилами и условиями отправки перевода по системе «Юнистрим». Сам факт передачи денежных средств, с указанием ФИО получателя для осуществления перевода дает основания полагать, что истец желал осуществить перевод данному лицу.

Указанные обстоятельства подтверждены и допрошенной в качестве свидетеля ФИО6, кассиром АО КБ «Юнистрим», которая указала, что истец при оформлении перевода получил для подписания два экземпляра заявления, поставил под заявлением свою подпись и передал деньги для перевода.

В соответствии с Заявлением на отправку переводов Получателем перевода являлся ФИО2

Согласно Условиям, отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере денежного перевода, сумме и валюте перевода. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя.

Исполнителем по денежному переводу с контрольным номером № являлось АО КБ «ЮНИСТРИМ».

Денежный перевод с контрольным номером № № был выдан ДД.ММ.ГГГГ года на основании Заявления на выдачу перевода ФИО2

На основании п. 4.7 Условий выплата денежного перевода производителя Стороной-исполнителем на основании Заявления на выдачу перевода.

Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. Совпадение критерия статуса «резидент « или «нерезидент» отправителя и получателя не является обязательным для выдачи денежного перевода (п.4.6.1-4.6.5. Условий) На основании данной информации сотрудник Стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода.

При наличии денежного перевода в базе Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной Получателем информацией, сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода согласно представленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Получателю.

Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью Получателя.

В соответствии с п. 4.13 Условий выдача перевода также допускается, в случае расхождений в написании данных получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем личность, в следующих случаях: 1 - 2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного сокращенного написания или опечаток; если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции (в этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора); если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции; если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество Получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность - русскими, и наоборот.

При выдаче денежного перевода №№ в Банк были представлены паспорт иностранного гражданина, миграционная карта, отрывной корешок уведомления о прибытии иностранного гражданина в место пребывания, представлены сведения о контрольном номере денежного перевода, ФИО Отправителя – ФИО1 валюте в рублях и сумма денежного перевода, данные подтверждаются собственноручно подписанным заявлением ФИО2 в получении денежных переводов.

В связи с чем, суд находит несостоятельным утверждение истца о несоблюдении Банком всех необходимых действий для идентификации получателя перевода, следствием чего стала выдача денежных средств истца неустановленному лицу, поскольку идентификация получателя платежа была произведена банком в строгом соответствии с Условиями

Суд принимает во внимание, что бланк заявления для отправления перевода денежных средств, который подписан истцом, содержит все условия, необходимые для осуществления перевода денежных средств. Заявление оформлено на одном листе и подписано ФИО1, более того, самим ФИО1 в судебном заседании подтверждено намерение осуществить перевод на условиях, предложенных банком. Указание статуса получателя средств - резидент/нерезидент, не является обязательным условием для внесения в заявление о переводе средств, как не является обязательным и указание паспортных данных получателя, а также конкретный населенный пункт, в котором денежные средства должны быть получены. Подпись истца на заявлении подтверждает его ознакомление и согласие с условиями договора. Каких-либо дополнительных сведений в отношении получателя средств истец в заявлении не указывал, в том числе, нет указания на гражданство получателя, данные паспорта получателя средств, даты рождения и др. При этом ответственность за разглашение контрольного номера денежного перевода (уникальный номер перевода) лежит на истце.

Наличие сомнений относительно подлинности уведомления о прибытия иностранного гражданина в Российскую Федерацию, не свидетельствует о том, что ФИО2 был необоснованно выдан денежный перевод, поскольку для получения денежных средств предоставляются полные ФИО получателя, а также контрольный номер денежного перевода (уникальный номер перевода), которые и были представлены, что установлено в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, суду были представлены относимые, допустимые, достоверные и достаточные в своей совокупности и взаимосвязи доказательства тому, что услуга по переводу денежных средств была выполнена надлежащим образом. Выдача денежных средств произведена при надлежащей идентификации получателя платежа, что позволяет сделать вывод о том, оснований для взыскания с ответчика денежных средств не имеется.

Поскольку суд приходит к выводу о законности действий ответчика по отправке и выдаче денежного перевода и об отсутствии основания для удовлетворения требования истца о взыскании суммы денежного перевода, то и вытекающие требования о взыскании с АО КБ «Юнистрим» в пользу ФИО1 комиссии за отправку денежного перевода, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 55-57, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО КБ «Юнистрим» о взыскании суммы денежного перевода, комиссии за отправку денежного перевода, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: