Решение № 2-677/2025 2-677/2025~М-548/2025 М-548/2025 от 7 сентября 2025 г. по делу № 2-677/2025

Дело № 2-677/2025

УИД 54RS0025-01-2025-001197-88

Поступило в суд: 04.06.2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Куйбышев НСО 26 августа 2025 г.

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Исаева И.Н.,

при секретаре Наумовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

В обоснование иска истец указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 367 200 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 220 295 руб. 84 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 387 238 руб. 33 коп., в том числе: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 18 882 руб. 84 коп., просроченная ссудная задолженность – 357 470 руб. 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 547 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 144 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 478 руб. 23 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, идентификационный номер №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитование по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 33,42 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 299 629 руб. 19 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит суд: взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 387 238 руб. 33 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 180 руб. 96 коп.; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №, установив начальную продажную цену в размере 299 629 руб. 19 коп., способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства извещена.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 367 200 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер №, а ФИО1 принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (л.д. 18 об.-19, 19об.-20).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100 % ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно.При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев (л.д. 20).

Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 19 об.).

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru (л.д. 20).

В соответствии с п. 3.1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее общие условия), банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 46об.).

Согласно п. 3.5 общих условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 47).

Согласно п. 5.2 общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменим другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д. 48).

В соответствии с п. 6.1 общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 38об.).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в виде пени за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 20).

Из досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец уведомил ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 394 889 руб. 34 коп. (л.д. 10).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 387 238 руб. 33 коп., в том числе: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 18 882 руб. 84 коп., просроченная ссудная задолженность – 357 470 руб. 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 547 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 144 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 478 руб. 23 коп. (л.д. 59-60).

Оснований не доверять указанному расчету, в судебном заседании не установлено, суд признает данный расчет достоверным.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 387 238 руб. 33 коп.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 387 238 руб. 33 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак: <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серия № (л.д.20).

Залоговая стоимость транспортного средства составляет 450 000 руб. (л.д. 18об.).

В соответствии с п. 9.10.4 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, залогодатель обязуется нести все необходимые расходы по хранению и содержанию предмета залога (л.д. 49об.).

Согласно 9.12.2 указанных общих условий, залогодатель вправе в случае неисполнении залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требование из стоимости предмета залога (л.д. 50).

В соответствии с п. 9.14.9 указанных общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7 %, за второй месяц на 5 %, за каждый последующий месяц на 2 % (л.д. 50об.).

Как установлено выше, ответчиком ФИО1 были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 9.14.9 указанных общих условий, при определении начальной продажной цены истец считает целесообразным применить к ней дисконт 21,74 %, стоимость предмета залога при его реализации составляет 299 629 руб. 19 коп.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №, с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 299 629 руб. 19 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 32 180 руб. 96 коп. (л.д. 9).

Таким образом, с учетом требований истца подлежащих удовлетворению, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 180 руб. 96 коп.

Руководствуясь ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкид. <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 387 238 руб. 33 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 180 руб. 96 коп., а всего 419 419 руб. 29 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер №, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 299 629 руб. 19 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Исаев И.Н.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.