Решение № 2-57/2024 2-57/2024~М-18/2024 М-18/2024 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-57/2024

УИД 56RS0004-01-2024-000022-04

Дело № 2-57/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года с. Александровка

Александровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Богдановой А.В.,

при секретаре судебного заседания Зарицком Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что 18 октября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> (в виде акцептованного заявления оферты) на сумму <данные изъяты> годовых, сроком на 120 месяцев. При заключении договора заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, однако свои обязательства надлежащим образом не исполняет. Общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля. В адрес ответчика направлялось уведомление кредитора об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности, однако до настоящего времени задолженность не уплачена, в связи с чем, ответчик продолжает нарушать условия договора.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 7 апреля 2020 года по 19 декабря 2023 года в размере <данные изъяты> рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 086,90 рубля.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил провести судебное разбирательство в его отсутствие (пункт 2 просительной части искового заявления).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В соответствии с положениями статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

Пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусматривает, что местом жительства признается то место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Как следует из искового заявления, местом жительства ответчика ФИО1 является: <адрес>. Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес> ответчик ФИО1 с 17 октября 1991 года по настоящее время зарегистрирована по указанному адресу. Согласно ответу администрации Александровского сельсовета <адрес> от 31 января 2024 года № 16 ФИО1 проживает по адресу, указанному в исковом заявлении и справке отдела адресно-справочной работы УМВД.

Как усматривается из материалов дела, суд предпринимал меры к извещению ФИО1 о дате и времени судебного разбирательства путем направления судебных извещений по вышеуказанному адресу. Однако судебные повестки были возвращены в суд с отметкой Почты России «истек срок хранения».

Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом после нескольких его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Изложенное свидетельствует о надлежащем исполнении судом обязанности по извещению сторон о дате судебного разбирательства, предусмотренного статьей 113 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия в связи с неполучением судебных уведомлений в силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Кроме того, сведения о дате, месте и времени судебного заседания размещаются на сайте Александровского районного суда Оренбургской области, куда ответчик при необходимой осмотрительности мог обратиться за информацией.

Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что были предприняты все меры в контексте статей 12 и 113 ГПК РФ для уведомления ответчика о времени и месте судебного разбирательства, а ответчик своим бездействием по получению судебных извещений выразил явное злоупотребление процессуальным правом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении данного ответчика и рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика и третьего лица, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки, определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (гл. 1, Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П (ред. от 28 сентября 2020 года) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18 октября 2018 года между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, из которого следует, что банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей (порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора и тарифами банка); срок кредита и процентная ставка в процентах годовых – согласно Тарифам Банка (л.д. 48).

Из тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» следует, что срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), базовая ставка по договору - <данные изъяты>%, максимальный лимит кредитования 350 000 рублей, размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии) просроченная задолженность по ссуде. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – <данные изъяты> % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования – 24 месяца. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – <данные изъяты> % годовых (л.д. 23).

Согласно пункту 3.1 общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва» либо через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (л.д. 19.).

При этом, в пункте 14 индивидуальных условий закреплено, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 49).

В общих условиях договора потребительского кредита закреплено понятие договора потребительского кредита, под которым понимается договор, заключенный между банком и заемщиком, где банк обязан предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита (л.д. 18).

Согласно пункту 3.2 общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В пункте 3.5 общих условий закреплено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В обоснование довода о заключении с заемщиком ФИО1 кредитного договора ПАО «Совкомбанк» представлена выписка по счету № RUR/000133346779/40817810450116996042 за период с 18 октября 2018 года по 19 декабря 2023 года, открытому на имя ФИО1, из которой усматривается, что 19 декабря 2018 года на данный счет зачислены денежные средства (л.д. 30-47).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также то, что индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны истцом и ответчиком, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор на условиях, закрепленных в данных индивидуальных условиях.

В силу пункта 4.1.1 общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (л.д. 19 обор.).

Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита, ФИО1 согласилась с его условиями, в том числе с размерами, установленными тарифами банка, общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, поступление платежей в счет погашения обязательств, прекратилось 2 октября 2023 года (л.д. 47).

Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, в установленные сроки не производила возврат кредита и уплату процентов в полном объеме.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены кредитным договором. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения установлен тарифом банка, общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 49).

Тарифами банка установлено, что размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й раз выхода на просрочку 590 рублей, за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых, размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (л.д. 23).

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору от 18 октября 2018 года, ПАО «Совкомбанк» 17 июля 2023 года обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

19 июля 2023 года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Александровского района Оренбургской области вынесен судебный приказ № 2-1080/7/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по договору займа. Однако в связи с поступившими возражениями от должника, определением мирового судьи от 12 октября 2023 года вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.16-17).

В адрес ответчика ФИО1 банк направлял уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 ноября 2023 года. Претензия оставлена без исполнения (л.д. 29).

Согласно расчету, представленному банком, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 19 декабря 2023 года составляет 96 230,02 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора и закону, математически верен, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

Сумма начисленной истцом неустойки за просроченные платежи соразмерна с основным долгом, а потому у суда есть все основания для полного удовлетворения иска, оснований для применения статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что ответчик ФИО1 сумму кредита в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатила, доказательств обратного не представила, задолженность по кредитному договору от 18 октября 2018 года подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № 99 от 25 декабря 2023 года на сумму 3 086,90 рублей, свидетельствующее об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности за период с 7 апреля 2020 года по 19 декабря 2023 года в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 086,90 рублей.

Ответчик вправе подать в Александровский районный суд Оренбургской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Богданова

Мотивированное решение изготовлено 5 марта 2024 года.