Решение № 2-5331/2020 2-732/2021 2-732/2021(2-5331/2020;)~М-4955/2020 М-4955/2020 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-5331/2020

Дело № 2-732/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2021 года город Челябинск

Советский районный суд города Челябинска в составе председательствующего судьи Волуйских И.И., при ведении протокола секретарем Андреевой А.Р. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичное акционерное общество «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 717412 руб. 89 коп., государственную пошлину в размере 16374 руб. 13 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 438508 руб. 90 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 сентября 2018 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 763337 руб. 81 коп., на срок 36 месяцев, под 12,5 % годовых, под залог транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты> Ответчик обязанности по возврату кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами не исполняет, за период пользования кредитом выплат не производил, в связи, с чем истец вынужден был обратиться в суд с настоящим иском

Представителя ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не направлял, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен по месту регистрации, о чем свидетельствует адресно-справочная информация, причину неявки в суд не сообщил, в связи с чем, на основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует, что ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> Извещение о вызове ответчика в суд, направленное по указанному адресу, было возвращено в суд в связи с истечением срока его хранения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

ПАО «Совкомбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 30 сентября 2018 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с обеспечением исполнения обязательств заемщика залог транспортного средства <данные изъяты>

30 сентября 2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № от 30 сентября 2018 года, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 763 337 руб. 81 коп. на срок до 30 сентября 2021 года по ставке 15,5 % годовых.

Кредит предоставлен для приобретения товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита совместно с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита, состоящий из кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога транспортного средства, заключаемый между банком и заемщиком.

Из условий договора следует, что возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей с 1 по 35 платеж по 18826 руб. 61 коп. ежемесячно, с 36 платежа (остаточный платеж) в размере 374 281 руб. 61 коп., 30-го числа каждого месяца, последний платеж 30 сентября 2021 года.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заемщик заложил в пользу Банка указанный выше приобретенный автомобиль, в соответствии с Индивидуальными условиями договора залога автомобиля. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 789900 руб.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 763337 руб. 81 коп. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Как установлено в судебном заседании, ответчиком погашение кредита проводится не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию 27 октября 2020 года. За период пользования кредитом выплату по основному долгу и уплата процентов по кредиту заемщиком не производились.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств, истцом заемщику была направлена досудебная претензия № 805 от 16 января 2020 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 615 444 руб. 60 коп., которая заемщиком не исполнена.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки платежа.

Судом установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись принятые обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, Согласно расчёту, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, задолженность по состоянию на 27 октября 2020 года составляет 717 412 руб. 89 коп., из которых просроченная ссуда составляет 633 152 руб. 65 коп., просроченные проценты составляют 35 870 руб. 43 коп., проценты по просроченной ссуде составляют 188 руб. 32 коп., неустойка по ссудному договору составляют 45 661 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду составляет 2390 руб. 67 коп., инее комиссии 149 руб.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заемщика в просрочке исполнения обязательств по кредиту либо неисполнении принятых на себя обязательств в силу просрочки кредитора (ст.ст.401, 406 ГК РФ) не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору соответствуют ст.811 ГК РФ, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям, то при нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 27 октября 2020 года в размере 717 412 руб. 89 коп.

При рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.9.12.2-9.12.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога преимущественно перед другими кредиторами, и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Как установлено в судебном заседании в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заемщик заложил в пользу Банка транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>.

По сведениям МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Челябинской области данный автомобиль с 06 октября 2018 года принадлежит ответчику ФИО1 на основании договора № купли-продажи транспортного средства от 30 сентября 2018 года.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, сумма кредита до настоящего времени не возвращена банку, доказательств полного погашения задолженности не представлено, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – указанный выше автомобиль.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ, применяемая судом применительно к выбору механизма реализации заложенного имущества, предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость переданного в залог автомобиля определена соглашением сторон в п. п. 10 кредитного договора и составляет 789 900 руб. Начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации согласно п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства определяется следующим образом: в первый месяц на 7 %; во второй месяц на - 5%; за каждый последующий месяц на - 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшается, то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.

Учитывая изложенные правовые нормы, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства и фактические обстоятельства дела, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 438 508 руб. 90 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация расходов по оплате госпошлины, исходя из удовлетворенных требований в размере 16 374 руб. 13 коп. (платежное поручение № года).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 30 сентября 2018 года № по состоянию на 27 октября 2020 года в размере 717 412 рублей 89 копеек и оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 16 374 рубля 13 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 438 508 руб. 90 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.И. Волуйских