Решение № 2-1042/2025 от 11 января 2026 г.

16RS0041-01-2025-000767-25 Дело № 2-1042/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения оглашена 25 декабря 2025 года

Мотивированное решение изготовлено 12 января 2026 года

город Лениногорск Республика Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Чебарёвой А.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Равиловой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты>" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Система моментального электронного взаимодействия <данные изъяты> представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества <данные изъяты>, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и <данные изъяты>" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

В соответствии с Общими условиями, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится заимодавцем в том числе в безналичной форме.

<данные изъяты>" исполнило свои обязательства по договору. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> на основании договора об уступке прав (требований) № <данные изъяты> уступило права (требования) по данному договору займа (микрозайма) <данные изъяты>

<данные изъяты> надлежащим образом уведомило ответчика о смене кредитора, направив уведомление в Личный Кабинет заемщика на сайте <данные изъяты> а также в свою очередь предоставило в <данные изъяты> уведомление об извещении ответчика.

За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> рублей; сумма задолженности по процентам- <данные изъяты> рублей; сумма задолженности по пени - <данные изъяты> рублей; сумма задолженности по штрафам - <данные изъяты> рублей.

Согласно основным положениям страхования и по заявлению Заёмщика в сумму займа включена также сумма страховой премии в размере указанном в страховом полисе-оферте. Сумма страховой премии была включена Обществом в сумму займа

По изложенным основаниям, <данные изъяты>» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее интересы представлял представитель <данные изъяты> который в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что ФИО1 не оформляла онлайн-заем, волеизъявления на оформление и получение займа ею высказано не было, на ее счета денежные средства не перечислялись, заемными денежными средствами она не пользовалась, их не получала. Полагает, что договор займа не был заключен с ФИО1, поскольку договор ею подписан не был, волеизъявление на заключение договора отсутствовало.

Третье лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.

Суд приходит к выводу о рассмотрении дела при указанной явке.

Изучив и оценив представленные доказательства, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

По смыслу ст. 4 указанного Федерального закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из материалов дела и пояснений представителя ответчика следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>" и ФИО1 в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1 выданы денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Срок возврата займа: 126-й день с момента передачи клиенту денежных средства (с начала действия договора) (День возврата займа).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет <данные изъяты>%.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора количество платежей по договору: 9. Первый платеж в сумме <данные изъяты> рублей уплачивается ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи в сумме <данные изъяты> рублей каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

Как усматривается из п. 17 индивидуальных условий договора, способ получения денежных средств сторонами определен путем перечисления на банковскую карту Заемщика №<данные изъяты> (л.д. 10 оборот).

Согласно оферте на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ (заключение договора потребительского займа), ФИО1 указан номер телефона +<данные изъяты>

Указанные выше документы подписаны электронной подписью с указанием полученного кода <данные изъяты>

Из справки <данные изъяты>" усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов перечислена сумма займа в размере <данные изъяты> рублей на карту №<данные изъяты> получателя <данные изъяты>

Согласно Подтверждению акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, текст сообщения <данные изъяты> доставлен ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона <данные изъяты> (л.д. 13 оборот).

Согласно Выписке по платежному счету № (<данные изъяты>), открытому на имя ФИО1 в <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операций по карте на сумму <данные изъяты> руб. от <данные изъяты>" не имеется.

Согласно сведениям, предоставленным <данные изъяты> в <адрес>, номер телефона <данные изъяты> принадлежит ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Как усматривается из вышеприведенных доказательств, судом не установлено наличие волеизъявления ФИО1 на заключение спорного кредитного договора, ФИО1 денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования не воспользовалась, так как документы, свидетельствующие о перечислении на счета, открытые на ее имя, денежных средств, отсутствуют. Доказательств перечисления кредитных денежных средств на иные счета, не принадлежащие ФИО1, не имеется и истцом не предоставлено суду. Номер телефона, на который приходили SMS-сообщения о вводе кода для подтверждения заключения договора кредитования, принадлежал на момент оформления спорного кредита ФИО1 и в совокупности с изложенными выше доказательствами свидетельствует о том, что спорный кредит был оформлен именно ФИО1 и именно им получены спорные кредитные денежные средства. Доказательств обратного суду не представлено и судом не добыто.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено этим же Кодексом.

Указание в законе на цель действий, совершаемых участником сделки, свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Сделка признается действительной, если воля и волеизъявление совершившего ее лица направлены на достижение цели сделки и совершенные сторонами сделки действия являются добросовестными и правомерными, соответствуют требования действующего законодательства.

Таким образом, при рассмотрении споров о признании сделок недействительными, необходимо выявить истинную волю лица и соответствие его воли и волеизъявления. При этом, под волей понимается внутреннее желание (намерение) лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий, а под волеизъявлением понимаются внешне наблюдаемые действий участника сделки.

В силу положений ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Как усматривается из п. 1.1 оферты на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ (заключение договора потребительского займа), оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной заемщиком в СМС-сообщении от кредитора.

Как усматривается из Договора займа ФИО1 предоставлен заем на сумму <данные изъяты> руб. При указании адреса, реквизитов и подписей сторон, указан номер телефона <данные изъяты>, который зарегистрирован за ФИО1

Как пояснил представитель ответчика <данные изъяты> ФИО1 заявку на получение займа не подавала ДД.ММ.ГГГГ, номер телефона, указанный в договоре займа, ей не принадлежит, номер карты, куда были перечислены кредитором денежные средства, также ей не принадлежит.

Учитывая вышеизложенное, способ подтверждения операции по выдаче займа – путем введения кода <данные изъяты> полученного на номер телефона <данные изъяты>, не принадлежащего ФИО1, суд приходит к выводу, что ФИО1 фактически не заключала спорный договор займа, денежные средства не получала.

Воля ФИО1 на заключение спорного договора займа, целью которого являлось бы получение ею денежных средств, которые она могла бы использовать в своих интересах, отсутствовала, действия по оформлению договора займа не совершались ФИО1

Учитывая изложенное, требования исковых заявлений подлежат оставлению без удовлетворения.

Учитывая, что требования <данные изъяты>" оставлены без удовлетворения, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов с ФИО1

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты>" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.

Судья Лениногорского городского суда РТ подпись А.Н. Чебарёва