Решение № 2-287/2017 2-287/2017~М-185/2017 М-185/2017 от 12 июля 2017 г. по делу № 2-287/2017

Дело 2-287/2017


решение

Именем Российской Федерации

13 июля 2017 года с. Угловское

Угловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи О.А. Закоптеловой,

при секретаре И.В. Тумашовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алтайского филиала Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности » и ФИО1 заключен договор страхования № №. Указанный Договор заключен на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ и заявления Страхователя от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения страхователем, застрахованным лицом (заемщиком) денежных обязательств по кредитному договору/договору займа №-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Объектами страхования по договору являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц (страхование от несчастных случаев или болезней), гибелью или повреждением недвижимого имущества, указанного в п. 1.5.1 договора (страхование имущества), владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом вследствие прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя (залогодателя) на данное недвижимое имущество (титульное страхование).

Выгодоприобретателями по настоящему Договору являются Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (выгодоприобретатель 1), являющееся текущим кредитором по кредитному договору/договору займа и залогодержателем недвижимого имущества или иное лицо, приобретшее право требования по кредитному договору/договору займа - в части страховой выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору/договору займа на дату наступления страхового случая; по страхованию от несчастных случаев или болезней застрахованное лицо либо, в случае его смерти законный наследник, по страхованию имущества, титульному страхованию страхователь (залогодатель) либо, в случае его смерти законный наследник - в части страховой выплаты, превышающей сумму остатка ссудной задолженности по кредитному договору/договору займа на дату наступления страхового случая (выгодоприобретатель 2).

Застрахованными лицами по договору являются страхователь ФИО1 (застрахованный 1), ФИО2 (застрахованный 2).

Согласно п. 1.5 Договора, недвижимым имуществом является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами.

Договором определен порядок установления размера страховой суммы на каждый год, который не изменяется в течение года.

Страховая премия за первый год страхования составила сумму <данные изъяты> руб. и подлежала оплате ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.4 договора очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до 17 апреля ежегодно. Со второго года страхования страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии - 1 календарный месяц, начиная с даты указанной в данном пункте, в течение которого страхователь обязан уплатить годовую страховую премию.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатил страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты> коп. за первый период страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатил страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты> коп. за второй период страхования. Последующие страховые взносы ответчиком не оплачены.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. истек ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6.4.3 договора, его действие прекращается досрочно, в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки, указанные в п. 4.4. настоящего договора.

АО «СОГАЗ» направило в адрес нового выгодоприобретателя АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» уведомление с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 и о праве страховщика расторгнуть договор страхования, в случае неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило письмо-сопровождение (исх. № <данные изъяты>) о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования, акта расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, и заявления о прекращении договора страхования.

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

По мнению истца, отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за последующие периоды страхования свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 договора страхования, что является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем на основании ст. ст. 450, 954 Гражданского кодека российской Федерации, АО «СОГАЗ» просит расторгнуть Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО2, представитель третьего лица Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены, доказательств уважительности неявки в суд не представили.

Руководствуясь ч.ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика, третьих лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении иска на основании следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (ОАО «СОГАЗ») (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) заключен договор страхования № №, предметом которого является страхование риска смерти, утраты трудоспособности застрахованных лиц, риска гибели или повреждения чужого имущества, находящегося в собственности у страхователя (залогодателя) и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю 1 (Залогодержателю – ОАО «МДМ Банк») в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на указанное недвижимое имущество. Застрахованными лицами по договору являются: страхователь – ФИО1 (заемщик по кредитному договору), ФИО2 – заемщик по кредитному договору. Недвижимым имуществом является квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>.

В п.1.2 Договора указано, что договор заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор заключен на основании заявлений ФИО1 на страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1 Договора объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованных лиц (страхование от несчастных случаев или болезней), гибелью или повреждением вышеуказанного недвижимого имущества; владением, пользованием, распоряжением вышеуказанным недвижимым имуществом вследствие прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя (залогодателя) на данное недвижимое имущество (титульное страхование).

Согласно п. 1.6 Договора Выгодоприобретателями по настоящему Договору являются:

- Выгодоприобретатель 1 - Открытое акционерное общество «МДМ Банк», являющееся текущим кредитором по Кредитному договору и Залогодержателем недвижимого имущества, указанного в договоре, или иное лицо, приобретшее право требования по кредитному договору - в части страховой выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату наступления страхового случая;

- Выгодоприобретатель 2 - по страхованию от несчастных случаев или болезней застрахованное лицо либо, в случае его смерти законный наследник, по страхованию имущества, титульному страхованию: страхователь (залогодатель) либо, в случае его смерти законный наследник - в части страховой выплаты, превышающей сумму остатка ссудной задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая.

В соответствии с п.6.1 Договора, данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами. Первый год страхования начинается в 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии за первый год страхования, но не ранее даты заключения настоящего Договора и действует до истечения времени, указанного в п.4.1.1.1 настоящего Договора.

Пунктом 4.1. Договора определена страховая сумма на каждый год страхования в следующем порядке:

- По страхованию от несчастных случаев и болезней для Застрахованного лица 1 - в размере суммы остатка ссудной задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного страхового года, что на момент заключения настоящего Договора составляет сумму <данные изъяты> (Восемьсот сорок одна тысяча и 00/100) рублей.

В целях настоящего Договора под очередным страховым годом (кроме последнего) понимается период времени продолжительностью 365/366 дней (в зависимости от фактического количества дней в году).

Продолжительность последнего страхового года рассчитывается от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования до даты окончания срока действия настоящего Договора.

Для Застрахованного лица 2 - в размере <данные изъяты> от остатка суммы ссудной задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного страхового года, что на момент заключения настоящего Договора составляет сумму <данные изъяты> (<данные изъяты> и <данные изъяты>) рублей.

По страхованию имущества, указанного в п. 1.5.1 настоящего Договора - в размере суммы остатка ссудной задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного страхового года.

По титульному страхованию для указанного недвижимого имущества в размере суммы остатка ссудной задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного страхового года, что на момент заключения настоящего Договора составляет сумму <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

В соответствии с п.4.2 договора, размер страховой суммы в течение страхового года не изменяется. Страховая сумма, размер страховой премии на второй и последующие годы страхования определяются Страховщиком на основании реестров Выгодоприобретателя 1 о текущей сумме остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на начало очередного страхового года. Страхователь, оплачивая страховую премию на очередной страховой год, подтверждает и соглашается с рассчитанными страховщиком размером страховой суммы и размером страховой премии;

Согласно п.4.3 договора, сумма ежегодной страховой премии определяется в процентах от страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1.1, п. 4.1.2 и п. 4.1.3 Договора на предстоящий страховой год, и подлежит оплате ежегодно единовременным платежом в срок, указанный в п. 4.4. настоящего Договора.

В договоре также определены годовые тарифы оплаты страховой премии по каждому их видов страхования и для обоих застрахованных лиц.

Согласно условиям договора, очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до 17 апреля ежегодно. Со второго года страхования Страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии - 1 календарный месяц, начиная с даты, указанной в данном пункте, в течение которого Страхователь обязан уплатить годовую страховую премию.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. истек ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. истек ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6.4.3 Договора предусмотрена возможность его досрочного прекращения, в случае неуплаты Страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки, указанные в п. 4.4. данного Договора.

Согласно п.6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ», вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) с установленные договором страхования срок и/или размере. При этом, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодопроиобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Согласно квитанции № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 оплатил страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты>. за первый период страхования. Также в материалах дела имеется квитанция № № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающая факт ответчиком страховой премии в размере <данные изъяты> за второй период страхования.

Доказательств оплаты ответчиком последующих страховых взносов в процессе рассмотрения дела не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом 7.4.3 договора предусмотрена обязанность страховщика потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором и правилами, уведомив об этом Страхователя и Выгодоприобретателя 1 не менее, чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения договора.

Истцом представлены сведения о том, что на текущий момент залогодержателем (выгодоприобретателем) по договору страхования № № является АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» вместо ОАО «МДМ Банк». Истцом в адрес Выгодоприобретателя - АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» направлено уведомление об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 и о праве страховщика расторгнуть договор страхования, в случае неуплаты Страхователем страховой премии.

Кроме того, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено Письмо-сопровождение (исх. № СГф68-1375) о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, акта расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, заявления о прекращении договора страхования. В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Письмо получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

Суд соглашается с позицией истца о том, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за периоды страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора страхования. О расторжении данного Договора ФИО1 не известил истца, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора страхования, в ходе судебного разбирательства не представлено.

Согласно ч. ч. 1-3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, но не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Таким образом, неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договора порядке, а также взыскания причитающейся страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в течение которого действует договор страхования, поскольку ответчик обязанность по уплате страховой премии не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги. Истцом представлен расчет цены иска в части определения размера страховой премии, который проверен судом, ответчиком не опровергнут, доказательств, подтверждающих необоснованность расчета, не представлено.

В соответствии с положениями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, учитывая результат рассмотрения дела, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Угловский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2017 года.

Судья О.А. Закоптелова