Решение № 2-2114/2024 2-2114/2024~М-2262/2024 М-2262/2024 от 11 декабря 2024 г. по делу № 2-2114/2024

Гражданское дело № 2-2114/2024

УИД 50RS0050-01-2024-003628-90


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 декабря 2024 г. г. Шатура Московской области

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Осиповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиками заключен кредитный договор № на сумму 8 542 500,00 руб. сроком на 360 мес. под 7,3% годовых.

Кредит был выдан на индивидуальное жилищное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости – земельного участка площадью 899 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>

Приобретаемый объект недвижимости был предоставлен банку в залог для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Также в обеспечение кредитного обязательства заключен договор поручительства с ФИО3

В соответствии с условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами, при несвоевременном внесении ежемесячных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просрочка.

Направленное в адрес ответчиков требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита до настоящего времени не исполнено.

Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 266 000 руб., соответственно, начальная продажная цена в соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 212 800 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 8 923 456,12 руб., а также расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК Российской Федерации относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (ст.ст. 819, 810 ГК Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор №, представляющий собой совокупность Индивидуальных и Общих условий кредитования.

В соответствии с условиями кредитования банк предоставляет заемщикам кредит в сумме 8 542 500,00 руб. сроком на 360 мес. под 7,3% на индивидуальное жилищное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости – земельного участка с КН №, площадью 899 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № в порядке п. 2.1. Общих условий кредитования, погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета заемщика ежемесячных аннуитетных платежей в 14-го числа каждого месяца в порядке, установленном 19 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 7,5% годовых (п. 13 Индивидуальных условий).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.п. 1, 2 ст. 363 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора своевременный и полный возврат кредита, уплата процентов и внесение иных платежей по договору обеспечены поручительством ФИО3 по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

Кроме этого, п.п. 11, 12, 22 Индивидуальных условий кредитного договора заемщики в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставили банку в залог (ипотеку) объект недвижимости, приобретаемый с использование полученных по кредиту денежных средств, - земельный участок с КН №, площадью 899 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ указанный земельный участок перешел в собственность ФИО1, право собственности и обременение в виде ипотеки в пользу ПАО Сбербанк зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-45).

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Как следует из представленного истцом расчета, содержащего информацию о зачислении кредита и платежах, внесенных в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, ФИО1, ФИО2 воспользовались предоставленными банком денежными средствами, однако свои обязательства надлежащим образом не исполняют, допуская нарушение сроков внесения ежемесячных платежей и их размера, в связи с чем образовалась задолженность.

Пунктом 2 ст. 811 ГК Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

25.09.2024 банк направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате кредита и процентов, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 36, 37).

По состоянию на 28.10.2024 задолженность составляет 8 923 456,12 руб., из которых:

8 456 623,59 руб. – просроченный основной долг;

460 260,72 руб. – просроченные проценты;

174,83 руб. – неустойка на просроченный основной долг;

6 396,98 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Расчет задолженности по существу является верным и соответствующим условиям кредитования.

Ответчиками доказательств исполнения кредитного обязательства либо наличия задолженности по кредиту в ином размере суду не представлено.

Учитывая, что созаемщики и поручитель обязательства по кредитному договору не исполняют, требования банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в солидарном порядке в заявленном размере, расторжении кредитного договора суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1. ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК Российской Федерации для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, допускается обращение взыскания на заложенное имущество, если договором о залоге не предусмотрено иное.

Поскольку заемщиками платежи, предусмотренные кредитным договором и в установленные им сроки не вносятся, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является незначительным, требование банка об обращении взыскания на предмет залога в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками кредитного обязательства подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 337 ГК Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Как следует из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика реализации.

Согласно представленному истцом заключению рыночная стоимость объекта недвижимости - земельный участок с КН №, площадью 899 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> составляет 266 000 руб. (л.д. 46), соответственно, цена реализации предмета залога подлежит установлению в размере 212 800 руб. (266 000 х 80%).

Таким образом, требование банка об обращении взыскания на залог подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в указанном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию уплаченная при обращении с иском госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) ФИО2 (паспорт <данные изъяты>), ФИО3 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.06.2024 по 28.10.2024 в размере 8 923 456 рублей 12 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 103 232 рубля 10 копеек.

Обратить взыскание на залог – земельный участок с КН №, площадью 899 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

Реализацию имущества провести путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену в размере 212 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Хаванова

Мотивированное решение составлено 28 декабря 2024 г.

Судья Т.Ю. Хаванова