Решение № 2-532/2024 от 10 июля 2024 г. по делу № 2-532/2024

Дело № 2-532/2024 КОПИЯ

УИД: 52RS0015-01-2024-001502-28


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Володарск 10 июля 2024 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Демаковой А.С.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> заключен кредитный договор № с лимитом 69000 рублей.

Договор заключен в офертно-акцептной форме. Составными частями договора являются: Заявление-Анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты>

В соответствии с Общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

ФИО1 принятые на себя обязательства по договору кредитной карты исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения обязательных платежей.

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности указанная в счете подлежала оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору перешло ООО «Феникс» в общем размере 85640,79 рублей. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 80444,52 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2613,34 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, согласно которого исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ответчик подала в "<данные изъяты> (в настоящее время - <данные изъяты>) заявление-анкету на оформление кредитной карты ФИО2 Платинум, которая содержала просьбу заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях Комплексного банковского обслуживания, Ответчик была ознакомлена с Тарифами по кредитным картам, Общими условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом. Таким образом, сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные и тарифным планом, комиссии и платы, а также обязалась в установленные сроки вернуть заемные денежные средства.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт <данные изъяты> тарифный план № беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, процентная ставка – 45,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 руб., за дополнительные карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности и минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в <данные изъяты> (в настоящее время - АО "Тинькофф Банк") Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. (п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.4 Общих условий).

ФИО1 воспользовалась кредитной картой путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по счету.

На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с "<данные изъяты> на <данные изъяты>

В связи с систематическим неисполнением обязательств по договору - просрочки по оплате минимального платежа ДД.ММ.ГГГГ банком был выставлен заключительный счет, направлен в адрес ФИО1, указанный при заключении кредитного договора (<адрес>) ДД.ММ.ГГГГ с требованием оплаты счета в течение 5 дней с даты его получения, однако в течение указанного срока оплачен не был.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу <данные изъяты> взыскана задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84374,63 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> в качестве цедента и ООО "Феникс" в качестве цессионария заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживанию карт, ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым банк уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении перечисленных в реестре кредитных договоров, в том числе права требования к ФИО1 по указанному кредитному договору в размере 85640,79 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка N 2 Дзержинского судебного района Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно п.1 ст. 204 ГКРФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, заемщику по условиям договора выдана кредитная карта. При этом особенности кредитования при выдаче кредитной карты заключаются в том, что заемщик, оплачивая при помощи кредитной карты товары, услуги или снимая с карты наличные денежные средства, по существу при каждой такой операции получает от банка кредит на соответствующую сумму операции, который должен быть возвращен в сроки и в порядке, установленные договором.

Из условий договора следует, что заемщик обязан возвращать задолженность ежемесячными платежами в размере минимального платежа, который составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписке. (п.5 Общих условий).

Согласно п. 9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в <данные изъяты> банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в <данные изъяты> срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Следовательно, при предъявлении требования о возврате всей суммы долга при нарушении заемщиком своих обязательств по договору банк формирует и направляет заемщику заключительный счет.

В материалы дела представлен заключительный счет, сформированный заемщику по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность заемщика составляет 84374,63 рублей. В силу положений Общих условий подлежит уплате в течение 30 календарных дней.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14582510211372 заключительный счет направлялся в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, с учетом формирования заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь с ДД.ММ.ГГГГ по истечении срока для оплаты по заключительному счету.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу <данные изъяты> взыскана задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ по истечении 6-ти месячного срока с даты отмены судебного приказа, срок исковой давности пропущен.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения искового заявления ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, соответственно, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ отказывает во взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины, поскольку решение суда состоялось в пользу ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Володарский районный суд Нижегородской области.

Судья п/п А.С. Демакова

Копия верна.

Судья:

Резолютивная часть объявлена 10 июля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 16 июля 2024 года