Решение № 2-43/2025 2-43/2025~М-29/2025 М-29/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-43/2025

Дело 46RS0024-01-2025-000030-59

№2-43/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 августа 2025 года п. Тим

Тимский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Плотниковой С.В.,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2, действующей в своих интересах и как законный представитель в интересах несовершеннолетнего ФИО5, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты № в размере 49704 рубля 26 копеек, мотивируя свои требования тем, что 22.11.2023 между АО «ТБанк» и ФИО4 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № на сумму 50000 рублей, которую последний активировал и принял на себя обязательство осуществить погашение задолженности в соответствии с условиями договора, погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору. 27.07.2024 ФИО4 умер и к его имуществу отрыто наследственное дело. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитной карте не исполнены. На дату направления в суд иска задолженность составляет 49704 рубля 26 копеек, из которой 48211 рублей 26 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 1493 рубля – просроченные проценты, которую просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО4, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей.

Определением судьи Тимского районного суда Курской области от 27 февраля 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, действующая в своих интересах и как законный представитель в интересах несовершеннолетнего ФИО5.

Определением судьи Тимского районного суда Курской области от 19 марта 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Т – Страхование».

Определением судьи Тимского районного суда Курской области от 8 апреля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ФИО3.

Определением Тимского районного суда Курской области от 25.06.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование», исключив его из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила и не ходатайствовала об отложении судебного разбирательства.

Представитель ответчика АО «Т – Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил и не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства. В возражениях на исковое заявление просил отказать в удовлетворении исковых требований, указывая на то, что выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо либо наследники застрахованного лица, он не может быть заменен без согласия застрахованного лица. Признаки того, что договор страхования заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредиты отсутствуют. По состоянию на 15.07.2025 страховщику для произведения страховой выплаты не представлен весь необходимый комплект документов, а именно – свидетельство о праве на наследство.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил и не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе, ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

Судом установлено, что 20 ноября 2023 года ФИО4 обратился в АО «Тинькофф Банк» (наименование изменено на АО «ТБанк») с заявлением – анкетой, в котором предложил заключить с ним универсальный договор, на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявке. Акцептом является активация Банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

При обращении в Банк с заявлением на оформление кредитной карты, ФИО4 в заявлении – анкете указал о том, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора, понимает их и, подавая заявку в Банк, обязуется их соблюдать.

Договор кредитной карты оформлен с использованием простой электронной подписи ФИО4, что соответствует положениям Федерального закона «Об электронной подписи», Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, с ФИО4 был заключен договор кредитной карты № в офертно – акцептной форме. Банк выпустил на имя ФИО4 кредитную банковскую карту №******4462 с тарифным планом ТП 9.300 (рубли РФ), активировал ее 20.11.2023; ответчик пользовался ею, совершал операции по получению наличных денежных средств с использованием карты. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением – анкетой от 20.11.2023, индивидуальными условиями, выпиской по счету. (т. 1 л.д. 9-11, 14 оборот-15)

В соответствии с Индивидуальными условиями и Тарифами максимальный лимит задолженности 1000000 рублей, текущий лимит задолженности 15000 рублей; лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Процентная ставка составляет: на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 30% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке; если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж; платеж увеличивается до суммы, кратной 100 рублям, и не превышает задолженности; уплачивается ежемесячно.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты; проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования задолженности счета включительно. (п. 5.6) Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке; при неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за их неоплату согласно тарифному плану. (п. 5.10)

Пунктом 5.11 предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно тарифам по кредитным картам Тарифный план ТП 9,300 лимит задолженности до 1000000 рублей: процентная ставка на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 30% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 рублей; переводы через сервисы Тинькофф до 50000 рублей за расчетный период бесплатно, в прочих случаях 29% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента оповещение об операциях: с абонентским номером Тинькофф Мобайл 59 рублей в месяц, с прочих случаях 99 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.. (т. 1 л.д. 15 оборот)

В связи с неисполнением обязательств по договору у ФИО4 перед истцом, согласно расчету и справке о размере задолженности (т.1 л.д.8, 9-10) по состоянию на 04.02.2025 образовалась задолженность в сумме 49704 рубля 26 копеек, из которой 48211 рублей 26 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 1493 рубля – просроченные проценты. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договора, как в части основного долга, так и в части процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, а также плат за предоставленные дополнительные услуги, произведен с зачетом всех поступивших платежей в соответствии с требованиями об очередности погашения требований по денежному обязательству, и не противоречит действующему законодательству, в связи с чем суд находит его достоверным и считает возможным положить в основу решения.

Доказательств, подтверждающих выплату денежных средств, предусмотренных договором суду не представлено.

27 июля 2024 года ФИО4 умер. (т.1 л.д.129)

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 с. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Наследниками первой очереди по закону имущества умершего является его супруга ФИО2 и сын ФИО5. ФИО2, действующая за себя и в соответствии со ст. 32 ГК РФ как законный представитель несовершеннолетнего сына своевременно обратилась к нотариусу Тимского нотариального округа Курской области с заявлением о принятии наследства. (т. 1 л.д. 104, 112)

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 указанного Закона РФ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела между АО «ТБанк» (до смены наименования АО «Тинькофф Банк») и АО «Т-Страхование» (до смены наименования АО «Тинькофф Страхования») 04.09.2014 заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №КД-0913, в рамках которого был является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. (т.1 л.д. 206-212)

Согласно подп. «а» п. 2.1.1 ст. 2 указанного договора коллективного страхования страховым случаем по договору является смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Согласно п. 3.1.1 Условий страхования от несчастных случаев страховым случаем признается по риску «смерть»: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая (п. а);

Как следует из условий страхования заемщиков от несчастных случаев выгодоприобретателем по договору страхования является клиент АО «Тинькофф Банк», а в случае его смерти его наследники. В рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита, в том числе, на случай смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая. Несчастным случаем, согласно условиям, является внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя. Страховая сумма – определенная договором денежная сумма, устанавливаемая по каждому страховому событию отдельно и (или) по всем страховым событиям совокупно, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования.

Согласно п. 3.4.1. Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков» страховая выплата производится по риску «Смерть» в размере 160% от задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на даты наступления страхового случая. (т. 1 л.д. 40-44)

Подписывая вышеуказанное заявление – анкету от 20.11.2023 ФИО4 выразил согласие участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, стоимостью 0,89% от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете – выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплаты производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. По риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерть.

ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения был застрахован АО «Т-Страхование» по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора №КД-0913 от 04.09.2013 на основании «Общий условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения клиента банка к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №0227586355. На дату смерти, 27.07.2024, ФИО4 являлся застрахованным лицом по договору коллективного страхования, что не оспаривалось АО «Т-Страхование». (т.1 л.д. 196)

Смерть ФИО4, согласно записи акта о смерти № наступила 27.07.2024, причина смерти: I а) асфиксия механическая Т71; г) другие случаи уточненной угрозы дыханию. В других уточненных местах W83.8, в случае проведении проверки истребовать итоговое решение, принятое по ее результатам. (т.1 л.д.129)

Согласно выводам заключения эксперта №074 от 09.08.2024 смерть ФИО4 наступила от механической обтурационной асфиксии в результате закрытия просвета верхних дыхательных путей инородными телами (перьями). При судебно-химическом исследовании крови и мочи, изъятых из трупа ФИО4 – этиловый спирт не обнаружен. Данный факт свидетельствует о том, что потерпевший незадолго до смерти не употреблял спиртосодержащие напитки и в момент ее наступления был трезв. (т.2 л.д. 64-69, 70. 71)

Наступление смерти ФИО4 в результате несчастного случая на производстве подтверждается актом №3 по форме Н-1, утвержденного работодателем 21.08.2024. (т.2 л.д. 134-143)

Согласно сообщению АО «Т-Страхование» по документам, поступившим из суда, было зарегистрировано событие №РА2-25-165619, связанное со смертью ФИО4, которые обладает признаками страхового случая. Согласно п. 3.2 Условий страхования страховая сумма устанавливается в отношении застрахованных лиц, заключивших со страхователем договор кредитной карты (общие условия страхования №) в размере 160% от задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на дату начала соответствующего периода страхования застрахованного лица. После получения необходимых документов, в том числе подтверждающих вступление в права наследования (копии свидетельства о праве на наследство) страховщиком будет произведена выплата страхового возмещения (т.2 л.д.146)

Согласно сообщению АО «Т-Страхование» ФИО2 обратилась в АО «Т-Страхование» с заявлением о выплате страховой суммы, назначив выгодоприобретателем АО «ТБанк», которой предложено предоставить предусмотренные п. 8.3 Договора страхования, а также п. 6 разделы «Документы для страховой выплаты» Условий страхования подтверждающие документы (т.2 л.д. 159-160)

В процессе рассмотрения дела АО «Т-Страхование» факт наступления страхового случая с учетом правил страхования, не опровергнут, страховая выплата не произведена, в связи с не предоставлением ФИО2 свидетельства о праве на наследство.

Учитывая, что по условиям договора страхование производится на случай смерти страхователя, и страховщик обязался возместить выгодоприобретателю выплаты в пределах страховой суммы при наступлении определенного случая – смерть страхователя, в качестве выгодоприобретателя по данному договору по риску «смерть» определены наследники застрахованного лица в настоящем случае супруга ФИО2 и сын ФИО5, страховщик в силу закона применительно к фактическим обстоятельствам рассматриваемого спора не может быть освобожден от обязанности по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

При этом, согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, наследник, принявший наследство, считается собственником причитающегося ему наследственного имущества со дня открытия наследства, независимо от способа принятия наследства. Получение свидетельства о праве на наследство или на часть этого наследства является правом, а не обязанностью наследника. Оно лишь подтверждает уже имеющиеся у наследников права.

Принимая во внимание, что в соответствии с установленными судом обстоятельствами смерть ФИО4 подпадает под страховой случай, выгодоприобретателем наследниками ФИО4 - супругой ФИО2 действующей в своих интересах и как законный представитель сына ФИО5 подано в АО «Т-Страхование» заявление о выплате страховой суммы, назначив выгодоприобретателем АО «ТБанк», в соответствии с условиями договора страхования в целях возможности погашения задолженности перед истцом за счет страховой выплаты, суд приходит к выводу о возможности погашения перед истцом образовавшейся задолженности наследодателя (заемщика) за счет страхового возмещения по договору страхования, подлежащего взысканию в пользу истца в соответствии с условиями договора страхования в размере задолженности ФИО8 по кредиту на дату смерти в размере 49704 рубля 26 копеек.

При таких обстоятельствах, задолженность ФИО4 по договору кредитной карты в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию с АО «Т – Страхование». В удовлетворении исковых требований к ФИО2, действующей в своих интересах и как законный представитель в интересах несовершеннолетнего ФИО5 необходимо отказать.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с АО «Т-Страхование» в пользу истца расходы, понесенные на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 4000 рублей.

Всего, таким образом, с АО «Т-Страхование» подлежит взысканию в пользу АО «ТБанк» 53704 рубля 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» (ИНН №) к ФИО2 (ИНН №), действующей в своих интересах и как законный представитель в интересах несовершеннолетнего ФИО5 (СНИЛС №, АО «Т-Страхование» (ИНН <***>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Т – Страхование» в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты №0227586355 от 22.11.2023 по состоянию на 14.07.2024 в размере 49704 рубля 26 копеек, из которой: 48211 рублей 26 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 1493 рубля – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 53704 рубля (пятьдесят три тысячи семьсот четыре) рубля 26 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО2, действующей в своих интересах и как законный представитель в интересах несовершеннолетнего ФИО5 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Тимский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья:

Мотивированное решение изготовлено 4 августа 2025 года.