Решение № 2-516/2018 2-7/2019 2-7/2019(2-516/2018;)~М-401/2018 М-401/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-516/2018

Дело № 2-7/2019 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2019 года г.Очер Пермского края

Очерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Козловой В.А.,

при секретаре Шардаковой В.А.,

с участием законного представителя истца ФИО1,

представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Страхование жизни», о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа по закону

установил:

ФИО1 обратилась в суд в интересах несовершеннолетней <данные изъяты> года рождения, к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Страхование жизни» (далее - ООО «СК Страхование жизни»), третьему лицу Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения в размере № руб. 14 коп., компенсации морального вреда в размере № руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы исковых требований.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указала о том, что решением Очерского районного суда Пермского края от 12 июля 2018г. удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России», в пользу ПАО «Сбербанк России» с несовершеннолетней ФИО2, принявшей наследство после смерти отца ФИО6 взыскана кредитная задолженности и судебные расходы. ООО «СК Страхование жизни» было привлечено к участию в деле, поскольку между ответчиком и заемщиком ФИО6 заключен договор страхования жизни заемщика. В соответствии с условиями Договора, страховщик взял на себя обязательство по выплате страхового возмещения в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, договор заключен 28 октября 2014г. Заемщик ФИО6 умер 13 октября 2015г. Законный представитель ФИО2, обратилась с заявлением к ответчику о выплате суммы страхового возмещения, в удовлетворении которого было отказано. В связи с допущенными нарушениями прав несовершеннолетней ФИО2, законный представитель ФИО1 просит взыскать с ООО «СК Страхование жизни» сумму страхового возмещения в размере № руб. 14 коп., компенсацию морального вреда в размере № руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы исковых требований. В обоснование предъявленного требования о взыскании денежной компенсации морального вреда указала о том, что несмотря на своевременно представленные ею в страховую компанию документы о смерти ФИО6, ответчик не принял мер к рассмотрению ее обращения в срок, в следствии чего, после смерти отца несовершеннолетняя ФИО5 нервничала, переживала, испытывала нравственные страдания, вынуждена была посещать судебные заседания, нести расходы по оплате кредитной задолженности, судебные расходы.

В судебном заседании ФИО1, представитель истца ФИО3 настаивали на удовлетворении заявленных требований по изложенным доводам. Указали, что 24 сентября 2018г. в адрес ООО «СК Страхование жизни» законным представителем ФИО1 направлена претензия о выплате страхового возмещения. 18 декабря 2015г. в ООО «СК Страхование жизни» выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк России» направлены документы подтверждающие страховой случай. В выплате страхового возмещения было отказано, со ссылкой на отсутствие документов. В настоящее время ФИО2 вынуждена нести расходы на оплату задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в связи с указанной выше ситуацией испытывает нравственные страдания.

Представитель ООО «СК Страхование жизни» ФИО7 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В суд предоставила отзыв, в котором указала о том, что между ООО «СК Страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» 17 сентября 2012г. заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1. Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты является ПАО «Сбербанк России». ФИО6 является застрахованным лицом в рамках соглашения, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО «СК Страхование жизни». Срок страхования с 28 октября 2014г. по 28 октября 2019г. Страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в течение срока действия договора страхования, установленного в отношении жизни и здоровья клиента; инвалидность застрахованного лица по любой причине, произошедшая в течение срока страхования; страховым случаем признается страховое событие, описанное в п. 3.2.1 произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица. В соответствие с заявлением на подключение к программе добровольного страхования жизни от 28 октября 2014г. подписанный ФИО6, в котором заемщик выразил согласие быть застрахованным лицом, «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России». 08 ноября 2018г. ООО «СК Страхование жизни» направило письма в адрес ПАО «Сбербанк России», наследников застрахованного лица о предоставлении документов в адрес страховщика, для принятии решения о признании или непризнании события страховым, предоставление которых по условиям Договора страхования является обязательным. Документы от выгодоприобретателя и наследника заемщика не поступили. При указанных обстоятельствах ООО «СК Страхование жизни» не определено является ли указанный случай страховым.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» ФИО8 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в суд предоставила отзыв, в котором указала, что 28 октября 2014г. между ФИО4 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО6 был предоставлен «Потребительский кредит» в размере 192000 руб., под 21,5% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно заявлению истец выразил согласие быть застрахованным в соответствиями с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России». Согласно заявлению на страхование ФИО6 оплатил Банку сумму платы за подключение к Программе страхования 17280 руб. 00 коп., в свою очередь Банк исполнил обязанности Соглашения ФИО6 28 октября 2014г. включен в число застрахованных лиц. В связи со смертью ФИО6 Банком направлены документы, предоставленные наследниками заемщика в ООО «СК Страхование жизни», для принятии решения о признании события страховым случаем и страховой выплате. ООО «СК Страхование жизни» был дан ответ о необходимости предоставления дополнительных документов, копия ответа направлена наследникам ФИО6

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, обозрев материалы гражданского дела №2-302/2018 по иску ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО6 о расторжении кредитного договора <***>, взыскании задолженности по кредитному договору, в порядке наследования, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В разъяснении п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно разъяснениям п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" моментом перехода прав и обязанностей по договору страхования в случае смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования (страхователя, выгодоприобретателя), к лицу, владеющему застрахованным имуществом в силу п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, является момент открытия наследства. Действие договора добровольного страхования имущества сохраняется в случае смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования (страхователя, выгодоприобретателя), с отсрочкой исполнения страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая на период до момента принятия соответствующим лицом наследства. В этот период на лицо, принявшее наследство, возлагается исполнение всех обязанностей страхователя (выгодоприобретателя) по договору страхования: уплата очередных взносов страховой премии, уведомление страховщика об изменении существенных условий, влияющих на риск наступления страхового случая, и.т.д. В случае, если на принятие наследства претендуют несколько лиц, то они вправе по своему усмотрению определить, каким образом будут осуществляться права и исполняться обязанности по договору страхования.

В судебном заседании установлено, что между ОАО Сбербанк России и ФИО6 28 октября 2014г. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме № рублей под 21,5 % годовых на срок 60 месяца с даты его фактического предоставления; ФИО6 в свою очередь обязался возвращать кредит ежемесячно равными долями, на условиях и в соответствии с Общими условиями кредитования (л.д.15-16 гражданское дело № 2-302/2018).

Согласно коллективного договора страхования заемщиков от 28 октября 2014 года заключенного сторонами ООО «СК Страхование жизни» и ФИО6, по условиям которого ООО «СК Страхование жизни» является страховщиком, выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк России», срок действия Договора с 28 октября 2014г. по 28 октября 2019г. В соответствии с Общими условиями страхования п. 3.1 – 3.2.8.2) предусмотрены страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в течение срока действия договора страхования, установленного в отношении жизни и здоровья клиента; инвалидность застрахованного лица по любой причине, произошедшая в течение срока страхования. В соответствии с п. 3.3.5 Договора страхования страховым случаем признается, страховой событие, произошедшее с Застрахованным лицом в течение срока страхования, п. 3.3.7 Договора предусмотрено, что страховая выплата равняется сумме задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового случая. В силу п. 8.2 Договора страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Пунктом 8.3 Договора предусмотрено, что для получения страховой выплаты Страхователь должен предоставить Страховщику указанные в правилах страхования (л.д. 40-67).

Заемщик ФИО6 умер 08 октября 2015 года, о чем составлена актовая запись о смерти №303 от 13 октября 2015 года (л.д.25).

По сведениям нотариуса Очерского нотариального округа ФИО9, наследником умершего ФИО6 является его дочь ФИО2 Наследственное имущество состоит из: прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, на дату смерти на сумму № руб. 66 коп., на сумму 21 руб. 65 коп.; трактора <данные изъяты>, рыночной стоимостью № руб.; транспортного средства модели <данные изъяты> 212300-55, <данные изъяты>, рыночной стоимостью № рублей, прицепа к легковому автомобилю, модели 821303, рыночной стоимостью № рублей (л.д.39 гражданское дело №).

Поскольку заключенный с ФИО6 договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к его наследнику в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Стороной договора страхования являлся ФИО6, после смерти, которого все имущественные права и обязанности перешли к наследнику ФИО2

Решением Очерского районного суда Пермского края от 12 июля 2018 г. удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, в связи со смертью заемщика ФИО6 В пользу ПАО «Сбербанк России» с несовершеннолетней ФИО2, принявшей наследство после смерти отца ФИО4, взыскана задолженность по кредитному договору в размере № руб. 02 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере № руб. 12 коп., всего на общую сумму № руб. 14 коп., Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 6-9).

24 сентября 2018г. в адрес ООО «СК Страхование жизни» законным представителем ФИО2 – ФИО1 направлена претензия о выплате страхового возмещения. Указала, что 18 декабря 2015г. в ООО «СК Страхование жизни» выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк России» направлены документы подтверждающие страховой случай. В выплате страхового возмещения было отказано, со ссылкой на отсутствие документов (л.д. 20).

Согласно протокола, патологоанатомического исследования № 160 от 09 октября 2015 года ГУЗ «Пермской областной клинической больницы», смерть ФИО4 наступила в результате вторичного гнойного инфекционного менингоэнцефалита неустойчивой этиологии. Патологоанатомический диагноз: альвеококкоз головного и спинного мозга.

Таким образом, в нарушение требований ст. 934 Гражданского кодекса РФ и условий заключенного сторонами коллективного договора страхования заемщиков ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком ООО «СК Страхование жизни», являющимся страховщиком по данному договору, не была произведена в установленный срок страховая выплата в связи с наступлением указанного в договоре страхового случая с заемщиком ФИО4 Страховая выплата не произведена страховщиком наследнику ФИО2 застрахованного лица в добровольном порядке после получения от нее документов, подтверждающих наступление страхового случая.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требования взыскании страхового возмещения.

Согласно ст. 15 Федерального закона "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ определении морального вреда, суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Принимая во внимание нарушение ответчиком прав истца как потребителя на своевременное получение в оговоренные договором сроки, требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является обоснованным. С учетом характера и степени нарушений прав несовершеннолетней ФИО2, её переживаний, затрат на выплату задолженности по кредитному договору и судебных расходов, а также всех обстоятельств дела, суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию с ответчика в размере № рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма присужденного штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке на основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с учетом суммы взыскания составит № рублей 00 коп.

Также с ответчика в соответствии со ст.ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Страхование жизни» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 281629 рублей 14 коп.

Взыскать с ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Страхование жизни» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей.

Взыскать с ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Страхование жизни» в пользу ФИО2 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 140815 рублей 00 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Страхование жизни» в доход бюджета Очерского муниципального района Пермского края государственную пошлину в размере 6 016 рублей 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, начиная с 25 января 2019 г.

Судья, подпись.

Копия верна, судья В.А. Козлова