Решение № 2-695/2019 2-695/2019~М-660/2019 М-660/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-695/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> № 2-695/2019

05 сентября 2019 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Божко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** в размере 76 000,48 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2480,01 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **.**.** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 45 000,00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего) исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с **.**.** по **.**.** Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику **.**.** (потовый ИД №), что является подтверждением досудебного урегулирования спора. **.**.** Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав(требований) от **.**.** и актом приема-передачи прав требований от 1 **.**.** к договору уступки прав(требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла: 76 000,48 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от **.**.**, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящими в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора и действующими на момент его заключения, было предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать свои права по кредитным договорам любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования по кредитному договору. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату подачи искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 76 000,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении генеральный директор ООО « Феникс» ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания ФИО1 извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, являющемуся местом ее регистрации. Судебная повестка, направленная по данному адресу, возвращена за истечением срока хранения.

Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ суд полагает необходимым считать ответчика ФИО1 надлежаще извещённой о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.( ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ ).

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ- обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 **.**.** обратилась в АО Тинькофф Банк с заявлением - анкетой на выдачу кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-Анкете, тарифах банка, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении-анкете ответчик указала, что уведомлена о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, которая при полном использовании лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 53, 1 % х годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), тарифный план ТП 1.0, продукт Тинькофф Платинум: установлен беспроцентный период - до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту: 12, 9 % годовых; плата за обслуживание карты -590 руб.; комиссия за выдачу наличных -2,9 % плюс 390 руб.; плата за предоставление услуги «СМС - банк»-59 руб.; минимальный платеж -6% от задолженности минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз- 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа -0,12 % в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты -0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях-2,9% плюс 390 руб.

Из п.п. 2.3, 2.5, 2.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банка (ЗАО) следует, что, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации Кредитной карты без объяснения причин.

Банк принимает решение о предоставлении Лимита задолженности по Кредитной карте

Первоначально (с момента заключения Договора) в рамках Договора применяются Тарифы, название которых указано в Заявлении-Анкете. Полная стоимость Кредита по данным Тарифам указывается в Заявлении-Анкете.

Согласно п.п. 2.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банка (ЗАО) следует, тарифы, применяемые в рамках договора, в т.ч. процентная ставка по кредиту могут быть заменены другими тарифами в соответствии с настоящими условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом такие Тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов Банк извещает Клиентов не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем направления информационного письма, в том числе по электронной почте и/или размещения соответствующей информации в Счете-выписке, а также на сайте Банка в разделе «Интернет-банк».

Банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие Условия в одностороннем порядке, уведомляя об этом Клиентов не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru.( п. 2.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банка (ЗАО))

При несогласии с изменениями, описанными в п.п. 2.8 и 2.9, Клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом Банк и погасив всю имеющуюся Задолженность по Договору в течение 30 (Тридцати) дней с момента таких изменений. Неполучение Банком письменного извещения и/или непогашение задолженности по Договору является согласием Клиента с такими изменениями. ( п. 2.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банка (ЗАО)).

Согласно п. 4.7 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если Общими Условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет Кредита.

Из раздела 5 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)», следует, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете.

При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки, Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской, для чего клиент обязан в течение 12 месяцев с даты совершения операций сохранять все платежные документы, связанные с операциями по кредитной карте и предъявлять их по требованию Банка при возникновении спорных вопросов. Клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии с информацией, указанной в счете-выписке, в Банк. По истечении вышеуказанного срока информация в счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

Пунктами 7.2, 7.3, 7.4 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» предусмотрено, что клиент соглашается с тем, что Банк предоставляет Клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

Из п.п. 8.1.,8.2, 8.3 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ( ЗАО)» следует, что СМС - Банк и СМС - инфо являются набором дополнительных услуг, позволяющих клиенту получать информацию и ( или) совершать некоторые виды операций при помощи своего мобильного телефона. В рамках услуг СМС-инфо Банк предоставляет клиенту информацию о сформированном счете -выписке, случаях пропуска минимального платежа, информацию о совершенных операциях с использованием кредитной карты и иную информацию.

Из заявления -анкеты, подписанной ответчиком следует, что ФИО1 не отказалась от подключения услуг СМС - Банка.

Согласно п. 11.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и (или) действующим законодательством Российской Федерации, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 % от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета.

В соответствии с п. 13.8 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

В заявлении - анкете на оформление кредитной карты от **.**.**, подписанном ФИО1, ответчик выразила согласие на заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте, за счет кредита, предоставляемого Банком. Ответчик указал в заявлении -анкете, что она понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску ей кредитной карты.

Также в заявлении-анкете ответчик указала, что она ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами Банка, размещенными в сети Интернет на странице www. tcsbank ru; понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Получение денежных средств по договору кредитной линии № подтверждается выпиской по данному номеру договора за период с **.**.** по **.**.**.

**.**.** Банк выставил ФИО1 заключительный счет, приостановил взимание процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма задолженности по договору кредитной карты зафиксирована по состоянию на **.**.** и составляет 76000,48 руб.

**.**.** « Тинькофф Кредитные системы» Банк ( ЗАО) и ООО «Феникс» ( далее-Компания) заключили генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым, банк на условиях настоящего генерального соглашения № предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего генерального соглашения № принимает и оплачивает права ( требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 данного соглашения и с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

Согласно п. 3.1, 3.3. Генерального соглашения № Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставлять Заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого Дополнительного соглашения). В рамках кредитных договоров, указанных в реестре, проценты за пользование кредитом после даты оплаты заключительных счетов, выставленных по таким кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. Банк информировал Компанию, что по всем кредитным договорам, указанным в реестре, Банком были выставлены заключительные счета и даты оплаты заключительных счетов прошли.

Согласно п. 3.5 Генерального соглашения № от **.**.** общая сумма задолженности, невозвращенной (непогашенной) заемщиком в рамках и в соответствии с конкретным кредитным договором, указанным в реестре, на дату заключения дополнительного соглашения, права (требования) на получение которой (задолженности) уступаются Банком Компании в рамках дополнительного соглашения, указана в реестре (столбец в Реестре «Общая сумма задолженности»).

Согласно п. 4 Генерального соглашения № от **.**.**, в реестре будет содержаться информация о каждом из кредитных договоров, права (требования) по которым уступаются банком компании; номер кредитного договора; фамилия, имя, отчество заемщика; номер паспорта заемщика права (требования) по которым уступаются банком компании; общая сумма задолженности, невозвращенной (непогашенной)в соответствии с кредитным договором, указанным в реестре на дату заключения соответствующего дополнительного соглашения; стоимость прав (требований), уступаемых банком компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения, составленный по форме, изложенной в приложении №-В к настоящему генеральному соглашению №.

АО «Тинькофф Банк» передало ООО «Феникс» в соответствии с Генеральным соглашением № в отношении уступки прав ( требований) от **.**.** и дополнительным соглашением к нему и актом приема - передачи прав требования ( Реестр №-А), права требования по кредитному договору № заключенному с ФИО1 с суммой задолженности -76000,48 рублей.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № за период пользования кредитом с **.**.** по **.**.** образовалась просрочка.

**.**.** мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по договору о выдаче кредитной карты от **.**.**.

**.**.** судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.**, задолженность составила по основному долгу в размере -76000,48 руб., из них 47904,56 руб.- основной долг; 18601,83руб. - проценты; 9494,09 руб. - комиссии и штрафы.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета задолженности положениям кредитного договора ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют, требование истца взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2480,01 руб. 1240,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,**.**.**, в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № в размере 76000,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2480,01 руб., всего взыскать 78480,49 руб. (семьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят рублей 49 коп.)

Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня его вынесения направить истцу.

В порядке ст. 236 ГПК РФ копию заочного судебного решения не позднее трех дней со дня его вынесения направить ответчику с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе в 7-дневный срок со дня вручения ему копии заочного судебного решения подать в Зиминский городской суд заявление об отмене этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Иркутский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. В. Горбунова

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.