Решение № 2-188/2019 2-188/2019~М-139/2019 М-139/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-188/2019

Дело № 2-188/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Бежаницы Псковская область 18 сентября 2019 года

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи: Филиппова С.П.,

при секретаре Петровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Згурской ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению в размере 142 561 рубля 63 копеек и о расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Згурской ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению в размере 142 561 рубля 63 копеек и о расторжении соглашения, в обоснование своего требования указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение №. По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 157 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18,5% годовых, цель кредита - кредит, предоставленный на неотложные нужды. Срок возврата кредита установлен п. 2 соглашения- ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению заемщику открыт ссудный счет №. Согласно п. 3.1,3.2 « Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика №. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п.4.3 Правил). Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка на соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п.4.4 Правил).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

За пользование кредитом начисляются проценты, по формуле, указанной в пункта 4.1, 4.2 «Правил».

Согласно п. 6.1, 6.2 Правил за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

В нарушение условий соглашения, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета №, №. Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита, кредитор, руководствуясь п. 4.7, 6.1 Правил начислил проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 142 561 рубль 63 копейки. Из них: основной долг- 136 809 рублей 83 копейки; проценты- 5 332 рубля 24 копейки; пени- 419 рублей 56 копеек.

Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, однако данное требование осталось без ответа и исполнения.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, повлекшим для истца значительный ущерб, истец, также, просит расторгнуть кредитный договор со ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Росселхозбанк» ФИО2 не присутствовала, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя АО «Россельхозбанк».

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования банка признала в полном объеме, дополнительно пояснив, что действительно она оформляла кредит в банке, в последние месяцы кредит не выплачивает, поскольку ей не хватает денежных средств, так как работает на 0,4 ставки почтальоном, размер ее зарплаты составляет 4 000 рублей, муж не работает, состоит на бирже. Требование банка о досрочном возврате кредита она получала, но никаких мер не предпринимала. Кроме этого, пояснила, что не исполнение обязательства по заключенному соглашению, выражено, также, и наличием у нее еще несколько кредитных обязательств, в других банках.

При таком положении, учитывая, что истец надлежащим образом извещен, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Суд,, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 157 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Процентная ставка установлена в размере 18 % годовых (п.4 соглашения). Окончательный срок возврата кредита был определен ДД.ММ.ГГГГ ( п. 2 соглашения). Срок действия договора определен до полного исполнения обязательств по договору.

Согласно Раздела 1 п.17 соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, на счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого осуществляется выдача наличных денежных средств.

В Разделе 1 п. 6 соглашения указано, периодичность платежей производится ежемесячно, способ платежа - аннуитентные, дата платежа по 15-м числам.

Также сторонами предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств в виде неустойки, которая определена в Разделе I п. 12, где указано, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из Раздела 2 п. 2.2 следует, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.

Согласно п. 4.1.1 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Пунктом 4.1.2 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Из п. 4.9 Правил следует, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возвращению (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Из приложения № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ установлен график погашения кредита, по которому заемщик ежемесячно обязан выплачивать начиная с ДД.ММ.ГГГГ - 2 709 рублей 86 копеек, а в последующие месяцы по 4 072 рубля 05 копеек, в последний месяц ДД.ММ.ГГГГ - 175 рублей 45 копеек.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выпискам по лицевому счету и расчету суммы задолженности заемщик ФИО1 неоднократно допускала нарушение условий кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 условий соглашения, нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов образовалась задолженность перед банком и согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составила : основной долг- 130 513 рублей 14 копеек; просроченные заемные средства с ДД.ММ.ГГГГ - 6 296 рублей 69 копеек; просроченные проценты - 4 117 рублей 82 копейки; срочные проценты по ДД.ММ.ГГГГ - 1 214 рублей 42 копейки; пени- 419 рублей 56 копеек, а всего 142 561 рубль 63 копейки.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств истцом ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ответчика, было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также о расторжении соглашения с ДД.ММ.ГГГГ, которое была получено ответчиком, но осталась без исполнения.

Согласно п. 4.7 Правил, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в следующих случаях, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом если просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании вышеизложенных обстоятельств, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитного обязательства, возникшего из соглашения, заключенного между истцом и ответчиком, нашел свое подтверждение, на основании чего, в силу закона и условий договора, должник несет ответственность перед кредитором по досрочному возврату выданного ему кредита.

При этом следует отметить то, что наличие задолженности в указанном выше размере подтверждается представленными истцом расчетами, историей операций по счетам, из которых следует, что платежи в погашение кредита ответчиком ФИО1 производились нерегулярно, чем предусмотрено графиком платежей.

С представленным банком расчетом задолженности суд соглашается и ответчиком в суде не оспаривался.

Каких-либо доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по указанному выше соглашению, ответчик суду не представил.

В связи с данными обстоятельствами, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по соглашению в размере 142 561 рубля 63 копеек с ответчика ФИО1, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с подпунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок

Разрешая требование истца о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, суд считает доказанным факт существенного нарушения ответчиком условий соглашения, данный факт установлен материалами дела и не опровергнут ответчиком.

Судом установлено, что на момент обращения истца в суд, ответчиком не исполнялись надлежащим образом принятые по соглашению обязательства, ФИО1 в установленный срок обязательства не выполняла, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушило условия соглашения, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительностью срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, суд считает требование истца о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 законным и обоснованным. Требование о расторжении договора заявлено истцом в суд в установленном законом порядке, а именно: только после неполучения ответа на предложение расторгнуть договор в срок, указанный в предложении. Каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленное требование о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 со ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из удовлетворенной суммы исковых требований в размере 142 561 рубля 63 копеек, взысканию с ответчика в пользу истца, подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 051 рубля 23 копеек, из которых: 4 051 рубль 23 копейки за требование имущественного характера, 6000 рублей за требование неимущественного характера.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Згурской ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению в размере 142 561 рубля 63 копеек и расторжении соглашения - удовлетворить.

Взыскать со Згурской ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 142 561 (сто сорок две тысячи пятьсот шестьдесят один) рубль 63 копейки из которых: основной долг - 130 513 рублей 14 копеек; просроченные заемные средства с ДД.ММ.ГГГГ - 6 296 рублей 69 копеек; просроченные проценты- 4 117 рублей 82 копейки; срочные проценты по ДД.ММ.ГГГГ- 1 214 рублей 42 копейки ; пени- 419 рублей 56 копеек.

Расторгнуть со ДД.ММ.ГГГГ соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ, между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Згурской ФИО5.

Взыскать со Згурской ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 051 (десять тысяч пятьдесят один) рубль 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд, через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья (подпись) С.П. Филиппов

<данные изъяты>в