Решение № 2-511/2020 2-511/2020~М-452/2020 М-452/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-511/2020

Дело № 2-511/2020 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года гор. Палласовка

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Утюшевой Т.Л., единолично,

с участием истца ФИО1,

при секретаре Губашевой В.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора, прекращении кредитных обязательств,

у с т а н о в и л :

Истец ФИО1 предъявил исковые требования к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора, прекращении кредитных обязательств.

В обоснование иска указал, что им не заключался с банком кредитный договор № от <дата> на сумму 217 755 руб. 45 коп., им не подавалось заявление на получение кредита, оформлялось заявление неустановленным лицом с помощью его паспортных данных, направлена заявка на одобрение кредита, который был якобы предоставлен в онлайн режиме без проведения банком надлежащей проверки, это лицо смогло самостоятельно снять денежные средства в полном объеме. Просит кредитный договор № от <дата> на сумму 217 755 руб. 45 коп. расторгнуть, прекратить обязательства по выплате денежных средств со стороны ФИО1

Истец ФИО1 требования иска поддержал по доводам изложенным в иске.

Представитель ответчика просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил суду возражения по иску. Указал, что кредитный договор был заключен ФИО1 в электронном виде, при этом действия банка соответствовали действующему законодательству РФ.

Выслушав истца, ознакомившись с письменными возражениями ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно Федеральному закону от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 4 ст. 6 Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение дебетовой карты Сбербанка России, им получена банковская карта № №, для отражения операций по которой был открыт счет №. В соответствии с заявлением, истец с условиями использования карт, памяткой держателя, и тарифами Сбербанка России ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять, был уведомлен о том, что вышеуказанные документы размещены на веб сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России.

В силу п. 1.1 Условий использования банковских карт Сбербанка России, условия использования карт ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор выпуска и обслуживания банковской карты, на условиях, с которыми истец согласился и обязался выполнять.

Услуга СМС-банк (Мобильный банк) согласно данным автоматизированной системы Банка была подключена по карте Клиента № номеру телефона ФИО1 № в дату выдачи карты № <дата> в ВСП №.

Согласно Выписке по счёту № и отчёту по карте <данные изъяты> установлено, что <дата> в 10:46:15 (МСК) через систему Сбербанк Онлайн оформлена заявка от имени Клиента на кредит в сумме 217 755,00 руб. на срок 60 мес. со ставкой от 13.9% до 19.9%.

<дата> в 11:36:48 (МСК) на номер телефона № было направлено СМС-сообщение с кодом подтверждения для получения кредита на сумму 217 755.45 руб., срок 60 мес. со ставкой 19.75%. карта зачисления <данные изъяты>

<дата> в 11:43:59 (МСК) денежные средства в сумме 217 755.45 руб. зачислены на карту Клиента <данные изъяты>

<дата> в 12:36:23 (МСК) по карте <данные изъяты> проведена операция в сети Интернет в пользу кoмпании «<данные изъяты>» на сумму 96 720,02 руб.

<дата> в 12:48:51 (МСК) по карте <данные изъяты> проведена операция в сети Интернет в пользу компании «<данные изъяты>» на сумму 98 101,72 руб.

<дата> в 12:52:29 (МСК) по карте <данные изъяты> проведена операция в сети Интернет в пользу компании «<данные изъяты>» на сумму 13 817,04 руб.

При совершении указанных операций были введены полные реквизиты карты Клиента <данные изъяты>, а также использованы уникальные одноразовые пароли, направленные Банком на номер телефона №. Введение одноразового пароля является для Банка распоряжением на проведение операции, которое Банк обязан выполнить.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк держатель карты обязуется не передавать карту/реквизиты карты для совершения операций третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным в сети интернет с использованием полученных одноразовых паролей.

Как следует их представленных Банком суду документов, согласно заявлению ФИО1 на банковское обслуживание от <дата>, между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен договор банковского обслуживания (ДБО) с подтверждением согласия и присоединения истца к "Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России".

В соответствии с п. 3.9.1 ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн" – автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка, в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением - анкетой на получение потребительского кредита (пп. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитной договора в виде Индивидуальных условий "Потребительского кредита" в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий "Потребительского кредита" (пп. 3.9.1.2).

В силу п. 3.7 Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания, доступ Клиента к услугам Системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании Идентификатора пользователя и Постоянного пароля.

В соответствии с п. 3.8 Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания операции в системе "СбербанкОнлайн" Клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе "Сбербанк-Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю", либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы "Сбербанк Онлайн". Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем, тип одноразового пароля определяет Банк и доводит данную информацию до Клиента путем отображения информации в системе "Сбербанк Онлайн" при совершении операции. Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе, в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге "Мобильный банк".

Установлено, что <дата> Ф1, используя приложение "Сбербанк Онлайн", осуществил вход в автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Банка, о чем на принадлежащий ему номер телефона пришло соответствующее СМС-уведомление с указанием суммы потребительского кредита, срока договора, процентной ставки, а также код подтверждения, который необходимо было ввести для подтверждения заключения кредитного договора. Истец ФИО1 ввел данный код, чем подтвердил заключение договора. Банком на номер телефона истца направлено СМС-сообщение о заключении договора, подтверждающее заключение договора. После чего денежные средства в размере 217 755,00 руб. были зачислены на счет банковской карты истца, в подтверждение чего также было направлено СМС-сообщение.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 добровольно изъявил желание на заключение договора кредита, о чем свидетельствует его электронная подпись в кредитном договоре. Истцом не оспаривался Договор о Дистанционном банковском обслуживании, именно по условиям которого предоставлена простая электронная подпись, которой осуществлено подписание оспариваемого кредитного договора.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора, ФИО1 А. была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, после чего истец добровольно выразил желание на получение кредита.

Таким образом, форма договора была соблюдена, доказательств того, что от имени истца договор заключался третьим лицом не предоставлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора № от <дата> на сумму 217 755 руб. 45 коп., прекращении обязательств по выплате денежных средств по кредитному договору № от <дата>, отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Палласовский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения ( 15 сентября 2020 г)

Судья Т.Л. Утюшева