Решение № 2-650/2018 2-650/2018 ~ М-603/2018 М-603/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-650/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2018 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа —Югры в составе председательствующего судьи Бехтиной Н.Е., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Сургутнефтегазбанк» к ФИО4 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Сургутнефтегазбанк» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между Закрытым акционерным обществом «Сургутнефтегазбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***> на следующих условиях. Сумма предоставляемого кредита составляет 1 890 000 рублей 00 копеек. Заемщик обязан возвратить кредит аннуитетными платежами и ежемесячно уплачивать проценты в сроки, установленные в Приложении № к кредитному договору (План возврата кредита и уплаты процентов, которое является неотъемлемой частью кредитного договора (п.п. 2. кредитного договора). Заемщик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых (п.п. 4. кредитного договора). При нарушении сроков возврата кредита, установленных Планом возврата кредита и уплаты процентов, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых. Уплата неустойки не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование кредитом (п.п. 12. кредитного договора). Кредит обеспечивается ипотекой приобретаемого жилья в силу закона. Основанием возникновения ипотеки является кредитный договор и договор купли-продажи квартиры от 28.06.2016г., заключённый между Заемщиком и ФИО2. Кредит предоставлялся ФИО3 на частичную оплату стоимости жилья путем перечисления суммы кредита на лицевой счет заемщика, открытый в Банке. Данный факт документально подтверждается платежным поручением № от 28.06.2016г., выпиской с лицевого ссудного счета № от 16.03.2018г. В настоящее время Заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита (его части), процентов, установленные Планом возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается приложенными к иску документами), неоднократно допускал нарушения сроков возврата кредита по основному долгу нарушения сроков возврата процентов. В соответствии с п. 2. ст. 809, ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё до фактического погашения суммы долга в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Пунктом 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (Займе)» установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа). Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 4 ст.50 ФЗ «Об Ипотеке», в случаях, предусмотренных данной статьей, ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 вышеуказанного закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Поскольку заемщик нарушает обязательства по возврату кредита, то на основании указанных выше норм, АО Банк «СНГБ» предъявляет требование об обращении взыскания на заложенное имущество: - квартиру, общей площадью 30,4 кв.м., расположенную на 2 этаже 2 этажного дома по адресу: <адрес> Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (Банка) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В связи с тем, что заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, а допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований Банка соразмерен стоимости заложенного имущества, то в соответствии со ст. ст. 348,349,350 ГК РФ, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст. 340 ГК РФ). В пункте 6 Информационного письма от ДД.ММ.ГГГГ № Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснено, что если сторонами будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договорах залога, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами, независимо от его оценки сторонами в договорах залога. Обращаем внимание суда, что на момент заключения договора купли продажи, стоимость жилья составляла 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек. Следовательно, начальная продажная стоимость квартиры в целях се реализации с публичных торгов составляет: 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек. На основании вышеизложенного, АО БАНК «СНГБ» просит обратить взыскание на квартиру, общей площадью 30,4 кв.м., расположенную на 2 этаже 2 этажного дома по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость жилья в размере 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек. Досрочно взыскать с ФИО4 в пользу АО БАНК «СНГБ» сумму задолженности по кредиту и процентам, начисленным по состоянию на 16.03.2018г., в общей сумме долга 1 944 719 (один миллион девятьсот сопок четыре тысячи семьсот девятнадцать руб. 60 коп., состоящую из: ссудной задолженности -1 858 829 руб. 70 коп., просроченной ссудной задолженности - 4 619 руб. 85 коп., процентов за пользование кредитом в пределах срока пользования - 81 035 руб. 59 копеек, процентов при нарушении сроков возврата кредита - 98 руб. 54 коп., штрафной неустойки - 135 руб. 92 коп. Взыскать с ФИО3 в пользу АО БАНК «СНГБ» сумму государственной, пошлины в размере 23 923 (двадцать три тысячи девятьсот двадцать три) 60 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил. В деле имеется оформленная телефонограмма.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила. В деле имеется полученная судебная повестка.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между Закрытым акционерным обществом «Сургутнефтегазбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого сумма предоставляемого кредита составила 1 890 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом составляют 14,5 % годовых (п.п. 4. кредитного договора).

ФИО3 обязалась возвратить кредит аннуитетными платежами и ежемесячно уплачивать проценты в сроки, установленные в Приложении № к кредитному договору.

При нарушении сроков возврата кредита, установленных Планом возврата кредита и уплаты процентов, Банк вправе взыскать с ответчика неустойку в размере 20 % годовых, при этом уплата неустойки не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование кредитом (п.п. 12. кредитного договора).

Кредит обеспечивается ипотекой приобретаемого жилья в силу закона. Основанием возникновения ипотеки является кредитный договор и договор купли-продажи квартиры от 28.06.2016г., заключённый между ФИО3 и ФИО2.

Кредит предоставлялся ФИО3 на частичную оплату стоимости жилья путем перечисления суммы кредита на лицевой счет заемщика, открытый в Банке.

В настоящее время Заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита (его части), процентов, установленные Планом возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается приложенными к иску документами), неоднократно допускал нарушения сроков возврата кредита по основному долгу нарушения сроков возврата процентов.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 944 719 рублей 60 копеек.

Данные обстоятельства не оспариваются и подтверждаются материалами дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК Российской Федерации По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В данном случае, учитывая, что ФИО6 в нарушение условий кредитного договора несвоевременно производила платежи в счет погашения кредита и уплату процентов, начисленных за пользование кредитом, ею нарушены сроки возврата очередной части займа, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу норм ст. ст. 334, 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В данном случае, кредит предоставлялся ФИО3 на частичную оплату стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>

Основанием возникновения ипотеки является кредитный договор и договор купли-продажи квартиры от 28.06.2016г., заключённый между ответчиком и ФИО2.

Согласно договору купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ стоимость приобретаемого жилья составляла 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек. Следовательно, начальная продажная стоимость квартиры в целях ее реализации с публичных торгов составляет 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Таким образом, в данном случае, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, которая составляет 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек, поскольку ни возражений о занижении (завышении) этой стоимости, ни ходатайств о проведении экспертизы для определения действительной рыночной цены заложенного имущества стороны в суде не заявляли.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Сургутнефтегазбанк» к ФИО4 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество, судебные расходы – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО БАНК «Сургутнефтегазбанк» сумму задолженности по кредиту и процентам, начисленным по состоянию на 16.03.2018г., в общей сумме долга 1 944 719 (один миллион девятьсот сорок четыре тысячи семьсот девятнадцать руб. 60 коп., состоящую из: ссудной задолженности -1 858 829 рублей 70 копеек, просроченной ссудной задолженности - 4 619 рублей 85 копеек, процентов за пользование кредитом в пределах срока пользования - 81 035 рублей 59 копеек, процентов при нарушении сроков возврата кредита - 98 рублей 54 копейки, штрафной неустойки - 135 рублей 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4, квартиру, общей площадью 30,4 кв.м., расположенную на 2 этаже 2 этажного дома по адресу: <адрес>, условный №.

Определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги.

Установить начальную продажную цену на жилое помещение в размере 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек.

Из стоимости заложенного имущества удовлетворить требования акционерного общества «Сургутнефтегазбанк».

Взыскать с ФИО4 в пользу АО БАНК «СНГБ» сумму государственной пошлины в размере 23 923 (двадцать три тысячи девятьсот двадцать три) рубля 60 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты- Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Сургутский районный суд.

Председательствующий судья Н.Е.Бехтина