Решение № 2-601/2018 2-601/2018~М-585/2018 М-585/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-601/2018

Дело № 2-601/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 05 сентября 2018 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 03.03.2014 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 175 233,64 руб. под 27% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «раздела Б » Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по кредиту возникла 04.10.2014 года на 13.06.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1206 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.05.2014 года, на 13.06.2018 год суммарная продолжительность просрочки составляет 1234 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 75 675,31 руб. По состоянию на 13.06.2018 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 604 156,60 рублей, из них просроченная ссуда 135 826,95 руб.; просроченные проценты 46 463,45 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 295 910,21 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 125 955,99 руб.; комиссия за смс- информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 03.03.2014 г. в размере 604 156,60 рублей, из них просроченная ссуда 135 826,95 руб.; просроченные проценты 46 463,45 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 295 910,21 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 125 955,99 руб.; комиссия за смс- информирование 0 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 241,57 руб., а всего 613 398,17 рублей. С 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ООО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН <***>. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия (л.д. 50;52).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, путем направления судебной повестки, об уважительности причины неявки суду не сообщила, об отложении дела слушанием не просила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без её участия (л.д.49).

В силу ст.233 ГПК РФ с согласия представителя истца суд рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как установлено в судебном заседании на основании решения единственного участника акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» № 8 от 08.10.2014 года изменил организационно- правовую форму на ПАО «Совкомбанк» (л.д.35-36).

В Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014 года внесены изменения наименования банка на ПАО « Совкомбанк», что подтверждается Уставными документами (л.д.29-34; 37-40).

Согласно приказа № 687-К-17 ОТ 24.05.2017 года ФИО2 вступил в должность Председателя Правления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с 24 мая 2017 года сроком на три года с окладом согласно штатному расписанию (л.д.41).

03 марта 2014 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор о потребительском кредитовании (в виде акцептованного заявления оферты) № 294243337. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 175 233,64 руб. под 27% годовых, сроком на 36 месяцев. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков: 0,40% (ноль целых четыре десятых процентов) от первоначальной суммы кредита, умноженная на количества месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения Договора о потребительском кредитовании. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении с рока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Ежемесячно с 03.04. 2014 по 03.02.2017 года сумма кредита составляла 7 153,95 руб., а 03.03.2017 года 7 601,22 руб. (л.д.14-16).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ПАО «Совкомбанк» с 03.03.2014г по 13.06.2018года, согласно которой 03.03.2014 года ФИО1 открыт вклад « Денежный кредит с купоном»- (СКБ аннуитет, на 36 мес., под 27%, предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет по заявлению ФИО1, начальная сумма вклада 175 233.64 руб., с лимитом кредитования 135 826, 95 руб. (л.д. 6-7).

По условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребление цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредите п.п. 4.1. Однако ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил данный пункт. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору». При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени - за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом: 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки - п.п. 6.1 Условий кредитования. Заемщик согласился со всеми пунктами Условий кредитования, и собственноручно подписала данные условия (л.д. 17-23).

Согласно, дополнительного соглашения к Заявлению - оферте со страхованием № 29424337 от 03.03. 2014 года раздел Б. изложен в следующей редакции: годовой бонус 250 00 рублей ежемесячно в течение первых 12 месяцев, начиная со дня следующего за днем оформления Договора о потребительском кредитовании, направляется в счет частичного гашения ежемесячного платежа в соответствии с разделом Е. В случает неисполнения кредитных обязательств по Договору о потребительском кредитовании и выноса его на счета по учету просроченной задолженности – предоставление ежемесячного Годового бонуса в размере 250 00руб. прекращается с места образования просроченной задолженности и более не возобновляется. О чем ФИО1 ознакомлена (л.д.22).

Кроме того, ответчик ФИО1 подписала, заявление-оферта со страхованием, ознакомившись полностью с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности Заемщика, указанные в них. А также согласна на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, и с их условиями полностью согласна (л.д.9-13).

Ответчик ФИО1 подписала заявление на включение в программу страхования от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потери работы, согласившись с его условиями (л.д.23).

Согласно ксерокопии паспорта и информации миграционного пункта МО МВД России «Балахтинский» ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождении, уроженка <адрес> с 02.09.2005года зарегистрирован и по настоящее время проживает по адресу: <адрес>. (л.д. 8).

Банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д.24).

Согласно, расчета задолженности от 13.06.2018 года сумма кредита составляет 604 156,60 рублей, из них просроченная ссуда 135 826,95 руб.; просроченные проценты 46 463,45 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 295 910,21 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 125 955,99 руб.; комиссия за смс- информирование 0 руб. (л.д. 4-5).

В связи, с тем, что ответчик не погасила сумму задолженности истец обратился в суд и просит взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 03.03.2014г. в размере 604 156,60 рублей, из них просроченная ссуда 135 826,95 руб.; просроченные проценты 46 463,45 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 295 910,21 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 125 955,99 руб.; комиссия за смс- информирование 0 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 241,57, а всего 613 398,17 рублей.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично и взыскивает в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму долга в размере 182290,40 рублей, из них просроченная ссуда 135 826,95 руб.; просроченные проценты 46 463,45 руб., поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 заключила с ПАО «Совкомбанк» (ООО ИКБ « Совкомбанк») кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № от 03.03.2014г. с 08.02.2015 года не производила оплату кредита и не вносила минимальный платеж, чем нарушила условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины. Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 не оспорен, и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика по основному долгу и процентов.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представленный истцом расчет штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, подлежащей уплате в размере 421866,20 руб., суд находит явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и полагает снизить её размер, принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по не принятию мер по взысканию задолженности с 2014 года и считает необходимым взыскать с ответчика сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 50000 руб. и процентов в размере 50000 руб.,

Учитывая, что судом иск удовлетворен частично, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 6022,90 рублей (5200+1%х82290,40), пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО « Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 03.03.2014г. в размере 282290,40 рублей, из них просроченная ссуда 135 826,95 руб.; просроченные проценты 46 463,45 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 50000 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 50000 руб.; а также расходы по уплате госпошлины в размере 6022,90 руб., а всего 288313,30 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 07.09.2018 года