Решение № 2-759/2018 2-759/2018 ~ М-679/2018 М-679/2018 от 13 июня 2018 г. по делу № 2-759/2018

Дело № 2-759/2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в составе председательствующего Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Адрисовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

14 июня 2018 года

гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 170000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». Согласно условий договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. На основании п. 2.5 Договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования. Следовательно, ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющие лицензии на право осуществления банковской деятельности. Считает, что ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193 961,86 коп. На основании ст.ст. 15, 309, 310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ, норм ГПК РФ просит удовлетворить заявленные исковые требования, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 193 961 руб. 86 коп, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 079 руб. 24 коп., произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2 539 руб. 62 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против исковых требований, просил применить срок исковой давности, и в иске отказать. Поскольку последний платеж по кредиту в сумме 6707 руб. был произведен ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ начинается просрочка по оплате кредита, в связи с чем, срок исковой давности к настоящему времени истек.

Представитель 3-го лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом извещенный о дне, времени, месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Возражений по требованиям не предоставлено.

Суд, в связи с надлежащим извещением участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления ФИО2 на выпуск карты между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в лимите овердрафта 170000 руб., при ставке 29,9%, с минимальным платежом 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб., со льготным периодом до 51 дня. Карта «CASHBACK 29,9» банком была предоставлена и получена ответчиком, что им не оспаривалось.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту, Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, договором об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ. С условиями предоставления карты ФИО2 был ознакомлен и согласен, что свидетельствует его подпись на указанных документах.

Согласно Договора об использовании карты, минимальный платеж составляет 5,00 % (от задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб.) (п.4), льготный период составляет до 51 дня (п.5), если в текущем Расчетном периоде (месяце) совершаются покупки с использованием Карты, а затем в течение Платежного периода (20 дней следующего месяца) Банку возвращается весь долг, то проценты по Кредиту по карте не начисляются (действует льготный период). Льготный период будет 51 день, если покупка совершается в первый день Расчетного периода и в расчетном периоде 31 день. Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков… Таким образом, заемщик обязан возвращать кредит в дни месяца, установленные договором.

Согласно п. 1.2.3 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке, Срок Кредита в форме овердрафта – период времени от Даты предоставления Кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно. Таким образом, срок действия указанного Договора об использовании карты, в договоре не указан. График погашения кредита, процентов сторонами в договоре не определен. Ответчику график платежей не выдавался.

П. 4 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке (Раздел Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора), Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях:

-…при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней…

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. было передано ООО «АФК».

Согласно условий договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту(кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия Заемщика (п.6 Типовых условий (Раздел 5 Другие существенные условия Договора).

Согласно представленной справки, расчета задолженности по иску, предоставленных истцом, ФИО2 платежи в счет погашения основного долга, процентов производил не регулярно и не в полном объеме, чем существенно нарушил условия договора. Последний платеж им был произведен ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленного стороной истца расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, проверенного судом и признанного правильным, задолженность ФИО2, с учетом выплаченных сумм по кредитному договору составляет: основной долг 169 957,05 руб., проценты за пользование кредитом 18 408,81 руб., комиссии 596,00 руб., штрафы 5 000 руб., а всего 193 961 руб. 86 коп.

Ответчиком ФИО2 в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности, поскольку истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ без указания в нем срока его действия. Последний платеж он произвел ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ начинается просрочка по оплате кредита, т.е. требования предъявлены за пределами трехгодичного срока давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено: с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и тому подобное).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчикам в последний раз исполнено обязательство по погашению задолженности по кредитному договору, то есть, совершены действия по признанию долга.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № (и.о. МССУ №) <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу взыскателя ООО «Агентство финансового контроля» 196 501,48 руб. (сумма задолженности, процентов, штрафы, комиссии), а также 2 539,62 руб. судебных расходов.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которым определен срок возврата долга по ДД.ММ.ГГГГ

Обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа, который определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ отменен, не влечёт изменение срока исковой давности, поскольку и с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился также за пределами срока исковой давности.

С учетом указанных обстоятельств, учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения, изложенные в п. п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" установленный срок исковой давности истцом при обращении в суд с настоящими требованиями является пропущенным. В судебном заседании установлено, что исполнение по предоставлению кредита по Договору об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. началось ДД.ММ.ГГГГ когда Банк заключил с ответчиком Договор, согласовал все условия Договора и предоставил ему кредитную карту, а ответчик ее получил, при этом срок действия договора не установлен, график платежей по Договору не определен. Последний платеж по Договору, согласно предоставленного истцом расчета, был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, срок исковой давности в рамках Договора истек ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец обратился с настоящими требованиями за пределами трехгодичного срока давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Доказательств того, что указанный срок истцом пропущен по уважительной причине, суду, в соответствии о ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Судом не установлено оснований для приостановления и прерывания срока исковой давности.

В связи с чем, в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать ООО «Агентство Финансового Контроля» в удовлетворении исковых требований, заявленных к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2018 г.

Председательствующий: