Решение № 2-735/2019 2-735/2019~М-766/2019 М-766/2019 от 20 ноября 2019 г. по делу № 2-735/2019

Дело № 2 - 735/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

21 ноября 2019 года город Снежинск

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего – судьи Клементьева О. В.,

при секретаре Зверевой А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Cнежинский городской суд Челябинской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 13 июня 2013 года между сторонами был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 248.855 рублей 75 копеек сроком на 48 месяцев с уплатой 44,90 % годовых. В соответствии с условиями договора ФИО1 взяла на себя обязанность ежемесячно вносить денежные средства согласно графику платежей. Учитывая то, что заемщик свои обязательства по погашению кредита и процентов надлежащим образом не исполняет, у нее образовалась задолженность в размере 158.088 рублей 63 копейки, из которых: 111.021 рубль 06 копеек - сумма основного долга, 6.583 рубля 73 копейки - проценты за пользование кредитом, 27.136 рублей 12 копеек - штраф и 13.347 рублей 72 копейки - убытки Банка в виде неполученных процентов. Данную задолженность истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 Дополнительно Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 4.361 рубль 77 копеек (л. д. 9-11).

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате слушания настоящего гражданского дела извещен надлежащим образом (л. <...>), направил в суд заявление с просьбой о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л. д. 82).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание так же не явилась, о дате слушания настоящего гражданского дела извещена надлежащим образом (л. д. 73), ранее представила в суд заявление с просьбой о рассмотрении настоящего гражданского дела в ее отсутствие (л. д. 75), указав в данном заявлении то, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» она не признает, поскольку истцом пропущен срок исковой давности на обращение с иском в суд.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена публично в информационно - телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Снежинского городского суда Челябинской области.

Поскольку в материалах настоящего гражданского дела имеются доказательства надлежащего извещения участников процесса о времени и месте рассмотрения данного дела, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть это дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет прав на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено то, что 13 июня 2013 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 248.855 рублей 75 копеек, из которых 222.956 рублей 75 копеек - сумма к выдаче и 25.899 рублей - страховой взнос на личное страхование, сроком на 48 месяцев с процентной ставкой 44,9 % годовых. Согласно этому кредитному договору размер ежемесячного платежа составил 11.270 рублей 68 копеек (л. д. 12).

Являющимися составной частью кредитного договора <***> от 13 июня 2013 года его Условиями наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Графиком погашения и Тарифами Банка (л. д. 15-17) предусмотрено то, что погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этой цели заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (пункт 1.4).

Согласно разделу 2 пункта 1 Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период времени - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно пункту 1.4 этого раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка, а именно пунктом 1 раздела 3 общих Условий (л. д. 13). В соответствии с пунктом 2 раздела 3 общих Условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленными Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами Банка по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденными решением Правления 29 октября 2012 года (протокол № 31), действующими с 26 ноября 2012 года, Банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л. д. 13).

Согласно пункту 3 раздела 3 Условий Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки - убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (л. д. 16).

С условиями предоставления кредита ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, подписав кредитный договор в форме заявки на открытие банковских счетов. При этом согласно заявке на открытие банковского счета, ФИО1 была ознакомлена с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет - банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой об услуге «Извещения по почте», Тарифами Банка и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, а также получила заявку и график погашения кредита, что подтверждается подписью ответчика в заявке (л. д. 12).

Во исполнение договорных обязательств Банк перечислил 248.855 рублей 75 копеек на счет № заемщика ФИО1 222.956 рублей 75 копеек, а денежные средства в размере 25.899 рублей были перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 22) и не оспаривалось ответчиком.

В свою очередь ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать денежные средства по погашению основного долга и процентов в размере 11.270 рублей 68 копеек, согласно графику платежей последний платеж должен был быть осуществлен 23 мая 2017 года в размере 10.737 рублей 11 копеек (л. <...>).

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, согласно представленной в материалы настоящего дела выписке по счету (л. д. 22-25) заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, последний платеж был произведен ею 8 августа 2016 года в размере 15.000 рублей (л. д. 25).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4 раздела 3 Условий Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 28 октября 2019 года (л. <...>) следует то, что задолженность ФИО1 перед Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору от 13 июня 2013 года составляет 158.088 рублей 63 копейки, из которых: 111.021 рубль 06 копеек - сумма основного долга за период с 28 мая 2016 года по 23 мая 2017 года, 6.583 рубля 73 копейки - сумма процентов за пользование кредитом в период с 26 августа 2016 года по 25 сентября 2016 года, 27.136 рублей 12 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности по состоянию на 24 сентября 2016 года, 13.347 рублей 72 копейки - убытки Банка (неоплаченные проценты) за период с 25 октября 2016 года по 23 мая 2017 года (л. д. 82).

Доказательств направления истцом ответчику требования о досрочном погашении задолженности в суд не представлено.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности (л. д. 75), суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6 и пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно копии конверта Банк 1 апреля 2017 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в размере 158.121 рубль 39 копеек (л. <...>).

17 апреля 2017 года мировым судьей был выдан соответствующий судебный приказ (л. д. 89), а 27 апреля 2017 года определением Мирового судьи судебного участка № 1 города Снежинска Челябинской области указанный судебный приказ был отменен (л. д. 90).

Для того, чтобы при обращении в суд с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо то, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

По настоящему гражданскому делу истец обратился с иском в суд 30 октября 2019 года посредством заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (л. д. 4), исковое заявление было зарегистрировано в суде 31 октября 2019 года (л. д. 9), то есть более чем через шесть месяцев после отмены 27 апреля 2017 года судебного приказа от 17 апреля 2017 года.

Учитывая то, что настоящий иск был подан в суд 30 октября 2019 года, исковая давность должна распространяться на периодические платежи за период, предшествующий указанной дате.

Между тем, обращение истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 1 апреля 2017 года в соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прервало течение срока исковой давности до отмены судебного приказа 27 апреля 2017 года (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, период судебной защиты, на который было прервано течение срока исковой давности, следует исчислять с 1 апреля 2017 года по 27 апреля 2017 года.

Как следует из представленного Банком графика погашения сумма подлежащего уплате ежемесячного платежа с 13 июля 2013 года равна 11.270 рублей 68 копеек, которая состоит из сумм основного долга и процентов. Сумма последнего платежа составляет 10.737 рублей 11 копеек (л. д. 27-30).

Суд, исходя из расчета задолженности, графика платежей, приходит к выводу о том, что размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору за период с 25 октября 2016 года по 23 мая 2017 года составляет 89.631 рубль 87 копеек, в том числе по основному долгу в размере 76.284 рубля 15 копеек (8.412 рублей 66 копеек + 8.727 рублей 84 копейки + 9.054 рубля 83 копейки + 9.402 рубля 45 копеек + 9.742 рубля 09 копеек + 10.108 рублей 10 копеек + 10.487 рублей 86 копеек + 10.348 рублей 32 копейки), а по процентам в размере 13.347 рублей 72 копейки (2.858 рублей 02 копейки + 2.542 рубля 84 копейки + 2.215 рублей 85 копеек + 1.868 рублей 23 копейки + 1.528 рублей 59 копеек + 1.162 рубля 58 копеек + 782 рубля 82 копейки + 388 рублей 79 копеек).

Таким образом, с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию 76.284 рубля 15 копеек - сумма основного долга за период с 25 октября 2016 года по 23 мая 2017 года и 13.347 рублей 72 копейки - проценты за пользованием кредитом (убытки Банка) за период с 25 октября 2016 года по 23 мая 2017 года, а всего задолженность на общую сумму 89.631 рубль 87 копеек.

Заявленные Банком требования о взыскании с ответчика начисленных за период с 26 августа 2016 года по 25 сентября 2016 года процентов за пользование кредитом, о взыскании суммы основного долга за период с 28 мая 2016 года по 24 октября 2016 года и штрафа в размере 27.136 рублей 12 копеек удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 этого Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с пунктом 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98 и 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены частично в размере 56,70 % от полной цены иска (89.631 рубль 84 копейки х 100 % : 158.088 рублей 63 копейки), истцом уплачена государственная пошлина в размере 4.361 рубль 77 копеек, то в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик обязан компенсировать истцу часть государственной пошлины в размере 2.473 рубля 12 копеек (4.361 рубль 77 копеек х 56,70 %).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12 и 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору <***> от 13 июня 2013 года по состоянию на 28 октября 2019 года:

76.284 (семьдесят шесть тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 15 копеек - задолженность по основному долгу;

13.347 (тринадцать тысяч триста сорок семь) рублей 72 копейки - проценты за пользованием кредитом (убытки) за период с 25 октября 2016 года по 23 мая 2017 года;

2.473 (две тысячи четыреста семьдесят три) рубля 12 копеек - расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: О. В. Клементьев