Решение № 2-4631/2017 2-4631/2017~М-4381/2017 М-4381/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-4631/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Зеленцовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ г.

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ичу о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с него в пользу банка общую сумму задолженности по кредитному договору № от 25.10.2014г. 163961,14 руб., в том числе: 126 865,88 руб. – сумма основного долга; 22 296,28 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 14 798,98 руб. – неустойка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4479,22 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора просил:

1.1) открыть ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее счет клиента), номер счета клиента указан в графе «счет клиента» раздела «кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить мне кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор» информационного блока (далее кредит), путем зачисления суммы кредита на счет клиента;

Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях обслуживания кредитов «Русский стандарт» и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия кредитного договора.

Во исполнение заявления клиента и п. 2.1. условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Соответственно с момента открытия счета клиента кредитный договор № считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту.

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и графиком ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

Таким образом, в соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платеже. В соответствии с условиями, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.

Банк на основании п.6.8., условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.8.3 условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 163961,14 руб.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет: 163961,14 руб., в том числе: 126 865,88 руб. – сумма основного долга; 22 296,28 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 14 798,98 руб. – неустойка.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит суд дело рассмотреть в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, в части взыскания суммы начисленных процентов и неустойки не признает. Суду пояснил, что банк вынудил его подписать данный кредитный договор, поскольку необходимо было кратчайшие сроки исполнить обязательства по предыдущему кредиту, задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением в его семье, на его иждивении находится неработающая супруга и двое несовершеннолетних детей. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просит уменьшить размер неустойки, а также размер процентов, начисленных за пользование кредитом.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора просил:

1.1) открыть ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее счет клиента), номер счета клиента указан в графе «счет клиента» раздела «кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить мне кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор» информационного блока (далее кредит), путем зачисления суммы кредита на счет клиента;Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ., условиях обслуживания кредитов «Русский стандарт» и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия кредитного договора.

При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, в заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми я ознакомлена и полностью согласен, содержание которых понимаю и положение которых обязуюсь неукоснительно соблюдать».

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и графиком ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

Во исполнение заявления клиента и п. 2.1. условий, банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту, открыв ответчику счет №.

Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Соответственно с момента открытия счета клиента кредитный договор № считается заключенным, и все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту.

Таким образом, в соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платеже. В соответствии с условиями, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.

Банк на основании п. 6.8., условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.8.3 условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла: 163961,14 руб.

Погашение Задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности исходя из предусмотренного договором графика. Расчет суммы долга, процентов признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст. 319 ГК РФ.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку сумма неустойки по сравнению с задолженностью по основному долгу невелика, кроме того, ответчиком довольно длительное время не исполняются условия договора, в связи с чем, банк несет убытки, связанные с ростом инфляции денежных средств.

Доводы ответчика о том, что банк вынудил его подписать данный кредитный договор, который по сути представлял собой договор рефинансирования, а полученные по нему денежные средства полностью были внесены в кассу банка для исполнения обязательств по другому кредитному договору суд считает несостоятельными, поскольку указанное обстоятельство не влечет признание оспариваемых условий договора недействительными, так как, заключая кредитный договор ФИО1 действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (часть 2 статьи 1, часть 1 статьи 9 ГК Российской Федерации), согласившись на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях. Из содержания договора следует, что ФИО1 при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Истец был согласен со всеми условиями договора, и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью.

Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет: 163961,14 руб., в том числе: 126 865,88 руб. – сумма основного долга; 22 296,28 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 14 798,98 руб. – неустойка.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит, что следует взыскать со ФИО1 в пользу банка общую сумму задолженности по кредитному договору № от 25.10.2014г. - 163961,14 руб., в том числе: 126 865,88 руб. – сумма основного долга; 22 296,28 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 14 798,98 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 4479,22 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от 25.10.2014г. в сумме 163961 руб. 14 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 4479 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова