Решение № 2-616/2020 2-616/2020~М-245/2020 М-245/2020 от 27 февраля 2020 г. по делу № 2-616/2020

Дело № 2-616/2020

64RS0046-01-2020-000257-10

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2020 года город Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Ивакиной Е.А.,

при помощнике ФИО1,

с участием представителя истца «Газпромбанк» (акционерное общество) по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Газпромбанк» (акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истцом указано, что 04.05.2011г. между ЗАО «Саратоврегионипотека» (далее - Займодавец) и ФИО3 (далее Заемщик) заключен Договор целевого займа №1317/11-11 (далее договор займа), в соответствии с п.1.1 которого Займодавец предоставил Заемщику заем в размере 1 050 000 руб. сроком на 180 дней, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п.2.1. договора займа сумма займа 04.05.2011г. была перечислена в безналичной форме на счет ответчика.

В соответствии с п.1.3. договора займа заем предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Заемщика квартиры общей площадью 71,4 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> по цене 1 500 000 руб. Согласно п.3.1. договора займа за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых.

Пунктами 5.2, 5.3. договора займа предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

В силу п.1.7 договора займа право на получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном договором и действующим законодательством.

В силу п.4.1.4. договора займа Заемщик обязуется одновременно с подписанием договора займа и в соответствии с его условиями составить при участии займодавца закладную.

В соответствии с п.4.4.4 договора займа Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество), (далее – Истец или Банк) приобрел закладную на квартиру, составленную по договору займа, что подтверждается договором №2403-11/47-2016 от 09.06.2016г. Актом приема-передачи закладных от 09.06.2016г., а также отметкой в закладной.

Согласно п.1.1 договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи. Тем самым Банк является кредитором Заемщика по договору займа.

Согласно п.п. 3.6 договора займа Заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом путем осуществления ежемесячных аннуитентных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет: 12 652, 67 руб. и подлежит внесению Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода, если последний день процентного периода приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным или нерабочим праздничным днем.

В соответствии с п. 4.1.4 договора займа Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев.

С учетом того, что Заемщиком неоднократно допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитентных платежей и количество данных просрочек превышает три в течении двенадцати месяцев, Банк направил заемщику требование №26-207/36 от 26.07.2019г. о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по договору займа до 29.08.2019г.

До настоящего времени Заемщиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 25.10.2019г. размер задолженности Заемщика по договору займа составляет: 898 540 рублей 12 копеек, из которых: просроченный основной долг – 733 569 рублей 69 копеек; проценты за пользование кредитом – 56 019 рублей 22 копейки, пени за просрочку возврата кредита, процентов – 92 858 рублей 86 копеек, пени за просрочку возврата процентов – 16 092 рублей 35 копеек.

Согласно п. 4.4.2 договора займа, Банк вправе обратить взыскание на квартиру в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт».

Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» № 80 от 24.09.2019 г., рыночная стоимость квартиры составляет 2 564 049 руб.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 2 051 239,2 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, нормы гражданского законодательства «Газпромбанк» (акционерное общество) просит взыскать с ФИО3, задолженность по Договору займа № от 04.05.2011г. по состоянию на 25.10.2019г. в размере 898 540 рублей 12 копеек, из которых: просроченный основной долг – 733 569 рублей 69 копеек; проценты за пользование кредитом – 56 019 рублей 22 копейки, пени за просрочку возврата кредита, процентов – 92 858 рублей 86 копеек, пени за просрочку возврата процентов – 16 092 рублей 35 копеек; взыскать с ФИО3 проценты по Кредитному договору по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основанного долга, с 26.10.2019г. по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО3 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 051 239,2 руб.; взыскать с ФИО3 расходы по оплате госпошлины в размере 18 185 рублей 40 копеек.

Представитель «Газпромбанк» (акционерное общество) по доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО3 о времени и месте судебного заседания судом извещалась надлежащим образом, в том числе по адресу регистрации, возражений относительно иска, а также заявлений об отложении слушания дела либо рассмотрения дела без ее участия в суд не представила.

Принимая положения ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает ответчика ФИО3 извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем с учетом отсутствия возражений истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, заслушав пояснения явившихся лиц, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 04.05.2011г. между ЗАО «Саратоврегионипотека» и ФИО3 заключен Договор целевого займа №1317/11-11, в соответствии с п.1.1 которого Займодавец предоставил Заемщику заем в размере 1 050 000 руб. сроком на 180 дней, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п.2.1. договора займа сумма займа 04.05.2011г. была перечислена в безналичной форме на счет ответчика.

В соответствии с п.1.3. договора займа заем предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Заемщика квартиры общей площадью 71,4 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> по цене 1 500 000 руб. Согласно п.3.1. договора займа за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых.

Пунктами 5.2, 5.3. договора займа предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

В силу п.1.7 договора займа право на получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном договором и действующим законодательством.

В силу п.4.1.4. договора займа Заемщик обязуется одновременно с подписанием договора займа и в соответствии с его условиями составить при участии займодавца закладную.

В соответствии с п.4.4.4 договора займа Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» приобрел закладную на квартиру, составленную по договору займа, что подтверждается договором №2403-11/47-2016 от 09.06.2016г., актом приема-передачи закладных от 09.06.2016г., а также отметкой в закладной.

Согласно п.1.1 договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи. Тем самым Банк является кредитором Заемщика по договору займа. Согласно п.п. 3.6 договора займа Заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом путем осуществления ежемесячных аннуитентных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет: 12 652, 67 руб. и подлежит внесению Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода, если последний день процентного периода приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным или нерабочим праздничным днем.

В соответствии с п. 4.1.4 договора займа Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев.

С учетом того, что Заемщиком неоднократно допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитентных платежей и количество данных просрочек превышает три в течении двенадцати месяцев, Банк направил заемщику требование №26-207/36 от 26.07.2019г. о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по договору займа до 29.08.2019г.

До настоящего времени Заемщиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 25.10.2019г. размер задолженности Заемщика по договору займа составляет: 898 540 рублей 12 копеек, из которых: просроченный основной долг – 733 569 рублей 69 копеек; проценты за пользование кредитом – 56 019 рублей 22 копейки, пени за просрочку возврата кредита, процентов – 92 858 рублей 86 копеек, пени за просрочку возврата процентов – 16 092 рублей 35 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 4.4.2 договора займа, Банк вправе обратить взыскание на квартиру в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 4.4.2 договора займа, Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 (тридцать) календарных дней, считая от даты направления такого требования.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Агентство оценки «Гранд-Истейт».

Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд-Истейт» № 80 от 24.09.2019 г., рыночная стоимость квартиры составляет 2 564 049 руб.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 2 051 239,2 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество (квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости заложенного имущества - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исходя из установленной отчетом ООО «Агентство оценки «Гранд-Истейт» рыночной стоимости Квартиры, 5% от нее составляет 128 202,45 руб. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность Заемщика перед Банком на 25.10.2019 г. составляет 898 540 руб. 12 коп., что существенно превышает 5% стоимости квартиры.

Следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 ФЗ Закона об ипотеке).

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на Квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в Квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

Таким образом, положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи со ст. 78 Закона об ипотеке не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 18 185 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по Договору займа №1317/11-11 от 04.05.2011г. по состоянию на 25.10.2019г. в размере 898 540 рублей 12 копеек, из которых: просроченный основной долг – 733 569 рублей 69 копеек; проценты за пользование кредитом – 56 019 рублей 22 копейки, пени за просрочку возврата кредита, процентов – 92 858 рублей 86 копеек, пени за просрочку возврата процентов – 16 092 рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) проценты по Кредитному договору по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основанного долга, с 26.10.2019г. по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО3 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 051 239,2 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 18 185 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 06 марта 2020 года.

Судья